Bankowość i Finanse | Kronika – listopad 2022

KADRY

Marcin Załęski zastąpił Xenię Kruszewską na stanowisku dyrektora Działu Ubezpieczeń Zdrowotnych i Pracowniczych w SALTUS Ubezpieczenia. Dotychczas był on managerem ds. projektów i rozwoju sprzedaży ubezpieczeń zdrowotnych.

Marek Zmysłowski wzmocnił zespół PayEye. Będzie zajmował stanowisko CCO i doradcy zarządu. Jego głównym zadaniem będzie komercjalizacja technologii PayEye na rynkach zagranicznych.

Rada nadzorcza Wonga powołała Agnieszkę Szczepanik na stanowisko członka zarządu spółki, odpowiedzialną za rozwój obecnych i nowych produktów oraz marketing. Z Wongą po 10 latach pożegnała się Sylwia Drejer-Cichucka.

WYDARZENIA

W III kw. br. wzrosła liczba prób wyłudzeń kredytów na skradzione dokumenty. Bankowcy odnotowali ponad 2 tys. takich zdarzeń. Łączna kwota, jaką próbowano wyłudzić, była jednak niższa niż w kwartale poprzedzającym. Wyniosła niecałe 48 mln. Rekordzista próbował wyłudzić 6 mln zł.

Santander Bank Polska w III kw. br. osiągnął 279,38 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej. Rok wcześniej było to 543,83 mln zł. Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1640,7 mln zł wobec 1443,41 mln zł w 2021 r., zaś z tytułu prowizji i opłat sięgnął 665,8 mln zł (634,85 mln zł rok wcześniej).

Bank Pekao SA zawarł z KB Kookmin Bank, największym bankiem w Korei Południowej, porozumienie o współpracy w zakresie usług bankowości korporacyjnej dla działających w obydwu tych krajach firm.

PKO Bank Polski przeniósł jeden z najbardziej rozpoznawalnych warszawskich budynków do metaświata. Użytkownicy platformy Decentraland mogą odwiedzić wirtualną PKO Rotundę, w której udostępniona została wystawa polskiej sztuki współczesnej.

W III kw. br. decyzję o zmianie rachunku bankowego, z wykorzystaniem systemu Ognivo podjęły 4303 osoby. Najwięcej wniosków – ponad 1,4 tys. – wpłynęło w lipcu. W taki sam sposób można złożyć wniosek o zamknięcie rachunku bankowego.

Niemal 3 mln Polaków korzystających z legalnych źródeł finansowania na rynku kredytów konsumenckich zostanie wypchniętych do szarej strefy w wyniku tzw. ustawy antylichwiarskiej – to najważniejszy wniosek z pierwszego w Polsce wspólnego raportu trzech organizacji: CRIF, Federacji Konsumentów i Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego.

Inflacja w październiku br. wyniosła 17,9% – wynika z tzw. szybkiego szacunku GUS. To najwyższy odczyt od grudnia 1996 r, a więc niemal 26 lat. W stosunku do września br. ceny towarów i usług konsumpcyjnych wzrosły o 1,8%.

Do połowy listopada br. Bank Ochrony Środowiska we współpracy z Lasami Państwowymi posadzi ponad 200 tys. drzew na powierzchni ponad 30 ha. Proces sadzenia drzew jest finałem tegorocznej akcji promocyjnej „Las Oszczędności” rozpoczętej w maju. Koszty sadzonek i ich wysadzania w tej akcji w całości pokryje BOŚ.

Jak wynika z danych 45 sądów okręgowych, w pierwszych siedmiu miesiącach br. zakończono w nich łącznie ponad 10,5 tys. tzw. spraw frankowych. Wydano w sumie blisko 8,3 tys. wyroków. Statystyki te nie obejmują Sądu Okręgowego w Warszawie, gdzie w okresie od stycznia do czerwca br. takich przypadków odnotowano odpowiednio niespełna 4,5 tys. oraz prawie 2,5 tys. wyroków – poinformowała agencja Monday News.

