Bankowość i finanse | Kronika – czerwiec 2025
KADRY
Louis-Henri Groussier dołączył do zarządu Credit Agricole Banku Polska. Będzie odpowiedzialny za zarządzanie specjalizowanymi rynkami małych i średnich przedsiębiorstw, agrobiznesu oraz produktów hipotecznych.
Paulina Strugała, członkini zarządu ds. zarządzania ryzykiem w VeloBanku, odebrała wyróżnienie w konkursie ShEO Awards 2025. Została nagrodzona za współtworzenie nowoczesnej, zwinnej instytucji finansowej, która pozyskała międzynarodowych inwestorów.
Stanowisko dyrektorki departamentu marketingu VeloBanku objęła Agnieszka Rzepkowska. Będzie zarządzać kilkunastoosobowym zespołem, który zajmuje się m.in. realizacją strategii marketingowej, zakupem mediów i działaniami digitalowymi.
Wraz z początkiem czerwca 2025 r. Katarzyna Matuszczyk, dyrektorka finansowa Grupy BLIK, weszła w skład zarządu Polskiego Standardu Płatności. Objęła stanowisko jego członkini i zajęła miejsce obok prezesa zarządu PSP – Dariusza Mazurkiewicza i wiceprezeski zarządu – Moniki Król.
Z początkiem maja do grona wiceprezesów PKO Leasing dołączyli Małgorzata Tokarz (objęła nadzór nad Pionem Zarządzania Ryzykiem, Windykacji i Remarketingu) oraz Wojciech Jabłoński (odpowiada za Pion Prawny, Regulacji Wewnętrznych i Procesów).
Arkadiusz Zaremba objął stanowisko dyrektora Automarket.pl. Wzmocni PKO Leasing doświadczeniem zdobytym m.in. przy tworzeniu Otomoto PAY. To kolejny krok w rozwoju platformy – e-commerce, która odgrywa kluczową rolę dla Grupy PKO Leasing.
Do zarządu spółki VEHIS dołączył Marek Dwornik, były prezes Santander Consumer Multirent. będzie odpowiedzialny za relacje z dealerami, importerami samochodowymi oraz rozwój oferty samochodowej.
Funkcję członka zarządu odpowiedzialnego za obszar finansów i inwestycji zespołu Vienna Life objął Ireneusz Arczewski. Zastąpi w zarządzie Michaela Müllera, który do końca 2026 r. pozostanie w Vienna Life na stanowisku doradcy zarządu.
WYDARZENIA
VeloBank podpisał warunkową umowę zakupu części detalicznej Citi Handlowego. Finalizacja transakcji nastąpi po otrzymaniu wymaganych zgód regulacyjnych i osiągnięciu tzw. gotowości operacyjnej, co jest spodziewane w połowie 2026 r. Wsparcie kapitałowe dla tej transakcji zapewnią akcjonariusze VeloBanku – fundusze powiązane z zarejestrowanym w amerykańskim SEC Cerberus Capital Management, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju (EBOR) oraz Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC).
ING został nagrodzony tytułem „Dobroczyńca Roku 2025”, w kategorii „Dobra współpraca biznesu i organizacji pozarządowych”. Kapituła przyznała nagrodę za współpracę z Fundacją Zwolnieni z Teorii. Dzięki temu tysiące uczniów w całej Polsce zdobywa kompetencje przyszłości, takie jak praca zespołowa, zarządzanie projektami czy wykorzystanie sztucznej inteligencji. Jednocześnie Fundacja PKO Banku Polskiego została wyróżniona tytułem „Dobroczyńcy Roku 2025” za zaangażowanie na rzecz powodzian.
Grupa PKO Leasing ogłosiła strategię na lata 2025-2027, dzięki której zamierza osiągnąć ponad 16% udziału w rynku do 2027 r. Najem stanowi istotny element strategii firmy, odzwierciedlając zmianę podejścia klientów – od posiadania do użytkowania. Grupa PKO Leasing stawia na rozwój usług najmowych nie tylko w motoryzacji, ale również w innych klasach aktywów (transport ciężki, maszyny i urządzenia).
