BANK 2016/04

Spółka IT BPS jest częścią Grupy BPS, którą tworzy359 zrzeszonych banków spółdzielczych, dwa banki współpracujące oraz Bank BPS. Powstała w lutym 2011 r. z Departamentu Informatyki Banku Polskiej Spółdzielczości, aby lepiej i sprawniej wspierać zadania stojące przed Grupą BPS.

Niespełna ćwierć wieku temu, w roku 1993, na każdą złotówkę kredytu udzielonego przez banki przypadało ponad 30 groszy kredytów nieregularnych. Piętnaście lat później, w dobie największego kryzysu, jakość portfela kredytowego polskich banków była już kilkukrotnie wyższa – zobowiązania przeterminowane powyżej 60 dni stanowiły zaledwie 7-8 proc. wartości wszystkich udzielonych kredytów. Tak dobry wynik można było uzyskać jedynie dzięki nadzwyczaj sprawnie działającym mechanizmom oceny zdolności kredytowej. Niezwykle ważnym elementem weryfikacji klienta jest System BANKOWY REJESTR, prowadzony przez Związek Banków Polskich.

Czy w majestacie prawa można zobowiązać okradzionego, aby spłacał długi zaciągnięte przez złodzieja? Niestety – takie przypadki nie należą do rzadkości. Wystarczy, że przestępcy wyłudzili towar lub usługę, posługując się skradzionym dowodem osobistym. Polskie sądy, wydając nakaz zapłaty, nie mają możliwości weryfikacji, czy umowa nie została zawarta z użyciem cudzego dowodu tożsamości. Poszkodowany musi wówczas udowadniać, że nie jest wielbłądem – na domiar złego nierzadko w sytuacji, kiedy komornik podjął już czynności egzekucyjne…

Tematyka bezpieczeństwa transakcji kartowych nie pojawia się zbyt często w kontekście pozyskiwania nowych klientów w branży finansowej. Instytucje, które oferują karty płatnicze unikają przekazywania informacji o pojawianiu się i skutkach fraudów. Jednak to właśnie obawa przed tymi zdarzeniami – jako czynnikiem sporych strat – może być decydująca w wyborze danego produktu przez instytucję finansową.

Zagubiona karta płatnicza? Takie sytuacje nie należą do rzadkości; każdej godziny blisko 150 Polaków stwierdza brak plastikowego pieniądza w portfelu. Najbezpieczniejszym rozwiązaniem w takim przypadku jest zastrzeżenie karty – nie zawsze jednak można sobie pozwolić na taki komfort. Niektóre banki wychodzą naprzeciw swym klientom, oferując czasową blokadę transakcji na karcie.

Dzisiejsi konsumenci żyją w ciągłym zagrożeniu kradzieżą tożsamości, a często martwią się, że przestępcy znajdą sposób, aby ukraść pieniądze z ich kont bankowych lub kart kredytowych. Ich obawy są zresztą uzasadnione. Metody hakerów są coraz bardziej wyrafinowane, a liczba ataków rośnie.

Z prof. Stanisławem Gomułką, rozmawiał Krzysztof Mika.

Z członkiem Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, prof. dr. hab. Janem Szambelańczykiem, rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Idea crowdsourcingu, czyli czerpania z mądrości tłumu, znana jest od lat, ale wzrost znaczenia internetu i poszukiwanie innowacyjnych metod na biznes otworzyły nowe możliwości wykorzystania tego narzędzia. Jednocześnie rozwój mediów społecznościowych znacząco wzmocnił pozycję klientów. Dlatego angażowanie ich do współtworzenia produktów, a także pogłębiona współpraca z nimi wydaje się oczywistym kierunkiem, w którym powinna podążać nowoczesna bankowość.

W ostatnich latach banki zaadoptowały wiele strategii pozyskiwania i lojalizacji klientów, opracowanych dla sprzedaży dóbr konsumpcyjnych. Coraz większe znaczenie ma nie tylko siła marki i policzalna atrakcyjność oferty, ale też takie elementy, jak zaangażowanie, emocje, błyskawiczna reakcja na zmiany.

