Bankowość i Finanse | Kronika – grudzień 2020
Kadry
Wojciech Hann został wiceprezesem kierującym pracami zarządu Banku Ochrony Środowiska SA. Tym samym zakończyło się oddelegowanie członka Rady Nadzorczej Banku Emila Ślązaka do pełnienia obowiązków prezesa zarządu.
Lorenzo Tassan-Bassut, wiceprezes zarządu ING Banku Śląskiego, złożył rezygnację z pełnionej funkcji z dniem 31 stycznia 2021 r. Powodem jest planowane przez niego objęcie innego stanowiska w Grupie ING.
Z dniem 1 grudnia 2020 r. do składu zarządu Banku Pocztowego SA dołączą, jako jego członkowie, Michał Leski oraz Marcin Ledworowski. Obowiązki te powierzyła im rada nadzorcza.
Kevin A. Murray objął funkcję szefa oddziału Citibank Europe Plc, jednego z największych centrów usług wspólnych w Polsce. Nadal będzie też nadzorował działalność Citi w Europie Środkowej (na Węgrzech, w Rumunii, Bułgarii, Czechach i Słowacji).
Roger Hodgkiss został prezesem zarządu spółek ubezpieczeniowych Generali w Polsce. Decyzję rady nadzorczej musi jeszcze zatwierdzić Komisja Nadzoru Finansowego.
Wydarzenia
Zysk netto Banku Pekao po trzech kwartałach 2020 r. wyniósł 917 mln zł. To spadek w ujęciu rok do roku o 38%.
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska zakończyła kolejny kwartał z rosnącym wynikiem netto w wysokości 232 mln zł. Narastająco, od początku roku zysk netto wzrósł do 566 mln zł (+14,6% r./r.).
Skonsolidowany zysk netto Grupy ING Banku Śląskiego w III kw. 2020 r. wyniósł 440 mln zł, co oznacza wzrost o 6% w porównaniu do analogicznego okresu ub.r. Po trzech kwartałach br., bank osiągnął wynik netto w wysokości 1.024 mln zł w porównaniu z 1.208 mln zł w tym samym okresie 2019 r.
BNP Paribas Bank Polska poinformował o planowanych zwolnieniach grupowych, które odbędą się w latach 2021-2023. Obejmą nie więcej niż 800 pracowników instytucji.
Sądowe wyroki w sprawach kredytów frankowych podważają fundamenty funkcjonowania bankowości – te oraz kilka innych mocnych sformułowań znalazło się w liście prezesów banków do szefa banku centralnego, prof. Adama Glapińskiego. Bankowcy, wg „Pulsu Biznesu„, wzywają regulatora do działania „zanim będzie za późno„.
Technologie
Bank Ochrony Środowiska udostępnia nowe możliwości płacenia kartami w internecie. Płatności będą mogły być realizowane z wykorzystaniem autoryzacji mobilnej dostępnej w aplikacji mobilnej BOŚBank24 oraz aplikacji BOŚtoken.
Od lipca do września br. użytkownicy BLIKA zrealizowali 110 mln transakcji, a od początku roku blisko 300 mln. Na koniec września z BLIKA aktywnie korzystało 6 mln użytkowników, czyli ponad pół miliona więcej niż w kwartale wcześniejszym.
We wrocławskim Aquaparku będzie można zapłacić tęczówką oka. To pierwszy park wodny na świecie, który udostępni taką możliwość. Władze spółki podpisały umowę o współpracy z PayEye, wrocławskim fintechem, który pierwszy na świecie wprowadził biometryczną płatność w tej formie. Również Hotel AC by Marriott Wrocław – jako pierwszy na świecie – udostępnił usługę płatności okiem PayEye.
Santander Consumer Multirent uruchomił innowacyjną usługę – AutoSalon, która pozwala jednocześnie wybrać pojazd i sposób jego finansowania w procesie online, bez konieczności odwiedzania wielu salonów samochodowych i sprawdzania ofert leasingowych.
Do Rzecznika Finansowego trafiają skargi od klientów, którym oszuści wyczyścili internetowe konta bankowe, korzystając z funkcji zdalnego pulpitu. Dzieje się to albo przy okazji oferowania możliwości „inwestycji”, albo pod pozorem kontaktu przedstawiciela banku czy biura maklerskiego.
Produkty
Według NBP niemal 10% oszczędności zgromadzonych w bankach mamy w walutach obcych. To najwyższy udział od lutego 2008 r. Łączna wartość tych walut po przeliczeniu na złote to prawie 95 mld zł, czyli najwięcej w historii.
Bank Pekao, Volkswagen Bank, PKO Bank Polski oraz Inteligo podnoszą opłaty dla klientów biznesowych – tak przynajmniej poinformował Bankier.pl. Przedsiębiorcy zapłacą więcej m.in. za prowadzenie konta, przelewy zewnętrzne oraz wypłatę gotówki z bankomatów.
Kolejny w tym roku, dziesiąty odczyt BIK Indeksu – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wyniósł +8,1%, co oznacza, że w październiku 2020 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 8,1% w porównaniu z październikiem 2019 r.
Trendy
Łączna wartość gotówki będącej w polskim obiegu na koniec września wyniosła 304,4 mld zł. W III kw. nadal najszybciej przybywało banknotów o dużych nominałach. Dla porównania – pięć lat temu w obiegu było 154,6 mld zł, a dziesięć lat temu – 100,7 mld zł.
Rośnie liczba wniosków klientów banków o interwencję Rzecznika Finansowego. W tym roku próśb o interwencję będzie ponad 10 tys., podczas gdy rok temu było ich mniej niż 5 tys. Najwięcej skarg dotyczy kredytów konsumenckich i walutowych, a także kradzieży pieniędzy z kont, za które banki nie chcą brać odpowiedzialności.
