BANK 2015/09

Decyzja Senatu o przywróceniu wersji ustawy o pomocy dla frankowiczów z piątego sierpnia bez poprawek SLD to zaledwie maleńki krok w dobrą stronę.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Indeksy koniunktury GUS nieznacznie poprawiły się w sierpniu dla handlu i budownictwa, natomiast obniżył się indeks dla przemysłu. Nie są to jednak zmiany, które wskazywałyby na zmianę trendów z poprzednich miesięcy. Indeksy są blisko cyklicznych maksimów, są też w trzecim kwartale średnio wyższe niż w drugim. GUS podał również dane o wynikach firm zatrudniających powyżej 49 osób za drugi kwartał. Dynamika przychodów pogorszyła się w stosunku do pierwszego kwartału (2,6 proc. r./r. vs 4,6 proc. r./r.), ale poprawiła się dynamika zysku netto (25,2 proc. vs 9,7 proc.). Jednocześnie dość istotnie zwolniły inwestycje – w pierwszym kwartale ich roczny wzrost wyniósł 16,2 proc. (nominalnie), w drugim 9,5 proc. Był to najniższy wzrost inwestycji przedsiębiorstw od trzeciego kwartału 2013 r.

Krzysztof Kluza
Szkoła Główna Handlowa

Ostatnie wydarzenia związane z chińską walutą nie wskazują, aby podjęte przez Ludowy Bank Chin działania miały na celu zwiększenie znaczenia juana jako światowej waluty rezerwowej. Przeciwnie, istotnym czynnikiem wpływającym na to, czy waluta osiągnie taki status, jest zaufanie państw inwestorów.

Stanisław Brzeg-Wieluński Ustawa o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej, przegłosowana 5 sierpnia 2015 r. w Sejmie, wywołuje skrajne emocje. Banki stały się dla wielu chłopcem do bicia, bo takie jest zapotrzebowanie polityków przed zbliżającymi się wyborami parlamentarnymi.

Z mec. Anną Cudną-Wagner, radcą prawnym w kancelarii Linklaters, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.

W walce o frankowiczów mamy trzy strony: kredytobiorców, banki i polityków. Gdzieś w tle jest jeszcze budżet państwa, ale o tym potem. Z trzech wspomnianych stron zwycięska będzie, jak zwykle, jedna – polityczna.

Z dr. Arturem Bunkiem, prezesem zarządu spółki BLPA bunk-alliance RAS, rozmawiali Stanisław Brzeg-Wieluński i Karol Jerzy Mórawski.

Trybunał Konstytucyjny orzekł o niekonstytucyjności przepisów ustawy Prawo bankowe, umożliwiających bankom wystawianie bankowych tytułów egzekucyjnych. Jak w takiej sytuacji winny postępować sądy powszechne?

To było do przewidzenia: kwietniowy werdykt Trybunału Konstytucyjnego w sprawie bankowego tytułu egzekucyjnego przypieczętował egzystencję tego instrumentu w polskim systemie prawnym. Na obecnym etapie procedowania pytanie nie brzmi zatem „czy”, ile raczej „kiedy” banki zaczną dochodzić wierzytelności na podstawie zasad ogólnych określonych w kodeksie postępowania cywilnego.

Po 10 latach obowiązania dotychczasowych wymogów kapitałowych na ryzyko operacyjne, Komitet Bazylejski Nadzoru Bankowego wydał projekt dokumentu Operational risk – Revisions to the simpler approaches, zawierający propozycje zmiany zasad dotyczących obecnie stosowanych metod prostych: podstawowego wskaźnika (BIA), standardowej (TSA) oraz alternatywnej metody standardowej (ASA), opublikowanych w Nowej Umowie Kapitałowej z 2004 r. (Bazylei II), a następnie wdrożonych do prawodawstwa europejskiego pakietem dyrektyw CRD.

Nowe regulacje w sprawie rynków finansowych? Spokojnie, na pewno nie zdążymy.

Sytuacja na rynku kredytów jest dość stabilna i nie ma powodu do niepokoju – wynika z analizy pierwszego półrocza tego roku, przeprowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej. Kilkuprocentowy wzrost wartości kredytów konsumpcyjnych i jednoprocentowy spadek wartości kredytów mieszkaniowych potwierdziły przewidywania publikowane przez analityków rynkowych pod koniec 2014 r.

Prace nad nowym prawem, mającym ograniczyć nieprawidłowości w sektorze pożyczkowym dobiegły końca. 26 sierpnia br. prezydent podpisał nowelizację ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw. Nowe prawo określa między innymi zasady, na jakich funkcjonować będą firmy udzielające pozabankowych pożyczek.

Edukacja finansowa nie jest najmocniejszą stroną Polaków – potwierdza to wiele krajowych i międzynarodowych badań. Instytucje państwowe i samorządowe starają się poprawić tę sytuację, ale tylko w zakresie niezbędnego minimum. Na szczęście coraz częściej pojawiają się inicjatywy niezależnych firm z sektora finansowego, których celem jest poprawa tego stanu rzeczy. Wynika to z prostej logiki – dla pożyczkodawców wyedukowany klient jest znacznie bezpieczniejszy, bo przez swoją niefrasobliwość nie narobi kłopotów sobie, swojej rodzinie, a także firmie pożyczkowej.

Lipcowy wyrok Trybunału Konstytucyjnego w sprawie SKOK oznacza nie tylko definitywne – w duchu prastarej zasady Roma locuta, causa finita – rozstrzygnięcie kontrowersji związanych z objęciem kas określonym poziomem nadzoru ze strony państwowego regulatora. W orzeczeniu o sygnaturze K41/12 Trybunał zawarł znacznie istotniejsze i bardziej uniwersalne przesłanie: pozostawanie instytucji finansowych poza kontrolą instytucji nadzorczych jest we współczesnym świecie ze wszech miar niedopuszczalne.