W I kw. 2025 r. wynik z działalności bankowej Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska przekroczył 2,1 mld zł (+5,1% kw/kw, +8,9% r/r), na co istotny wpływ miała poprawa poziomu dochodów pozaodsetkowych, w tym wyniku na działalności handlowej. Zysk netto wyniósł 741,4 mln zł (+45,6% kw/kw, +25,5% r/r).
Grupa Kapitałowa Banku Millennium w I kw. 2025 r. odnotowała zysk netto w wysokości 179 mln zł, co oznacza wzrost o 40% r/r. Wynik został osiągnięty pomimo utrzymujących się wysokich kosztów związanych z portfelem kredytów hipotecznych w walutach obcych (539 mln zł po opodatkowaniu) oraz wysokich kosztów związanych z opłatami na BFG (94 mln zł, wzrost o 33 mln zł r/r).
Bank Pekao rozpoczął 2025 r. od solidnych wyników, do osiągnięcia których przyczyniły się wszystkie segmenty biznesowe. Powtarzalny skonsolidowany zysk netto, skorygowany m.in. o efekt wakacji kredytowych oraz rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami frankowymi w I kw. 2025 r. zamknął się kwotą 2,076 mld zł. Raportowany zysk netto wyniósł 1,685 mld zł.
Zysk należny akcjonariuszom Grupy Santander Bank Polska w I kw. 2025 r. wyniósł 1,7 mld zł. Dochody ogółem wzrosły o 7% r/r.
Grupa PZU w I kw. 2025 r. zarobiła blisko 1,8 mld zł – o 40% więcej niż w I kw. 2024 r. Wynik ten pozwoli wypłacić akcjonariuszom rekordową dywidendę w wysokości 4,47 zł na akcję.
Mastercard wystartował z nową kampanią promującą usługę Click to Pay, czyli globalny standard płatności kartą w e-commerce, który łączy najwyższy poziom bezpieczeństwa transakcji z maksymalną wygodą. Elementem kampanii jest również loteria dla konsumentów, nagradzająca płatności Click to Pay. Działania promocyjne są realizowane we współpracy z partnerami: Autopay, PayU, Przelewy24 oraz Tpay.
Bank Gospodarstwa Krajowego przedstawił najnowsze dane dotyczące rozliczonych transakcji w sektorze finansów publicznych. W pierwszych czterech miesiącach tego roku BGK jako agent rozliczeniowy obsłużył płatności o łącznej wartości blisko 482 mln zł – jest to o 43% więcej niż w całym ub.r. (ok. 337 mln zł).
Nest Bank został wyróżniony przez The Digital Banker w ramach konkursu Digital CX Awards. Bank otrzymał nagrodę w kategorii Best Use of AI for Customer Experience za N!Asystenta, pierwszego w Polsce AI Agenta w aplikacji mobilnej.
Uniqa i Grupa mBanku przedłużają partnerstwo strategiczne. Decyzję podjęto na podstawie procedury przetargowej. Umowa zawarta została na 12 lat. Dotyczy ona oferty dla klientów detalicznych mBanku oraz klientów mLeasingu, jednej z kluczowych spółek z Grupy mBanku. mBank i UNIQA współpracują ze sobą od 2015 r.
TECHNOLOGIE
Ponad jedna trzecia polskich konsumentów (37%) korzysta z AI podczas zakupów – to aż 42-procentowy wzrost w porównaniu z rokiem 2024, wynika z najnowszego raportu Adyen Index: Retail Report 2025. Najczęściej po sztuczną inteligencję sięga pokolenie Z (64%). Co istotne, ponad połowa użytkowników AI (52%) deklaruje, że technologia ta stanowi dla nich źródło inspiracji, m.in. podczas zakupów odzieży i dodatków, a także produktów spożywczych.
