Bankowość i Finanse | Kronika – grudzień 2024

KADRY

Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) powołał Kamila Liberadzkiego na dyrektora Departamentu Analiz Gospodarczych i Ryzyka. Przed objęciem nowego stanowiska był on dyrektorem Departamentu Rozwoju Regulacji w KNF, którą reprezentował w Radzie Organów Nadzorczych i zarządzie EBA oraz w Bazylejskiej Grupie Konsultacyjnej, był też koordynatorem Grupy ESG w ramach polskiego urzędu.

Patryk Nowakowski złożył rezygnację z pełnienia funkcji członka zarządu Santander Banku Polska od 1 stycznia 2025 r. Uczynił tak w związku z planowanym objęciem funkcji członka zarządu odpowiedzialnego za technologię i operacje w Santander Holdings USA, Inc. w ramach globalnej Grupy Banco Santander.

Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na powołanie Piotra Petelewicza na stanowisko prezesa zarządu mBanku Hipotecznego. Od 2017 r. zajmował stanowisko dyrektora zarządzającego Getin Noble Bank w dziale obszar ryzyka kredytowego detalu. Pracował również jako dyrektor departamentu w mBanku Hipotecznym.

Adyen, platforma technologii finansowych wybierana przez rynkowych liderów, powołała Matouša Michněviča na stanowisko country managera odpowiedzialnego za region CEE, w tym za rozwój firmy na  terenie Polski. Wcześniej pełnił on kluczowe funkcje w Mastercard, w tym jako Vice President Product & Innovation oraz Head of Credit Products na Europę.

WYDARZENIA

Bank Pekao SA zwiększył do 395 mln zł finansowanie dla największej w Polsce sieci laboratoriów medycznych Grupy Diagnostyka. Bank Pekao wspiera działalność medycznej firmy już od 2011 r. i jest jednym z głównych banków ją finansujących. Teraz, w konsorcjum z BNP Paribas Bank Polska, podpisał umowę zwiększającą finansowanie Grupy Diagnostyka na okres kolejnych trzech lat.

Agencja ratingowa Fitch Ratings przyznała Credit Agricole Bankowi Polska długoterminowy rating podmiotu (LT IDR) na poziomie A+ z perspektywą stabilną, Viability Rating (VR) na poziomie bb-‚ oraz Shareholder Support Rating (SSR) na poziomie a+. Rating LT IDR na poziomie a+ należy do najlepszych wyników wśród polskich banków.

Grupa ING Banku Śląskiego po trzech kwartałach 2024 r. osiągnęła zysk netto w wysokości 3060 mln zł w porównaniu z 3170,1 mln zł w analogicznym okresie ub.r.

III kw. br. był dla Banku Pekao najlepszy w historii pod względem zysku netto, który wyniósł 1,828 mld zł. To głównie zasługa wzrostu wyniku odsetkowego, ożywienia akcji kredytowej i wzrostu portfela kredytów. O 4% wzrósł powtarzalny wynik netto narastająco za dziewięć miesięcy 2024 r. ,zamykając się kwotą 5,253 mld zł.

Zysk należny akcjonariuszom Grupy Santander Bank Polska za trzy kwartały 2024 r. wyniósł 4,3 mld zł. Dochody ogółem wzrosły o 7% rdr i wyniosły 12,7 mld zł.

Grupa Banku Ochrony Środowiska zakończyła pierwsze trzy kwartały br. porównywalnymi wynikami z podstawowej działalności, z tymi osiągniętymi w analogicznym okresie ub.r. Wypracowany od początku stycznia do końca września wynik z tytułu odsetek sięgnął 618,5 mln zł, co oznacza wzrost o 0,9% rdr.

W III kw. 2024 r. wynik z działalności bankowej Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska wyniósł 2.098 mln zł, co oznacza wzrost w ujęciu kwartalnym i rocznym (+23,9% kw/kw, +10,2% rdr). Grupa odnotowała wzrosty we wszystkich kluczowych kategoriach dochodów. Zysk netto osiągnął poziom 636 mln zł (+2% kw/kw, +42,7% rdr).