TECHNOLOGIE

– Polski sektor bankowy jest jednym z najbardziej zaawansowanych na świecie. Ta cyfryzacja sektora jest wieloobszarowa i kompleksowa – uważa Tomasz Sudaj, prezes zarządu Alior Leasing. – Digitalizacja sektora postępuje przede wszystkim w odpowiedzi na oczekiwania naszych klientów. Polski klient bankowości oczekuje więcej niż klienci z innych państw. Wysoki poziom motywuje nas do tego, żebyśmy dalej te procesy digitalizowali.

Bank Pekao SA rzuca wyzwanie cyberprzestępczości i rusza z nową kampanią edukacyjną „Co w sieci siedzi”. Co może nas spotkać w internecie i co należy zrobić, aby nie dać się okraść – o tym opowiadają antybohaterowie stworzeni przez Pekao. Kampania ma uczyć bezpiecznego zachowania w sieci.

Revolut, globalna aplikacja finansowa, z której korzysta 20 mln klientów, wchodzi na rynek wynajmu domów. Usługa Homes to nowy element oferty turystycznej Revolut Stays, pomoże znaleźć i wynająć jeden z setek tysięcy gotowych do zamieszkania domów.

PRODUKTY

– Rynek kredytów hipotecznych zmienił się diametralnie na przestrzeni ostatniego roku. Sprzedaż spadła o prawie 70%. Ostatni kwartał był niezwykle trudny dla całego sektora, ponieważ sprzedaż zamykała się na poziomie ok. 2 mld zł miesięcznie, co – w porównaniu z ubiegłym kwartałem, kiedy wynosiła ok. 7,5 mld zł – jest spadkiem drastycznym – powiedział w rozmowie z agencją Newseria Biznes Rafał Litwińczuk, wiceprezes zarządu Alior Banku.

We wrześniu 2022 r., w porównaniu do września 2021 r., banki i SKOK-i udzieliły więcej tylko kredytów ratalnych (+30,8%). Spadek w ujęciu liczbowym odnotowały natomiast kredyty mieszkaniowe (-70,6%), kredyty gotówkowe (-7,5%) i limity na kartach kredytowych (-6,5%).

We wrześniu 2022 r. Krajowa Izba Rozliczeniowa przetworzyła w systemie Elixir 183,77 mln transakcji o łącznej wartości 663,99 mld zł. W systemie Euro Elixir, obsługującym rozliczenia krajowe i zagraniczne w euro, rozliczono 4,13 mln komunikatów o wartości 29,88 mld euro. Natomiast w systemie Express Elixir zrealizowano 20,92 mln przelewów natychmiastowych o wartości 13,46 mld zł.

We wrześniu 2022 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 301,8 tys. nowych pożyczek o wartości 755 mln zł. W porównaniu do września 2021 r. w ujęciu wartościowym firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły pożyczek na kwotę wyższą o 14,1%. Natomiast w ujęciu liczbowym udzielono o 11,8% pożyczek więcej. Średnia wartość nowo udzielonej we wrześniu br. pożyczki pozabankowej wyniosła 2277 zł i była o 0,6% wyższa od średniej wartości pożyczki udzielonej we wrześniu 2021 r.

TRENDY

Aż 62% Polaków przynajmniej raz użyło odroczonej płatności. To najwyższy wskaźnik w Europie. Z danych firmy konsultingowej Kearney wynika, że z takiej formy płatności za zakupy choć raz skorzystała tylko połowa Europejczyków kupujących w sieci.

eService przeprowadził w 14 krajach świata badanie pt. „Postawy wobec form płatności”. Partnerem badania w regionie Europy Środkowo-Wschodniej, w tym w Polsce, jest Visa. Na pierwszym miejscu uplasowała się płatność tradycyjną kartą płatniczą (78% wskazań), wyprzedzając gotówkę i elektroniczne portfele do płatności cyfrowych (po 61%).

