Bankowość i Finanse | Kronika – październik 2023

KADRY

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Dariusza Szweda na stanowisko prezesa zarządu PKO Banku Polskiego. Od 14 kwietnia 2023 r. pełnił on funkcję wiceprezesa zarządu banku kierującego pracami zarządu spółki.

Prezes zarządu Banku Millennium Joao Bras Jorge dołączył do Rady Programowej UN Global Compact Network Poland. Opracowuje ona kluczowe kierunki działań UN GCNP, mając na celu zapewnienie efektywnego wspierania biznesu w realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ.

Piotr Konieczny objął stanowisko Chief Financial Officera oraz wiceprezesa zarządu Banku BNP Paribas. W nowej roli będzie odpowiedzialny za Pion Rachunkowości Finansowej, Pion Rachunkowości Zarządczej i Relacji Inwestorskich, Pion Zarządzania Aktywami i Pasywami, Departament Zarządzania Kapitałowego, Departament Podatkowy, Departament Drugiej Linii Obrony Obszaru Finansów i Tribe Danych.

Do zarządu banku Credit ­Agricole dołączył Lech Zasławski. Będzie odpowiadał za obszar finansów. Nowy wiceprezes związany jest z bankiem od 18 lat, od początku w obszarze controllingu, raportowania zarządczego oraz finansów.

Stanowisko Dyrektora Biura Sprzedaży Ubezpieczeń Detalicznych w firmie Wiener objął Wojciech Gałczyński. Po ośmiu latach jako szef Regionalnego Centrum Ubezpieczeń Detalicznych w Warszawie zajmie się rozwojem całej struktury sprzedażowej w obszarze detalicznym w ramach spółki.

WYDARZENIA

Rada Polityki Pieniężnej postanowiła obniżyć stopy procentowe NBP o 0,25 pkt. proc. do poziomu: stopa referencyjna 5,75% w skali rocznej; stopa lombardowa 6,25%; stopa depozytowa 5,25%; stopa redyskontowa weksli 5,80%; stopa dyskontowa weksli 5,85%. Uchwała Rady weszła w życie 4 października 2023 r.

Z bankowych aplikacji mobilnych korzysta aktywnie 20,6 mln osób. W porównaniu do I kw. br. to wzrost na poziomie powyżej 2% oraz 14% w odniesieniu do II kw. 2022 r. W II kw. br. nastąpił pięcioprocentowy wzrost liczby aktywnych klientów mobile only. Wśród ponad 20 mln klientów indywidualnych aktywnie korzystających z bankowości mobilnej, ponad 14 mln można nazwać mobile only. Oznacza to, że 70% użytkowników stanowią osoby logujące się przynajmniej raz w miesiącu do aplikacji mobilnej, przy jednoczesnym braku logowania do bankowości elektronicznej – wynika z najnowszego raportu Związku Banków Polskich „NetB@nk – bankowość internetowa, mobilna, płatności bezgotówkowe”.

77 organizacji z 22 krajów otrzyma granty pieniężne w wysokości do 20 tys. USD od PayPal. Beneficjentów wybrali pracownicy firmy, którzy w ramach programu „Community Impact Grants”, przekazali wsparcie podmiotom działającym na rzecz aktywizacji i zwiększania możliwości ekonomicznych lokalnych społeczności. W Polsce grant trafi do Fundacji Ocalenie.

Jak informuje Związek Banków Polskich, do końca II kw. 2023 r. banki zawarły ok. 70 tys. ugód z frankowiczami. Eksperci prognozują, że w nadchodzących miesiącach dojdzie do tysięcy kolejnych takich porozumień. Nie brakuje jednak opinii, że bankom jest coraz ciężej przekonać frankowiczów do tego polubownego rozwiązania.

Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju udzielił Pekao ­Leasing 150 mln euro kredytu na finansowanie – w formie leasingu – małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce. Co najmniej 60% wartości kredytu zostanie przeznaczone na zielone inwestycje. To pierwszy kredyt EBOiR dla Pekao Leasing.

Bank Pocztowy w pierwszym półroczu 2023 r. wypracował wynik finansowy netto na poziomie 106,5 mln zł, w porównaniu do 49,3 mln zł wygenerowanych w tym samym okresie roku 2022. Jest to najwyższy wynik w historii banku odnotowany po półroczu, jak również w ujęciu całorocznym.

Pierwsza edycja konkursu grantowego dla samorządów „Razem dla eko-zmiany” została rozstrzygnięta. Łączna wartość przyznanych grantów to 1 mln zł. W programie Fundacja Santander Bank Polska i Santander Leasing sfinansują co najmniej 17 stacji ładowania pojazdów elektrycznych.

W pierwszej połowie br. wpływy z tzw. podatku Belki wyniosły 5,39 mld zł. To o 28,7% więcej niż w analogicznym okresie ub.r. A w porównaniu do pierwszego półrocza 2021 r. odnotowano wzrost aż o 68,9%.

TECHNOLOGIE

W piątek, 8 września br., użytkownicy systemu BLIK wykonali za jego pomocą przeszło 7 mln transakcji. To nowy, nieosiągnięty dotąd rekord w dziennej liczbie operacji BLIKIEM, które zostały zrealizowane we wszystkich kanałach – e-commerce, POS, ATM oraz P2P.

Globalnie 50% przedstawicieli firm potwierdziło, że korzysta ze sztucznej inteligencji w co najmniej jednej aplikacji biznesowej. Dla porównania w 2017 r. takiej odpowiedzi udzieliło tylko 20% przedsiębiorców – wynika z danych przedstawionych w raporcie Mastercard Signals: „Perspektywy handlu w czasach generatywnej sztucznej inteligencji”, analizującym wpływ sztucznej inteligencji na przyszłość handlu i innych obszarów biznesowych.

