Bankowość i Finanse | Kronika – luty 2025

KADRY

Bartłomiej Nocoń podczas Walnego Zgromadzenia Europejskiej Rady ds. Płatności z siedzibą w Brukseli (EPC) trzeci raz z rzędu jako reprezentant ZBP został powołany do Zarządu EPC. Z obszarem e-bankowości oraz zarządzaniem finansami w kanałach zdalnych związany jest od ponad 20 lat, jest członkiem i zarządzającym rad i komitetów powoływanych przy ZBP (min. Rady Bankowości Elektronicznej, Forum Technologii Bankowych, Komitetu Usług Płatniczych i SEPA, Rady Wydawców Kart Bankowych oraz Komitetu Agentów Transferowych i Polskiego Komitetu Użytkowników SWIFT).

Decyzją Komitetu Agentów Rozliczeniowych ZBP przewodniczącą prezydium ponownie została Joanna Seklecka (eService). Funkcje wiceprzewodniczących powierzono Piotrowi Majerowi (Elavon) i Piotrowi Lipińskiemu (Bank Pekao S.A.), sekretarzem została Sylwia Kowalczyk (ZBP), zaś członkiem prezydium Bartłomiej Nocoń (ZBP).

Rada nadzorcza Biura Informacji Kredytowej powierzyła funkcję wiceprezes zarządu Agnieszce Szopie-Maziukiewicz, która od 1 stycznia br. kieruje dalszym rozwojem technologicznym Grupy BIK. Pełni ona również funkcję prezes zarządu spółki Digital Fingerprints. W składzie zarządu BIK na kolejną kadencję pozostają dr Mariusz Cholewa – prezes oraz Sławomir Grzelczak – wiceprezes.

Na stanowisko prezesa Biura Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor powołano Pawła Szarkowskiego, dotychczasowego wiceprezesa. Wiceprezesami zostali zaś Marcin Gozdek oraz Aleksandra Hybsz.

Do zarządu VeloLeasingu, spółki z grupy kapitałowej VeloBank SA, dołączyli Anna Wiśniewska (będzie odpowiadać za rozwój, technologię i operacje) oraz Mirosław Grzelak (odpowiedzialny za finanse i administrację). W jego składzie pozostają: Daniel Drobniak – prezes spółki nadzorujący bezpośrednio obszar sprzedaży i ubezpieczeń oraz Piotr Lubowski odpowiedzialny za obszar ryzyka, windykacji i remarketingu.

WYDARZENIA

VeloBank zajął pierwsze miejsce w rankingu satysfakcji klientów detalicznych w najnowszej edycji badania ARC Rynek i Opinia „Monitor satysfakcji klientów banków 2024”. Bank odnotował największy wzrost ocen w porównaniu z ubiegłoroczną edycją rankingu, zdobywając uznanie klientów m.in. za konkurencyjne opłaty i prowizje oraz wygodny i profesjonalny kontakt.

Kampania „Bankowcy dla Cyber-Edukacji” to wspólna inicjatywa Związku Banków Polskich, Fundacji Warszawski Instytut Bankowości, Bankowego Centrum Cyberbezpieczeństwa i banków. Celem kampanii jest edukacja wszystkich użytkowników internetu w zakresie cyberzagrożeń i sposobów ochrony przed nimi. Twarzami tegorocznej edycji są Katarzyna Skrzynecka i Zbigniew Buczkowski.

Działalność operacyjną rozpoczął oddział korporacyjny PKO Banku Polskiego w Bukareszcie. PKO Bank Polski SA Varsovia, Sucursala Bucuresti chce być bankiem pierwszego wyboru dla polskich firm działających na rynku rumuńskim oraz bramą dla rumuńskich spółek wchodzących na rynek polski. Oddział w stolicy Rumunii jest czwartym, po Frankfurcie nad Menem, Pradze i Bratysławie, zagranicznym oddziałem korporacyjnym PKO BP.

Skrócenie czasu raportowania wstępnego, poprawna reakcja na występujące w rzeczywistości zagrożenia i efektywna współpraca wewnątrz branży – to tylko niektóre wnioski, które płyną z przeprowadzonych ćwiczeń Cyber-EXE Polska 2024 organizowanych przez Fundację Bezpieczna Cyberprzestrzeń. Polskie banki badały m.in. swoją gotowość na nowe rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE w zakresie odporności cyfrowej.

Credit Agricole Bank Polska i Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) podpisały umowę, na podstawie której kredyty inwestycyjne przeznaczone na cele związane z transformacją energetyczną mogą zostać zabezpieczone gwarancjami wystawianymi przez KUKE w ramach programu finansowania zielonej transformacji.

„Nie chcemy innej ziemi” („No Other Land”), wielki zwycięzca ubiegłorocznej edycji festiwalu Millennium Docs Against Gravity, zdobywca Grand Prix – Nagrody Banku Millennium, został nominowany do Oscara w kategorii najlepszy pełnometrażowy film dokumentalny.

TECHNOLOGIE

VeloBank, jako pierwszy bank w Polsce, udostępnił swoim klientom Click to Pay, czyli nowy standard płatności kartą w internecie, który umożliwia realizację płatności online w szybki, wygodny i bezpieczny sposób. Uruchomienie nowej usługi dla klientów VeloBanku to efekt współpracy z Mastercard.

93% badanych Polaków korzysta z telefonu komórkowego częściej niż raz dziennie, a 35% z nich niemal się z nim nie rozstaje. W badaniu „Mobilny Portret Polaka” na zlecenie Banku Millennium respondenci zadeklarowali także, że bardziej uciążliwe byłoby dla nich, gdyby wychodząc z domu, zapomnieli telefonu niż portfela.