ZAGRANICA

Holenderskie banki straciły pół miliarda euro na transakcjach płatniczych. Przychody z nich wyniosły co prawda 4 mld euro, ale koszty okazały się jeszcze większe, dlatego strata sięgnęła 570 mln euro. Holandia jest tu wyjątkiem w UE. W pozostałych krajach członkowskich dochody banków z transakcji płatniczych są na plusie. W sąsiedniej Belgii zysk sięga 15% procent, a w nieodległej Danii nawet 40%. Eksperci wskazują na przyczynę: w Holandii płatności kartą debetową są stosunkowo tanie. Średni koszt prowadzenia rachunku bieżącego to 24 euro rocznie, gdy dla całej UE jest to 51 euro.

Europejski Bank Centralny będzie skupować obligacje przedsiębiorstw według kryteriów „przyjazności dla środowiska”. Obligacje korporacyjne to stosunkowo niewielki portfel w porównaniu z obligacjami skarbowymi. Niemniej w obliczu zielonej rewolucji i celów klimatycznych określenia kryteriów, jakie branże i jakie firmy są bardziej przyjazne dla środowiska uniknąć się nie da. EBC przyjmie trzy kryteria oceny korporacji: 1) wysokość emisji gazów cieplarnianych w momencie oceny; 2) jakość planów zmniejszenia emisji; 3) przejrzystość w ujawnianiu danych przez korporację. Nowym zasadom ratingu EBC poddaje firmy, których obligacje skupuje po 1 października br.

Banki kredytują zbyt wiele nieekologicznych przedsięwzięć. Organizacja Finance Watch wzięła pod lupę sprawozdania za ubiegły rok 60 największych banków na świecie. Wśród nich 22 banki z Unii Europejskiej. Z analizy wynika, że udział kredytów na finansowanie paliw kopalnych sięga 1,35 biliona dolarów. Z tego w bilansach banków UE 239 mld USD. Zdecydowanie na minus wyróżnia się tu sześć francuskich banków, które zainwestowały w paliwa kopalne aż 140 mld, gdy dla porównania, banki niemieckie niecałe 23 mld, włoskie – niecałe 17 mld. Udział tych nieekologicznych kredytów to aż 1,31% aktywów francuskich banków, gdy w Niemczech i we Włoszech to odpowiednio 0,74% i 0,61%. Udział kredytów w sektorze paliw kopalnych w aktywach średnio dla banków z UE wynosi 1,05%, co jest i tak lepszym wynikiem od średniej banków amerykańskich – 1,28%.

Europejski Nadzór Ubezpieczeniowy krytykuje banki i ubezpieczycieli za politykę wobec ubezpieczenia długów na wypadek ich niespłacania. EIOPA twierdzi wprost, że banki i ubezpieczyciele robią sobie z tego lukratywny biznes. Chodzi o ubezpieczenie kredytu na wypadek, gdyby dłużnik stracił pracę, przestał być zdolny do pracy na skutek wypadków losowych, bądź zmarł. Polisa jest najczęściej zawierana przy uzyskiwaniu kredytu. I według nadzoru, służy głównie finansowaniu banku. Wypłaty odszkodowania potrafią być nawet poniżej 30% wysokości zapłaconych składek za polisę. Zdaniem nadzoru, pożyczkobiorca nie ma swobody wyboru ubezpieczyciela, bo banki narzucają wybrane przez siebie firmy ubezpieczeniowe. Zakresy ubezpieczenia u różnych ubezpieczycieli są tak rozbieżne, że pożyczkobiorca nie jest w stanie porównać warunków przed zawarciem umowy kredytowej i umowy ubezpieczenia. EIOPA grozi, że jeśli sytuacja nie zmieni się, będzie jeszcze uważniej przyglądać się sprawie i dopingować ciała nadzorcze w poszczególnych państwach członkowskich UE do nakładania kar.