PRODUKTY

Około 3,7 mld zł – tyle Polacy zdążyli już pożyczyć na zakup mieszkań w ramach programu „Bezpieczny Kredyt 2%”. Popyt znacznie przekracza wstępne rządowe szacunki, i to nie tylko te przewidziane na pierwsze tygodnie, ale na cały 2023 r.

W sierpniu 2023 r., w porównaniu do sierpnia 2022 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej trzech rodzajów produktów kredytowych: kredytów mieszkaniowych (o 98,6%), kredytów ratalnych (o 49,9%), kredytów gotówkowych (+6,3%). Mniej (o -6,8%) przyznano limitów w kartach kredytowych.

O 299,9% wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w sierpniu 2023 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość indeksu oznacza, że w sierpniu 2023 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 299,9% w porównaniu do sierpnia 2022 r.

W pierwszym półroczu 2023 r. Polacy otrzymali 21,9 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych – wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń. W stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku o 7% wzrosły wypłaty w ubezpieczeniach majątkowych. Dotyczy to głównie wypłat świadczeń z polis komunikacyjnych.

W II kw. br. 4,56 mln osób posiadało prywatne ubezpieczenie zdrowotne – to wzrost o 15,4% w porównaniu z rokiem poprzednim. Przez sześć pierwszych miesięcy tego roku Polacy wydali na ochronę ubezpieczeniową ponad 786 mln zł.

TRENDY

Aż 48,6% ankietowanych czuje się pewnie z posiadaną wiedzą dotyczącą produktów i usług finansowych – wynika z badania Kantar wykonanego na zlecenie IPF Group, właściciela Provident Polska. Wśród nich pewnością siebie zdecydowanie wyróżniają się mężczyźni oraz osoby w wieku 35–54 lata.

Revolut, globalna aplikacja finansowa, z której korzysta ponad 30 mln klientów na świecie i blisko 3 mln w Polsce, udostępniła w aplikacji bezpłatny kurs edukacji finansowej, który ma pomóc klientom przeciwstawić się oszustom. Nowy moduł prezentuje mechanizmy wykorzystywane przez przestępców do kradzieży, podpowiada, jak rozpoznać oznaki manipulacji i chronić swoje pieniądze.

ZAGRANICA

Największym zadłużeniem konsumentów w europejskich bankach są kredyty hipoteczne. Ich udział w portfelu kredytów dla gospodarstw domowych wzrasta nieustannie od kilku dekad. Na koniec minionego roku aż 79% zadłużeń wynosiły pożyczki na dom lub mieszkanie. W liczbach bezwzględnych było to 6,1 bln euro. O roli kredytów hipotecznych świadczy stosunek ich wysokości do PKB kraju. O ile średnia unijna to 45% PKB, to w Holandii kredyty na domy i mieszkania to aż 91,7% krajowego PKB. Na drugim biegunie jest Rumunia, gdzie kredyty hipoteczne to zaledwie 8,5%. Może dlatego, że paradoksalnie w Rumunii najwięcej osób na terenie UE ma już własne mieszkanie – aż 95,5%. Rynek nieruchomości jest uważnie monitorowany przez Europejski Bank Centralny i lokalnych regulatorów. Wszelkie perturbacje, bańki spekulacyjne w nieruchomościach mogą wstrząsnąć sektorem bankowym UE i całego świata.

Europejski rynek rolny w dużej mierze nie zawalił się jeszcze dzięki dopłatom. Kosztem ubocznym są ciągle powtarzające się afery z wyłudzaniem dopłat do nieistniejących upraw. Włoska policja jest właśnie w trakcie rozbijania „pastwiskowej mafii”, działającej w całym kraju od prawie 10 lat. Na razie doliczono się kilkudziesięciu milionów euro strat, aresztowano 25 osób, ale sprawa jest rozwojowa. Przypomina trochę aferę w Grecji, gdzie wyłudzono miliony unijnych euro na fikcyjne gaje oliwne, zgłoszone jako prowadzone uprawy.

Pierwsza „aukcja wodorowa” już 23 listopada br. Przebiegać będzie pod auspicjami świeżo powołanego Banku Wodoru, który ma być przekaźnikiem funduszy unijnych na wsparcie produkcji zielonego wodoru, czyli wytworzonego przy wsparciu źródeł odnawialnych. Listopadowa aukcja ma służyć zebraniu ofert od jego producentów z Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Wytwórcy, którzy zaprezentują na aukcji najbardziej optymalne środowiskowo i najbardziej efektywne ekonomicznie metody produkcji mogą liczyć na unijne dotacje sięgające 800 mln euro. Docelowo Unia planuje wpompować w wytwarzanie zielonego wodoru prawie pół biliona euro. Po to, by wyparł produkcję tzw. szarego wodoru pozyskiwanego z paliw kopalnych.

Zyski europejskich banków po raz pierwszy w tym roku zbliżyły się do zysków banków amerykańskich. Większy nadzór regulatorów i wymogi unii bankowej sprawiły, że od ładnych paru lat europejskie banki uchodzą za bezpieczniejsze dla klientów, ale dużo mniej zyskowne dla akcjonariuszy, niż banki amerykańskie. Tymczasem w I kw. br. 10 największych banków europejskich wykazało skok skumulowanego zysku netto aż o 80%. W liczbach bezwzględnych to 75 mld euro. Wciąż o 7 mld mniej od zysku 10 największych banków amerykańskich, tyle że procentowo ten amerykański przyrost zysków to zaledwie 7 pkt. proc. Dynamika przyrostu zatem nieporównywalna.