BANK 2016/06

Każda nowa regulacja, nawet jeśli nie wprowadza zasadniczych zmian dla sektora finansowego, wiąże się często przynajmniej z koniecznością przemodelowania strategii biznesowej. Wydaje się, że nowa dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2) wprowadzić może znaczące zmiany na rynku.

Składki na BFG banki zapłacą co kwartał, a nie – jak dotychczas – raz do roku. Dwukrotnie wzrośnie również maksymalna kwota, którą odprowadzą doń w przypadku wyczerpania jego zasobów – to najważniejsze zmiany, jakie przyniosła marcowa nowelizacja ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Nowe przepisy opublikowane zostały w „Dzienniku Ustaw RP” 22 marca br., a już następnego dnia zaczęły obowiązywać – ustawodawca nie zdecydował się bowiem na zastosowanie vacatio legis.

Z Adamem Marciniakiem, dyrektorem Pionu Rozwoju i Utrzymania Aplikacji PKO Banku Polskiego, wyróżnionym przez redakcję „Miesięcznika Finansowego BANK” tytułem „Innowator Rynku Bankowego 2015”, rozmawiał Stanisław Brzeg-Wieluński.

Dzięki istniejącej infrastrukturze, sprawdzonym procesom oraz rozwiązaniom bezpieczeństwa sektor finansowy może być naturalnym partnerem dla administracji publicznej w realizacji projektów cyfryzacyjnych.

O rozwiązaniach z zakresu technologii przechowywania danych opowiada Piotr Biskupski (Cleversafe Technical Sales Leader, CEE, IBM Polska, odpowiedzialny za platformę Cleversafe w ramach regionu CEE; od 17 lat związany z Uniwersytetem im. Adama Mickiewicza w Poznaniu; współtwórca akademickiej współpracy z IBM; jego główne zainteresowania naukowe i hobbystyczne to nanotechnologia i fizyka ciała stałego) oraz Krzysztof Rączkiewicz (Solutions Architect/specjalista od Cloud Computing w Cloudware Polska; od 5 lat zajmuje się m.in. projektowaniem i wdrażaniem rozwiązań chmurowych, od 10 lat tworzy aplikacje do dużych firm i instytucji na polskim rynku; interesuje się programowaniem funkcyjnym, przetwarzaniem Big Data i zagadnieniami związanymi z Machine Learning)

Liczba Polaków dokonujących płatności za pomocą smartfonów rośnie błyskawicznie. Pod tym względem już do dawna wytyczamy światowe standardy. Za oceanem i na zachodzie Europy mogą pomarzyć o takiej otwartości na innowacje.

Zarządzanie ryzykiem w bankowości nie jest łatwe, analityk ds. ryzyka codziennie boryka się z wieloma wyzwaniami i musi pracować pod presją czasu. Co więcej – każdy rok przynosi znaczące zmiany w sektorze finansowym, a banki z jednej strony muszą dostosowywać się do kolejnych regulacji i zaleceń organizacji nadzorczych, z drugiej zaś uzyskują pewną swobodę w przeprowadzaniu analiz, również z wykorzystaniem rosnących w lawinowym tempie zbiorów danych.

Zbliżeniowe karty płatnicze stały się na przestrzeni ostatnich lat polską specjalnością. Ponad 80% plastikowych pieniędzy używanych obecnie przez Polaków wyposażono w funkcję zbliżeniową, a co druga transakcja kartą płatniczą jest bezstykowa. Równie dynamicznie rozwija się nad Wisłą rynek płatności mobilnych; przeszło 4,5 mln naszych rodaków jest w stanie zapłacić za zakupy przy użyciu smartfonu. Tymczasem na rynku pojawiają się kolejne urządzenia zdolne do dokonywania zapłaty.

Big Data przestała być nowinką, która – oferując nieznane dotychczas możliwości analizowania danych – zrobiła duże wrażenie na menedżerach i analitykach biznesowych. Stała się przydatnym narzędziem, po które coraz częściej sięgają największe firmy na świecie. W Polsce wciąż jeszcze nie jest w pełni wykorzystywana przy budowaniu biznesowych strategii.

Rozmowa ze Sławomirem Ziajką, zastępcą dyrektora Pionu Banków Komercyjnych w Asseco Poland.

Jednym z głównych czynników mających wpływ na kształt rynku nieruchomości, zwłaszcza w dłuższej perspektywie, jest czynnik demograficzny.