Tylko 37% Polaków w ostatnich trzech latach zdecydowało się przeprowadzić inwestycję ekologiczną, wymagającą nakładów co najmniej 1 tys. zł – wynika z badania IBRiS, przeprowadzonego na zlecenie Banku Ochrony Środowiska.
Polacy bardziej obawiają się skutków finansowych pandemii niż samego koronawirusa. Z badania przeprowadzanego dla platformy Kapitalni.org przez dom badawczy Maison&Partners wynika, że 57% z nas obawia się COVID-19, ale jednocześnie aż 71% wyraża przynajmniej jedną obawę dotyczącą swojej sytuacji finansowej.
Zagranica
Brexit gorszy od koronawirusa. Tak widzi to Andrew Bailey, szef Banku Anglii. I taka była jego odpowiedź na pytanie deputowanych do Izby Gmin o długoterminowy wpływ bezumownego brexitu na brytyjską gospodarkę. Bank Anglii prognozował w listopadzie, że brytyjska gospodarka skurczy się w 2020 r. o 20%. O ile optymistycznie założono, że brytyjska gospodarka jest zdolna w miarę szybko powetować straty po COVID-19, o tyle brexit bez umowy może przynieść długotrwałe zawirowania. Przede wszystkim wynikające z utrudnionego dostępu brytyjskich firm do wspólnego rynku. A roczna suma obrotów handlowych między Wielką Brytanią a UE to niebagatelne 670 mld funtów.
Europejskie banki przetrwają koronakryzys lepiej niż kryzys w 2008 r. Tak przynajmniej uważają niemieccy eksperci finansowi. Co prawda widmo bankructw zagląda w oczy wielu firmom, przez co wzrośnie liczba złych, niespłacalnych kredytów. Obecnie to 400 mld euro, w najgorszych scenariuszach suma nieściągalnych pożyczek może sięgnąć 1,4 bln euro. Jednak, zdaniem specjalistów, nakazane w ramach unii bankowej zwiększenie rezerwy kapitałowej banków oraz szerokie finansowe wsparcie dla firm, oferowane przez rządy, tworzą w miarę bezpieczną poduszkę dla sektora finansowego. Niewykluczone są bankructwa nielicznych banków, ale powinny odbyć się w ramach unijnych regulacji o kontrolowanej upadłości.
Albo Rosja, albo Ameryka – wybór należy do ciebie… Takie ultimatum postawili niemieckiemu Deutsche Bankowi obserwatorzy finansowi działający na zlecenie władz Nowego Jorku. Deutsche Bank podpadł Amerykanom pierwszy raz w 2010 r. – za podejrzane transakcje w swoim rosyjskim biurze. Dwa lata temu padło podejrzenie, że niemiecki gigant odegrał niebagatelną rolę w przetransferowaniu do UE 200 mld euro za pośrednictwem estońskiego oddziału Danske Banku. Miały to być brudne pieniądze z nielegalnych biznesów na terenie Rosji i postsowieckich republik. Teraz Deutsche Bank planował ekspansję na rosyjskim rynku, ale usłyszał od Amerykanów, że ma to sobie darować, a najlepiej w ogóle wycofać się z Rosji. W przeciwnym razie zostaną na niego nałożone sankcje mocno ograniczające możliwość działania w USA.
Bankowe profity najwyższe w Słowenii. Sektor bankowy małej Słowenii może pochwalić się najwyższą stopą zwrotu z inwestycji w całej Unii Europejskiej. W 2020 r. wyniosła aż 20,4%. Na drugim miejscu jest Rumunia – 12,1%, na trzecim Litwa – 11,3%. Cała trójka wyraźnie odskoczyła od pozostałych członków UE, gdzie stopa zwrotu nie przekroczyła 7%. Najbliżej tego wskaźnika są gremialnie kraje „nowej Unii” oraz Szwecja, Finlandia i Luksemburg. Polska jest w dolnej połówce tej grupy, ogólnie na 12. miejscu, ze stopą zwrotu 5%. Najmniej zarobił na inwestycjach sektor bankowy w krajach „starej Unii”. Niemcy, unijna lokomotywa gospodarcza, w tej klasyfikacji wylądowały na szarym końcu ze stopą zwrotu zaledwie 0,9%.
Transakcje w czasie rzeczywistym do końca 2021 r. Komisja Europejska planuje, że staną się one standardem już za rok. Pandemia i związane z nią restrykcje zmusiły wielu Europejczyków do przejścia na transakcje bezgotówkowe i skłoniły do zakupów w internecie, gdzie dominują elektroniczne metody płatności. Jednocześnie z badań wynika, że w zależności od kraju nawet do 93% konsumentów bardziej ufa bankom niż fintechom czy innym dostawcom systemów płatności, łącznie z Apple i Google. Dlatego wprowadzenie europejskich platform do transakcji elektronicznych wiązałoby się z wprowadzeniem europejskiej karty kredytowej i cyfrowego euro.
Fintechy w natarciu. Szwedzka Klarna, największy europejski fintech, którego wartość szacowana jest na 9 mld euro, zamierza od Nowego Roku oferować własne konto oszczędnościowo-rozliczeniowe. Na początek w Niemczech, bo tam Klarna, działająca w handlu internetowym, znalazła najwięcej, bo 6 mln, użytkowników. Konto ma być bezpłatne, z kartą debetową. Prowizje będą pobierane, jak dotąd, wyłącznie od transakcji kupna-sprzedaży za pośrednictwem aplikacji Klarny. Do reklamowania konta Klarna zatrudniła rapera Snoop Dogga. Darmowymi kontami w swoich „smartfonowych bankach” kuszą młodych inne fintechy – N26 i Revolut. Check 24 założył własny bank – C24, także z darmowymi kontami.