Grupa Kapitałowa Banku Millennium SA odnotowała zysk netto w wysokości 190 mln zł w III kw. 2024 r. i 547 mln zł w pierwszych dziewięciu miesiącach 2024 r. Ten znaczący wynik osiągnęła pomimo utrzymujących się wysokich kosztów portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych oraz pełnego obciążenia podatkiem bankowym.

Bank Pekao kolejny rok z rzędu został wyróżniony za drugą najsilniejszą markę pośród krajowych banków. Ranking Top Marka, zorganizowany na zlecenie magazynu Press wyłania najsilniejsze brandy na polskim rynku, oceniane przez pryzmat wizerunku instytucji w publikacjach prasowych, internetowych oraz mediach społecznościowych.

ING Bank Śląski wybrał 10 finalistów szóstej edycji Programu Grantowego. Tym razem bank przeznaczy 1 mln zł na najlepsze rozwiązania, które będą wspierać zrównoważoną produkcję żywności. Za pierwsze miejsce jest to 400 tys. zł, za drugie 300 tys. zł, a za trzecie 150 tys. zł.

Skarbiec Holding, właściciel Skarbiec TFI, jednego z największych, niezależnych towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce, podpisał umowę na przejęcie Noble Securities. Sfinalizowanie całego procesu wymaga jeszcze stosownych decyzji formalnoprawnych, w tym KNF i UOKiK.

TECHNOLOGIE

Bankowy Fundusz Gwarancyjny w ramach zwiększenia wolumenu danych do przetworzenia zdecydował o wdrożeniu nowego rozwiązania analitycznego. Wybór padł na Comarch Business Intelligence. Dla BFG ważne było też, by nowe rozwiązanie pozwalało na elastyczność i możliwość dostosowania do ewentualnych zmian przepisów prawa.

Projekt narzędzia do śledzenia zmian regulacyjnych w oparciu o sztuczną inteligencję przygotowany przez Credit Agricole Bank Polska i startup Myriad AI wygrał 13. edycję globalnego konkursu Open Innovation Contest organizowanego przez NTT DATA.

Bank Pekao wystartował z nową, ogólnopolską kampanią w mediach społecznościowych „Bądźmy #CYBERczujni”, której celem jest zwiększenie świadomości Polaków na temat cyberbezpieczeństwa. Inicjatywa realizowana jest w ramach programu #cyberPekao. W kampanii bank wyemituje łącznie sześć spotów, a każdy z nich będzie przedstawiał inny rodzaj zagrożenia.

„Nie wierz w bajki” to kolejna odsłona kampanii edukacyjnej związanej z bezpieczeństwem w sieci, którą realizuje Santander Bank Polska. Przewrotnie opowiedziane historie, oparte na znanych klasykach bajkowych, przestrzegają przed zagrożeniami w cyberprzestrzeni.

PRODUKTY

„Kup teraz, zapłać później” staje się coraz bardziej cenionym rozwiązaniem na polskim rynku. Należy jednak pamiętać, że większość podmiotów dających dostęp do  takiej metody płatności klasyfikuje ją jako kredyt konsumencki, w związku z czym ma obowiązek raportować wszystkie transakcje do Biura Informacji Kredytowej. W przypadku ich nieuregulowania, klient obniża swoją zdolność kredytową.

Bank Ochrony Środowiska i Europejski Fundusz Inwestycyjny podpisały umowę umożliwiającą wprowadzenie do oferty BOŚ kredytu inwestycyjnego, objętego Zrównoważoną Gwarancją (Sustainability Guarantee) InvestEU. Zgodnie z podpisaną umową, EFI przyjmuje na siebie część ryzyka braku spłaty kredytu zaciągniętego przez klientów banku, co zapewni im (w tym przedsiębiorcom) łatwiejszy dostęp do finansowania projektów proekologicznych.

