Bankowość w erze inteligentnej transformacji: jak technologia redefiniuje relacje z klientem biznesowym

Marta Mróz-Sipiora
Global Development & Innovation Director, Asseco Poland

Jak wynika z raportu „Tech-Driven, Client-Centric: New Priorities in SME & Corporate Banking Transformation”, opracowanego przez Asseco Poland, instytucje finansowe w całej Europie przyspieszają transformację – od digitalizacji procesów, po wdrożenie sztucznej inteligencji. Ale tempo zmian jest nierówne, a różnica między liderami a resztą rynku rośnie z każdym kwartałem.

Współczesne małe i średnie przedsiębiorstwa nie porównują już swoich doświadczeń z bankiem do innych instytucji finansowych. Porównują je do bigtechów, platform e-commerce czy aplikacji mobilnych, które oferują natychmiastowość, intuicyjność i personalizację. Dla sektora bankowego to nie tylko wyzwanie, ale i szansa – pod warunkiem, że technologia stanie się rdzeniem relacji z klientem, a nie jedynie wsparciem operacyjnym.

Cyfrowa transformacja – ambitna, ale wciąż niepełna

Zgodnie z danymi pochodzącymi z naszego badania jedynie 19% banków osiągnęło pełną spójność doświadczeń klienta w kanałach fizycznych i cyfrowych. Dla porównania – aż 60% instytucji nadal działa w modelu rozproszonym, z fragmentarycznym przepływem danych i niezsynchronizowanymi procesami. To oznacza, że pomimo imponujących inwestycji w digitalizację, bankowość dla segmentu MŚP wciąż stoi przed barierą pełnej integracji.

Wnioski są jasne: banki muszą wyjść poza etap cyfrowych wysp i wejść w erę platformowego ekosystemu usług – takiego, który łączy kanały sprzedaży, analitykę, ERP i personalizację w jednym, inteligentnym środowisku.

Priorytety inwestycyjne: automatyzacja i sztuczna inteligencja

Na wykresie widać wyraźnie, że aż 86% banków wskazuje automatyzację procesów jako kluczowy kierunek transformacji. Drugie miejsce zajmuje sztuczna inteligencja (52%), a trzecie – omnichannel (48%).

To sygnał, że branża bankowa wchodzi w etap inteligentnej transformacji, w której liczy się nie tylko szybkość obsługi, ale również zdolność do przewidywania potrzeb klienta i wspierania jego decyzji w czasie rzeczywistym.

Automatyzacja kredytów, procesów onboardingowych czy rozliczeń nie jest już opcją – to nowy standard. Natomiast prawdziwym game-changerem staje się sztuczna inteligencja (AI), która z roli narzędzia operacyjnego ewoluuje w stronę strategicznego partnera analitycznego. Jej wdrożenie nie polega już tylko na redukcji kosztów, ale na budowaniu wartości – poprzez personalizację, rekomendacje i dynamiczne zarządzanie ryzykiem.

Główne wąskie gardła w dostarczaniu usług w czasie rzeczywistym to decyzje kredytowe i onboarding (po 71%). Problemem nie jest brak wizji, lecz niedostosowana infrastruktura. Wiele instytucji działa w oparciu o przestarzałe systemy i ręczne weryfikacje, które uniemożliwiają szybkie i zautomatyzowane podejmowanie decyzji. Dodatkowym wyzwaniem pozostaje deficyt kompetencji technologicznych i niejednoznaczne regulacje dotyczące wykorzystania AI w procesach kredytowych. Te ograniczenia wymagają od banków odwagi w przeprojektowaniu modeli operacyjnych – z silosów procesowych na architekturę danych i API-first.

Partnerska transformacja

Banki, które chcą utrzymać swoją pozycję w segmencie SME, muszą przejść od relacyjnego modelu obsługi do modelu partnerskiego – opartego na danych, automatyzacji i chmurze. Kluczem jest wybór partnera, który będzie wspierał te zmiany nie tylko jako dostawca technologii, ale jako co-creator cyfrowych ekosystemów bankowych.

Od systemów centralnych po platformy omnichannel, Asseco dostarcza rozwiązania, które integrują bank z codziennym funkcjonowaniem biznesu – od ERP, przez platformy e-commerce, po fintechowe API. To właśnie tu rodzi się nowa rola banku – jako partnera, który nie sprzedaje produktów, lecz współtworzy wartość.