PRODUKTY
W I kw. br. udzielono o jedną czwartą mniej kredytów hipotecznych niż w analogicznym okresie rok wcześniej, ale o 2,7% więcej niż w IV kw. 2024 r. – wynika z najnowszego Raportu o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości AMRON-SARFiN. W tym okresie wartość udzielonych kredytów wyniosła ponad 20,4 mld zł.
W BGK można już wnioskować o udzielenie premii powodziowej. To nowy instrument wsparcia dla właścicieli i zarządców budynków wielorodzinnych, które zostały uszkodzone na skutek ubiegłorocznej powodzi. Premia pozwala na sfinansowanie do 70% kosztów remontu. Premia powodziowa działa niezależnie od innych źródeł finansowania, nie musi być powiązana z żadnym produktem kredytowym.
Bank Millennium wprowadza promocję EKO dla kredytu hipotecznego. Osoby kupujące nieruchomość z niskim zapotrzebowaniem na energię skorzystają z obniżonego oprocentowania. Jeśli klient spełni warunki promocji, będzie mógł skorzystać z niższego o 0,5 pkt. proc. w porównaniu do oferty standardowej oprocentowania kredytu hipotecznego.
TRENDY
W ciągu miesiąca zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny wzrosła o ok. 10% – wynika z danych zebranych przez HREIT. Jest to efekt rozbuchanych nadziei na łagodzenie polityki pieniężnej w Polsce, czemu przynajmniej częściowo zadość dało majowe cięcie stóp procentowych. To wystarczyło, aby zdolność kredytowa wzrosła do nienotowanych jeszcze poziomów.
ZAGRANICA
Unia Europejska chce dofinansować startupy. Stało się tak, bo choć w UE powstaje więcej startupów niż w USA, to w miarę wzrostu uciekają poza jej granice. Tylko 8% z nich, kiedy przekroczą wartość 1 mld USD i stają się scaleupami, pozostaje w UE. A to przez biurokratyczne bariery i słabe możliwości finansowania. Dlatego komisarze: ds. przemysłu Stephane Sejourne i ds. badań i innowacji – Jekaterina Zachariewa, przedstawili pod koniec maja program ramowy „Wybierz Europę na start i ekspansję”. Wszystko to w ramach działającego od stycznia programu KE – Kompas Konkurencyjności.
Gigantyczne straty spowodowane kaprysami pogody wpływają na zdolność kredytową europejskich rolników. Raport na ten temat opublikowały Komisja Europejska i Europejski Bank Inwestycyjny. A wyliczenia do raportu robił broker ubezpieczeniowy Howden. Zdaniem EBI, średnia wysokość ogólnych rocznych strat w rolnictwie, wywołanych ekstremalnymi warunkami pogodowymi to 28,3 mld euro, czyli 6% wartości całej rocznej produkcji rolnej w UE. KE chce poluzować warunki środowiskowe dla przyznawania dopłat do rolnictwa.
Unia Europejska szykuje nowy pakiet sankcji przeciwko Rosji. Propozycje restrykcji Komisja Europejska przekazała państwom członkowskim do konsultacji. Podstawowym działaniem byłoby odcięcie od systemu SWIFT kolejnych 20 rosyjskich banków. Poza tym gazociągi Nord Stream miałyby być objęte formalnym zakazem użytkowania. UE chciałaby też obniżenia górnego pułapu cenowego dla rosyjskiej ropy na rynkach światowych. Tu nie da się jednak skutecznie zadziałać bez współpracy z administracją Donalda Trumpa i Grupą G-7.
Stress testy dla całego sektora finansowego? Z takimi planami noszą się Komisja Europejska i Europejski Bank Centralny. Przygotowania ruszyły, prawdopodobnie testy będą przeprowadzone w przyszłym roku. Do tej pory testowano regularnie 130 największych banków. Rośnie jednak rola pozabankowych instytucji finansowych, do których należy już 25% procent całego portfela kredytów udzielonych w strefie euro, czyli aż 6 bln euro. Zwiększa się też ich siatka powiązań z bankami, co rodzi ryzyko przenoszenia się kryzysu z banków na instytucje pozabankowe i odwrotnie.