Z najnowszych danych Związku Polskiego Leasingu za trzy kwartały tego roku wynika, że branża leasingowa udzieliła finansowania ruchomości i nieruchomości na kwotę 78,99 mld zł. To wzrost o 10,5% w porównaniu z dziewięcioma miesiącami 2023 r.

TRENDY

Aż 48% badanych Polaków jest gotowych przenieść konto do banku, który wyjątkowo wyróżniałby się pod względem dbania o środowisko naturalne – wynika z badania „Postawy ekologiczne Polaków” wykonanego na zlecenie Banku Millennium.

Polki i Polacy nie mają problemu z rozmawianiem o finansach z partnerem lub partnerką. Robi  to aż 92% badanych, a sześć na dziesięć osób omawia tę kwestię przynajmniej kilka razy w miesiącu. Finanse są jednak często źródłem konfliktów. Aż 43% par kłóci się z powodu kredytu hipotecznego – wynika z badania ANG Odpowiedzialne Finanse „Jak kredyt hipoteczny wpływa na relacje w związkach?”

ZAGRANICA

Organy Unii Europejskiej przyjęły plan budżetowy na rok 2025. Według negocjatorów, ma on uwzględniać wyzwania mogące pojawić się w nadchodzącym roku oraz „obecny kontekst gospodarczy i geopolityczny”. Niemniej najważniejszą pozycją budżetową pozostaje polityka spójności. To 55 mld euro przyszłorocznych płatności plus 78 mld euro tzw. zobowiązań, które zostały w budżecie zarezerwowane. Są to pieniądze chwilowo zamrożone, z prawnym obowiązkiem wydania ich na projekty już zatwierdzone, ale realizowane w ciągu kolejnych kilku lat. Kolejne, jeśli chodzi o wysokość nakładów pozycje przyszłorocznego budżetu to: inwestycje klimatyczne, wzmacnianie wspólnego rynku, cyfryzacja, handel z sąsiadami Unii, koszty administracyjne instytucji unijnych.

Choć Węgry starają się za wszelką cenę podtrzymywać dobre układy z Rosją, czasem muszą się ugiąć. O ile naciski pochodzą z USA. Ledwie Amerykanie wpisali Gazprombank na listę sankcyjną, węgierski OTP natychmiast przestał obsługiwać jego karty płatnicze działające w chińskim systemie płatności Union Pay. OTP to największy prywatny bank Węgier.

Analitycy firmy Frontier Economics policzyli koszty wdrożenia unijnych dyrektyw dotyczących cyberbezpieczeństwa. Wyszło im, że przedsiębiorstwa i banki na terenie UE na dostosowanie się do wymogów będą musiały wydać dodatkowo 31,2 mld euro rocznie. To koszt nabycia sprzętu, oprogramowania, zatrudnienia specjalistów od cybersecurity i personelu pomocniczego, a także utrzymania systemów w działaniu i ulepszania ich, by sprostać nowym zagrożeniom. Z kolei państwowe organy zajmujące się monitoringiem cyberbezpieczeństwa zwiększą swoje wydatki o 360 mln rocznie. To na pewno wpłynie na lekkie obniżenie unijnego PKB, wzrost cen towarów i usług, podkreślają autorzy raportu.

UniCredit zamierza przejąć Commerzbank. Włosi, jak podkreślają, chcą poprzez fuzję z czwartym bankiem komercyjnym Niemiec, o 150-letniej tradycji, stworzyć „jeszcze lepszy bank”. UniCredit zamierza, poprzez wykup akcji innych udziałowców, stać się największym akcjonariuszem. Z ostatecznym przejęciem Commerzbanku chce jednak poczekać do wyborów parlamentarnych w Niemczech na początku przyszłego roku. Włosi zakładają, że wybory wyłonią inny rząd, z którym będzie można zawrzeć kompromis w sprawie przejęcia większości udziałów w Commerzbanku, bez agresywnego skupu akcji.