Wstąpienie Polski do struktur Unii Europejskiej i otwarcie dla Polaków unijnych rynków pracy pociągnęło za sobą gwałtowny wzrost emigracji zarobkowej. Konsekwencją tego było silne zwiększenie wielkości środków przekazywanych przez emigrantów do rodzin w kraju tzw. remittances. Ze względu na konieczność poprawnego uwzględnienia tych transferów w bilansie płatniczym oraz oceny ich wpływu na gospodarkę, Narodowy Bank Polski od 2007 r. prowadzi regularne badanie sondażowe wśród emigrantów pracujących w Wielkiej Brytanii, Irlandii, Holandii i Niemczech. Zgromadzone w badaniu dane posłużyły do opracowania metody szacowania wielkości napływających środków i pozwoliły na ich dokładną analizę.

1 stycznia 2016 r. wejdzie w życie nowelizacja ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw. Wprowadzane zmiany mają rozwinąć polski rynek listów zastawnych.

Spadek aktywności klientów na rynku bankowym ma powszechny charakter. Dynamika wzrostu ich ocen – tak dla konsumentów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw – we wszystkich monitorowanych obszarach okazała się w lipcu niższa w stosunku do pomiaru czerwcowego.

Podczas tegorocznego Forum Strategii Bankowych, odbyła się debata „Technologiczne determinanty strategii banków po roku 2015”. Wzbudziła duże zainteresowanie, bo dziś poszukuje się odpowiedzi na wiele pytań związanych z rozwojem nowych technologii i miejscem banków na rynku finansowym.

O kulisach innowacyjnego w skali kraju wdrożenia systemu zarządzania obrotem gotówki – Asseco Advanced Cash Management (Asseco ACM), mówi Hanna Łączyńska, dyrektor Centrum Zarządzania Gotówką w PKO Banku Polskim.

Instytucje finansowe oraz firmy świadczące usługi w zakresie zarządzania gotówką, stoją dziś przed koniecznością zatrzymania stale rosnących kosztów świadczonych usług, jak również zapewnienia najwyższej jakości i bezpieczeństwa obrotu gotówkowego. Istotnym elementem jest również presja ich klientów, oczekujących obniżania cen za wspomniane usługi. W osiągnięciu tych celów kluczową rolę mają do odegrania nowoczesne systemy IT.

Z Piotrem Alickim, Arturem Miernikiem oraz Adamem Marciniakiem z PKO Banku Polskiego rozmawiał Sławomir Dolecki.

Trzech na pięciu polskich konsumentów jest dziś zainteresowanych płaceniem w sklepach zbliżeniowo za pomocą smartfonu a 66 proc. Polaków przewiduje, że w 2020 r. będzie płacić mobilnie co najmniej raz w tygodniu.

Już od przeszło trzech lat klienci banków, działających w Polsce, mogą korzystać z przelewów natychmiastowych w systemie Express Elixir, prowadzonym przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. (KIR). Ten nowoczesny system rozliczeniowy umożliwia realizację przelewów międzybankowych w czasie zbliżonym do rzeczywistego, przez całą dobę i wszystkie dni w roku.

Powszechnie w bankach możemy spotkać się z ostrzeżeniami dotyczącymi zasad korzystania z bankowości elektronicznej (m.in. nie zapisuj hasła, regularnie zmieniaj hasło dostępowe, nie przesyłaj bankowi kilku kolejnych kodów weryfikacyjnych, jeśli jesteś o to proszony w e-mailu, nie podawaj podczas logowania do bankowości elektronicznej danych osobowych), zasad dokonywania przelewów (np. niekorzystanie z funkcji kopiuj-wklej podczas przepisywania numeru rachunku bankowego).

Firmy coraz chętniej korzystają z elektronicznego obiegu dokumentów (EOD). Zdecydowanie usprawnia on bowiem i ułatwia pracę. Najczęściej wdrażany jest tam, gdzie będzie najbardziej efektywnie wykorzystywany.

Pierwszym obowiązkiem ambasadora ich królewskich mości Wielkiej Brytanii po rozpoczęciu misji dyplomatycznej w danym kraju było opracowanie planu B, ewakuacji ambasady i interesów imperium z tego właśnie kraju. Plan na wypadek niepowodzenia planu głównego to właśnie plan B.

Rynki finansowe zwykle szukają pretekstów, a skumulowanie się kilku kwestii naraz prowadzi do zwiększonej zmienności notowań, co sprawia, że giełda trafia na czołówki gazet. Tak stało się i teraz. Problemy Chin nie pojawiły się nagle.

Pierwszy międzynarodowy rynek finansowy on-line.

Od grudnia ub. r. działa portal savedo.de, umożliwiający inwestycje kapitałowe przez internet w tych krajach UE, gdzie oprocentowanie lokat jest wyższe. W dodatku do połowy tego miesiąca savedo.de kusiło dodatkowym bonusem 55 euro od każdych 5 tys. euro ulokowanych na co najmniej 12 miesięcy. Na razie obsługuje mieszkańców Niemiec i Austrii, oferując im lokaty w partnerskich bankach czeskich i portugalskich. Do końca roku portal chce nawiązać współpracę z bankami w kolejnych państwach członkowskich UE. Chwali się, że do tej pory zebrał inwestycje pieniężne na ponad 100 mln euro.