W kwietniu ukazało się opracowanie firmy Deloitte, którego autorzy, Łukasz Szymański i Artur Lisicki, zwrócili uwagę na nowy mechanizm, mający na celu wykluczenie nadmiernego obciążania hipotekami nieruchomości rolnych. Chodzi o art. 4 pkt 3 wprowadzający zmianę do Ustawy o księgach wieczystych i hipotece (UKWiH) polegającą na dodaniu art. 68 ust. 2a, zgodnie z którym suma hipoteki na działce rolnej nie może przewyższać wartości rynkowej tej nieruchomości ustalonej na dzień jej ustanowienia. W efekcie od 1 maja br. banki odmawiają finansowania inwestycji na gruntach rolnych i działkach siedliskowych, bo nie mogą na nich ustanowić odpowiednich zabezpieczeń.

Tradycyjne oddziały bankowe nierzadko uchodzą we współczesnym świecie za przejaw konserwatyzmu. Wniosek takowy jest poniekąd zrozumiały, jeśli wziąć pod uwagę dynamiczny rozwój bankowości elektronicznej, a w ostatnich latach w szczególności mobilnej. Tymczasem nowoczesność nie jest zarezerwowana wyłącznie dla kanałów zdalnych; również stacjonarny oddział może stać się placówką na wskroś nowatorską, wkomponowaną w omnikanałową strukturę instytucji finansowej i korzystającą ze współczesnych rozwiązań teleinformatycznych.

Zaciągnąć kredyt w banku, czy może pożyczyć od rodziny? Polscy przedsiębiorcy z sektora MŚP i mikro pozyskują fundusze na prowadzenie działalności z najróżniejszych źródeł. Potężną dawkę wiedzy na temat metod finansowania przedsięwzięć w rodzinnych firmach, wykorzystania w biznesie funduszy unijnych oraz preferowanych sposobach kontaktu z bankiem znaleźć można w najnowszej, 18. już edycji raportu „Polscy przedsiębiorcy o usługach bankowych”.

W dniu 5 sierpnia 2015 r. uchwalono nowelizację ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów (ustawa). Zasadniczym celem ustawy było uporządkowanie i zintegrowanie przepisów w zakresie ochrony konsumentów. Jednym z głównych założeń powyższej nowelizacji jest zwiększenie kompetencji Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów poprzez powierzenie mu dodatkowych narzędzi mających na celu zapewnienie jeszcze większej niż dotychczas ochrony konsumentów.

Jaka jest opinia Polaków o bankach? Czy mamy zaufanie do polskiego sektora bankowego? Zgodnie z opublikowanymi w marcu wynikami badania „Reputacja polskiego sektora bankowego” jest dobrze. A co ma na to decydujący wpływ? – osobiste doświadczenia.

Popularność usług assistance rośnie z roku na rok. O 650 tys. osób więcej skorzystało z pomocy assistance oferowanej w ramach produktów bankowych. Z piątej edycji badania „Rynek usług assistance widziany oczami klientów”, zrealizowanego przez Ipsos na zlecenie Mondial Assistance wynika, że 76% ankietowanych uznało, że wzbogacenie produktu finansowo-ubezpieczeniowego o assistance podnosi jego atrakcyjność.

Systematyczny wzrost gotówkowego obrotu walutowego na terenie Polski powoduje zapotrzebowanie na profesjonalną obsługę w zakresie tzw. cash processingu. Poczta Polska od kilku lat świadczy dla banków oraz ich klientów usługę obsługi walutowej. Wolumen obsługiwanej waluty rok do roku wzrasta blisko o 100%. Obecnie obsługujemy 11 walut (EUR, USD, GBP, CHF, CZK, SEK, CAD, HUF, NOK, DKK, JPY), najczęściej używanych w obrocie gotówkowym na terenie Polski, jednocześnie jesteśmy przygotowani na obsługę pozostałych walut dopuszczonych do obrotu gotówkowego.

Popularyzacja płatności elektronicznych w Polsce pomogła zwiększyć PKB o ponad 4 mld dolarów.

Pierwszy i największy otwarty system płatności mobilnych w Polsce wystartował w lutym 2015 r. w wyniku porozumienia prezesów sześciu największych polskich banków – Alior Banku, Banku Millennium, Banku Zachodniego WBK, ING Banku Śląskiego, mBanku i PKO Banku Polskiego. Ostatnio dołączył do nich Getin Noble Bank. Z BLIKA mogą też korzystać klienci Inteligo i Orange Finanse.