Potencjał nowoczesnych kanałów dostępu w bankach wzrasta. Na koniec ubiegłego roku liczba rachunków umożliwiających klientom indywidualnym korzystanie z bankowości przez internet ustabilizowała się na poziomie przekraczającym 30 mln. W ciągu 12 miesięcy zwiększyła się natomiast o ponad 5 mln, czyli aż o jedną piątą – wynika z najnowszej edycji NetB@nku. Banki wykorzystują także funkcjonalność swoich serwisów, aby umożliwić klientom wygodne składanie wniosków o dopłaty z rządowego programu 500+.

Wielu z nas wizyty w urzędzie kojarzy przede wszystkim ze stratą czasu. Na załatwienie samych tylko spraw podatkowych przeciętny przedsiębiorca znad Wisły przeznacza co roku ok. 286 godzin, podczas gdy średnia w Unii Europejskiej to 176 godzin1. Na szczęście są sposoby, by ograniczyć czas poświęcany na wypełnianie biurokratycznych powinności. Wystarczy wiedzieć, które z nich można załatwić w trybie on-line.

Z wyliczeń banków wyraźnie wyszło, że lepiej udzielać kredytów i płacić podatek bankowy, niż zawiesić działalność kredytową na kołku. Świadczą o tym promocje i ceny.

Dziś płatności kartą, wypłata pieniędzy z bankomatu czy przelew internetowy stały się tak powszechne, że nie wyobrażamy sobie bez nich życia. I dobrze, bo popularyzacja korzystania z podstawowych usług bankowych to jeden z warunków wzrostu poziomu ubankowienia.

Najnowsze badania dotyczące kondycji polskich przedsiębiorstw, zrealizowane przez Narodowy Bank Polski wskazują, że ich sytuacja ekonomiczna jest stabilna, a perspektywy rozwoju optymistyczne. Zdaniem ankietowanych, jednym z najważniejszych warunków rozwoju i czynnikiem decydującym o stanie firmy jest utrzymanie płynności finansowej, czyli zdolności do skutecznego zarządzania należnościami oraz zobowiązaniami.

Po wielomiesięcznym okresie spadków poszczególnych indeksów Monitora Bankowego, w marcu nastąpiło odbicie zarówno wskaźnika głównego, jak i większości wskaźników szczegółowych. Tak prognozy, jaki i oceny bieżące zanotowały kilkunasto- lub nawet kilkudziesięcioprocentowe wzrosty.

Polski rynek windykacji ma zaledwie ćwierć wieku i dlatego wciąż się zmienia. Minione pięć lat to ogromny wzrost jego wartości. Od dwóch lat znaczącym udziałem portfela stały się niespłacane kredyty hipoteczne, przekazywane firmom windykacyjnym przez banki. Cały czas następuje systematyczna konsolidacja firm, a także wzrasta znaczenie dużych międzynarodowych spółek windykacyjnych, które wchodzą na nasz rynek. Coraz wyraźniej widać, że rosnący potencjał i konieczność specjalizacji daje szan- se na przetrwanie tylko największym i najlepszym graczom na rynku.

Outsourcing windykacji należności kusi coraz mocniej. To naprawdę potężny kawałek tortu. W strukturze wierzytelności przekazywanych do obsługi windykacyjnej, dominuje zadłużenie wobec sektora bankowego.

Miniony rok upłynął pod znakiem ogromnych zmian na rynku wierzytelności. Banki zaczęły bowiem sprzedawać portfele przeterminowanych kredytów hipotecznych.

Z adw. Piotrem Banasikiem, wspólnikiem oraz Michałem Boguszem, dyrektorem Departamentu Wierzytelności Detalicznych w kancelarii Brudkowski & Wspólnicy, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.

Skuteczność postępowań egzekucyjnych, które komornicy sądowi prowadzą na rzecz banku jako wierzyciela, ma istotny wpływ na jego wynik finansowy. To, ile pieniędzy uda się odzyskać od dłużników i jak szybko dojdzie do spłaty należności, może przesądzać o realizacji założonych celów. Monitor Postępowania Egzekucyjnego to narzędzie stworzone z myślą o instytucjach takich jak bank – instytucjach występujących jako wierzyciel w dużej liczbie spraw egzekucyjnych prowadzonych przez różne kancelarie komornicze na terenie całego kraju. MPE umożliwia tym instytucjom lepsze zarządzanie wierzytelnościami na etapie postępowania egzekucyjnego za ułamek kosztów, jakie dotychczas wiązały się z tym procesem. Wszystko to dzięki automatyzacji współpracy wierzycieli z komornikami sądowymi w 6 prostych krokach.