PRODUKTY

O 45,4% rdr spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w grudniu 2024 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w grudniu ub.r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 45,4% w porównaniu do grudnia 2023 r.

Przedstawiciele Banku Pekao oraz Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego podpisali umowę, dzięki której w ofercie banku pojawią się produkty kredytowe z gwarancją programu InvestEU. Polscy przedsiębiorcy już w pierwszej połowie br. będą mogli ubiegać się o finansowanie preferencyjne o łącznej wartości ponad 1,25 mld zł. EFI zapewni gwarancje kredytowe zabezpieczające do 80% kwoty udzielanej przez Bank Pekao; chodzi o wzrost konkurencyjności polskich firm i mikroprzedsiębiorstw oraz rozwój zielonych technologii.

Smartney, lider w dostarczaniu innowacyjnych rozwiązań finansowych, nawiązał współpracę z BNP Paribas Bankiem Polska. Dzięki temu partnerstwu, pożyczki ratalne oferowane przez bank są dostępne w aplikacji OneyRaty, marki pośrednika kredytowego należącej do Smartney Grupa Oney.

TRENDY

Miniony rok będzie rekordowy pod względem wyłudzeń. O ile w 2023 r. CERT Polska zarejestrował 80 tys. takich unikalnych incydentów, to w ubiegłym roku tyle zgłoszono do końca września. A to i tak niepełna liczba.

W ciągu minionych 12 miesięcy niewypłacalność ogłosiło aż 5576 polskich przedsiębiorstw. Eksperci z firmy Coface, która co kwartał przygotowuje raport na temat postępowań insolwencyjnych w naszym kraju, podkreślają, że ta rekordowa jak do tej pory liczba jest o 19% wyższa niż w 2023 r.

ZAGRANICA

Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) postanowił pozostawić stopy procentowe bez zmian w przedziale 4,25-4,5% – poinformował Fed po posiedzeniu. „Wspierając swoje cele, Komitet zdecydował się utrzymać docelowy zakres stopy funduszy federalnych. (…) Komitet jest mocno zaangażowany we wspieranie maksymalnego zatrudnienia i przywrócenie inflacji do celu 2%” – napisano w komunikacie.

Pakiet decyzji i zamiarów ogłoszony przez Donalda Trumpa spowodował wysyp komentarzy i analiz specjalistów, na ile wyzwanie rzucone przez nową administrację „drill, baby, drill” – zmusi Unię Europejską do rewizji założeń Zielonego Ładu. Oczywiście nie natychmiast, na razie Komisja Europejska werbalnie deklaruje przywiązanie do wyznaczonych celów i dat realizacji. To praktyka i zmieniona sytuacja geopolityczno-ekonomiczna może stopniowo zmiany wymusić. Tym bardziej że jeśli chodzi o tempo rozwoju, inwestycje, innowacyjność – UE pozostaje w tyle za USA.

Europejski Bank Inwestycyjny, największy europejski dostawca kredytów i pożyczek na cele inwestycyjne, nie na żarty przestraszył się obowiązujących od tego roku nowych unijnych zasad sprawozdawczości, dotyczących udziału zielonych inwestycji w ogólnym portfelu kredytowym. Do tej pory ogłaszał oficjalnie, że od 2021 r. obciął pakiet inwestycji nieekologicznych, w tym w paliwa kopalne, o 500 mld euro. Dlatego udział zielonych inwestycji w portfelu wynosi obecnie 50%. Tyle że EBI liczył to wszystko według swoich własnych parametrów. Według nowych unijnych zasad sprawozdawczości – na miano zielonych zasługuje zaledwie 1% jego inwestycji. Tak wynikałoby z poufnego e-maila szefa operacyjnego EBI Jeana-Christopha Laloux do współpracowników. E-mail, który zawiera także skróconą instrukcję obchodzenia unijnych zasad sprawozdawczości, wyciekł i został ujawniony przez „Financial Times”.

Według danych portalu Statista, w UE w 2024 r. działało 3812 banków i innych instytucji kredytowych. Zatrudniały ok. 1,8 mln pracowników. Najwięcej, bo aż 1300 instytucji kredytowych funkcjonuje w Niemczech. Na drugim miejscu znalazła się Polska, z 569 bankami i kasami kredytowymi; na trzecim zaś Włochy, mające ich 421. Listę zamyka Słowenia, gdzie działa tylko 14 banków. Statista podał także listę największych banków w całej Europie pod względem kapitalizacji rynkowej. Tu na czele tradycyjnie brytyjska Grupa HSBC – z kapitalizacją rynkową ponad 176 mld USD. Na drugim miejscu szwajcarski UBS – 97 mld. Na trzecią pozycję wskoczyła włoska grupa Intesa Sanpaolo – 71 mld, spychając na czwartą francuski BNP Paribas – 68 mld.

Szef Komitetu Wojskowego NATO atakuje instytucje finansowe za niechęć do inwestycji zbrojeniowych. Admirał Rob Bauer uważa, że wobec ambicji Rosji i Chin wzrost nakładów na zbrojenia jest oczywisty i nieuchronny. W perspektywie 20 lat państwa będą tyle wydawać na obronę, że udział w tym biznesie banków i innych instytucji finansowych da im gwarantowane zyski. Bauer wezwał też firmy ratingowe do realistycznej oceny wiarygodności kredytowej państw, bez przewartościowywania czynnika zagrożenia. „Kraje flanki wschodniej NATO nie powinny mieć zaniżanych ocen wiarygodności tylko dlatego, że leżą najbliżej Rosji. W ten sposób członkostwo w NATO staje się bardziej karą niż benefitem. A przecież obronność to nie koszt, to inwestycja” – podkreślił.