BANK 2016/01

WYDARZENIA

Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę o podatku od niektórych instytucji finansowych. Podatkiem w wysokości 0,44 proc. w skali roku zostaną objęte banki (krajowe, oddziały banków zagranicznych, oddziały instytucji kredytowych), zakłady ubezpieczeń i reasekuracji, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz firmy pożyczkowe. W przypadku banków oraz spółdzielczych kas oszczędnościowo- kredytowych wartość aktywów wolnych od podatku wynosi 4 mld zł. Dla ubezpieczycieli jest to 2 mld zł, a dla firm pożyczkowych 200 mln zł.

W latach 90. banki komercyjne miały dobrze… Kiedy NBP ogłaszał upadłość któregoś z nich, szybciutko szukał jakiejś chętnej do zaistnienia na polskim rynku zachodniej instytucji i wlepiał jej takiego nieszczęśnika. Albo i nie. Właściciele depozytów albo coś z nich zobaczyli, albo nie. Teraz trzeba im zwracać (do równowartości 100 tys. euro). Po to jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Ale jak obrodzi, to i jemu nie wystarcza…

Niewiele dzieje się na rynku listów zastawnych, a Polacy nie oszczędzają. Co z długoterminowymi pasywami?

Nowa metoda kalkulacji opłat na rzecz systemu gwarantowania depozytów w UE

Z prof. dr. hab. Januszem Czapińskim, redaktorem „Diagnozy Społecznej”, rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

W gospodarce światowej kraje azjatyckie stają się dziś dominującym graczem. Już nie tylko produkuje się tu nowoczesne, zaawansowane technologicznie produkty. Kraje tego regionu, takie jak: Chiny, Korea Południowa i Japonia mają aspiracje, by promować na zewnątrz własne rozwiązania w tym kartowe systemy płatności.

24 stycznia 2016 r. mija 25 lat od powołania Związku Banków Polskich.

Ostatni miesiąc 2015 r. przyniósł istotne osłabienie wskaźnika PENGAB – głównego indeksu koniunktury bankowej. Obecny poziom 17,1 pkt. jest wynikiem najsłabszym w mijających 12 miesiącach, do czego w przeważającym znaczeniu przyczyniła się wycena prognoz ( 1.). W grudniu indeks PENGAB w stosunku do listopada obniżył się o 4,9 pkt.* W IV kw. odnotowano wzrost bieżącego popytu na kredyty, a także poprawę na rynku depozytów zarówno w grupie klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców. Jednak na początku 2016 r. przewidywane jest znaczne pogorszenie sytuacji na rynku kredytów.

O prócz kwartalnego monitoringu sytuacji finansowej banków, będziemy regularnie poddawać analizie również wybrane aspekty ich działania. Na początek przeanalizujemy portfel kredytowy, jego strukturę i jakość mierzoną udziałem należności ze zidentyfikowaną utratą wartości. Bazujemy na wynikach opublikowanych przez 13 banków w raportach kwartalnych, obowiązkowych do upubliczniania przez spółki giełdowe. Dane nie są do końca porównywalne pomiędzy bankami, ale pomimo to pozwalają analizować sytuację poszczególnych banków jak i całej populacji.

Z Pascalem Matzke, wiceprezesem Forrester Research, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski

Po III kw. 2015 r. liczba rachunków umożliwiających klientom korzystanie z bankowości przez internet przekroczyła 30 mln. W ciągu trzech miesięcy wzrost w tym segmencie wyniósł 8,34 proc., a w ujęciu rocznym aż 24,3 proc.

Z Katarzyną Marczyńską, arbitrem bankowym przy Związku Banków Polskich rozmawiał Sławomir Dolecki.

Z dr. Pawłem Widawskim, sekretarzem Rady Wydawców Kart Bankowych przy Związku Banków Polskich oraz dyrektorem Zespołu Systemów Płatniczych, Bankowości Elektronicznej i Bezpieczeństwa Banków ZBP rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.

Z Pawłem Placzke, dyrektorem Departamentu Produktów Klienta Indywidualnego PKO Banku Polskiego rozmawiał Jerzy Majka.

„Na tle napływających do mnie skarg obywateli, wyłonił się problem natury systemowej w zakresie braku wystarczającej regulacji prawnej zapewniającej należytą ochronę konsumentów na rynku usług bankowych i ubezpieczeniowych w ramach bancassurance” – pisała na początku ubiegłego roku Rzecznik Praw Obywatelskich Irena Lipowicz do ówczesnego ministra sprawiedliwości Marka Biernackiego. Od tego czasu rzeczywistość prawna uległa zmianie, jednak liczba skarg na ubezpieczenia w ramach bancassurance wciąż rośnie.

Coraz więcej instytucji finansowych włącza innowacje w swoją oficjalną strategię działania. W roku 2009 tylko 37 proc. banków na świecie traktowało innowacyjność jako jedną z metod osiągnięcia przewagi konkurencyjnej. W roku 2015 już 73 proc.

CSR jest coraz rzadziej postrzegany jako wydatek na filantropię czy działania ekologiczne, a coraz częściej jako filozofia prowadzenia biznesu, w której bierze się pod uwagę oczekiwania otoczenia.

Casus wołomińskiego SK Banku to pierwszy od kilkunastu upadek znaczącego banku i to pomimo funkcjonowania instytucji nadzoru, które miały skutecznie zapobiegać takim zdarzeniom. Wśród poszkodowanych znalazły się samorządy. Czy mogły się zabezpieczyć? Czy może zostały wprowadzone w błąd?

Walka z cyberprzestępcami trwa, odkąd do sieci przenoszone są kolejne wusługi z różnych dziedzin naszego życia. Tam, gdzie pojawiają się pieniądze, przestępcy szukają możliwości ich przejęcia.

W ciągu ostatnich 10 lat, dzięki gwarancjom z programów ramowych Unii Europejskiej, wygenerowano w Polsce łącznie ponad 9 mld zł preferencyjnego finansowania, z którego skorzystało już 24 tys. mikro, małych i średnich przedsiębiorców. Na kolejnych chętnych czeka oferta narodowych pośredników finansowych, stale poszerzana dzięki nowym instytucjom i instrumentom. Programy ramowe Unii Europejskiej to dodatkowe wsparcie rozwoju, w pełni dostępne dla polskich przedsiębiorców.

Podszywanie się pod inną osobę nie jest niczym nowym w świecie przestępczym, ale dziś łatwiej to zrobić, a skutki dla poszkodowanych są bardzo dotkliwe. Grupy przestępcze wykorzystują przywłaszczenie tożsamości jako narzędzie nie tylko umożliwiające popełnianie przestępstw, ale chroniące przed ujawnieniem rzeczywistych danych przestępcy.

Nowoczesne technologie stają się coraz tańsze i jednocześnie coraz łatwiejsze do obsługi. Dzisiaj nie trzeba już mieć wykształcenia informatycznego, by zestawić tele- czy wideokonferencję z kilkoma uczestnikami. To powoduje, że nowe formy komunikacji zyskują ogromną popularność i wykorzystywane są przez zdecydowaną większość firm i instytucji, które mają oddziały i filie na terenie całego kraju, a nawet poza jego granicami.