Po wpisaniu hasła „komornik przekroczył uprawnienia” internetowa wyszukiwarka wyświetla 30,7 tys. wyników. Liczba ogromna, ale biorąc pod uwagę fakt, że komornicy w Polsce każdego dnia dokonują 70 tys. czynności, nie wydaje się to dużo. Jednak te informacje w połączeniu z drastycznymi przykładami nadużyć komorniczych, nagłośnionych przez media w ciągu minionych dwóch -trzech lat, spowodowały, że Ministerstwo Sprawiedliwości postanowiło wprowadzić zmiany, mające ograniczyć samodzielność i zarobki komorników. To dla wielu osób dobre wieści, nie brakuje jednak opinii, że jest to przede wszystkim „skok” rządu na komorniczą kasę.

Ekspansja zagraniczna to jeden z wymarzonych kierunków rozwoju przedsiębiorstwa. Nowe rynki zbytu, rozbudowa sieci sprzedaży, rosnąca rozpoznawalność marki – te aspekty bez wątpienia przemawiają za rozpoczęciem działalności na terenie obcego państwa. Niestety, podjęcie współpracy z zagranicznym partnerem wiąże się również z istotnym ryzykiem.

Trzymajcie się z daleka od rosyjskich obligacji. Taką sugestię wystosowały wobec banków zgodnie: amerykański Departament Stanu i Unia Europejska. Chodzi o pierwszą od zajęcia Krymu emisję euroobligacji przez rząd rosyjski. Kreml zaplanował pozyskać za pomocą 10-letnich obligacji około 3 mld euro. Jednak władze amerykańskie i UE doszły do wniosku, że pieniądze te mogą być wykorzystane na rozwój rosyjskiego potencjału zbrojeniowego. Amerykańskie banki postanowiły nie narażać się administracji, dlatego w komplecie postanowiły nie korzystać z oferty Kremla. Groźba działań administracji amerykańskiej na rzecz obniżenia wiarygodności „nieposłusznych” instytucji finansowych zrobiła swoje. Część banków europejskich też postanowiła trzymać się z daleka od rosyjskich obligacji, część waha się. Sprawa pokazała przy okazji, jak nieprecyzyjnie określone są sankcje UE wobec Rosji za zajęcie Krymu i agresję na wschodnią Ukrainę. Nie uwzględniono w nich zakazu kupowania rosyjskich obligacji, dlatego naciski na europejskie banki mają raczej nieformalny charakter.

Coraz więcej osób korzysta z technologii zbliżeniowych. A te są już dojrzałe i bezpieczne. Nie rozwijają się tak szybko, jakby mogły, bo na wielu rynkach znaczna część urządzeń POS i bankomatów nie obsługuje nadal żadnej z wykorzystywanych obecnie technologii zbliżeniowych. Za to praktycznie wszystkie obsługują technologię paska magnetycznego.

Jesteśmy świadkami „dobrej zmiany” w sektorze finansowym. Rozpoczęła się ona od zwiększania obciążeń finansowych nakładanych na instytucje kredytowe. Przemieściła się na zmiany kadrowe w Ministerstwie Finansów. Wbrew pozorom nie są to sprawy błahe. Ministerstwo Finansów jest ważnym ogniwem Komitetu Stabilności Finansowej, dowódcą oddziału ratowniczego w czasie zaburzeń w funkcjonowaniu systemu finansowego i partnerem Narodowego Banku Polskiego w prewencji makroekonomicznych fluktuacji zagrażających stabilności społeczno-gospodarczej kraju.

Z prof. dr. hab. Cezarym Kosikowskim, specjalistą w dziedzinie prawa finansowego oraz prawa gospodarczego publicznego rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Erotyzm (od gr. eros – miłość emocjonalna, twórcza, kreatywna lub romantyczna, w której dominującą rolę odgrywa sentyment, tęsknota, oczarowanie, pragnienie coraz większej pełni) jest pojęciem znacznie szerszym niż seks czy seksualność. Obejmuje bowiem wszelkie ich wymiary – biologiczny, psychologiczny, społeczny i kulturowy

Na przeglądanie serwisów informacyjnych i prasy poświęcamy średnio pół godziny dziennie. Jednak co trzeci z nas czyta wiadomości prawie godzinne każdego dnia. Co ciekawe, porzuciliśmy prasę codzienna, tygodniki i miesięczniki na rzecz internetu.