Bankowość i Finanse | Inwestowanie | Świadome oszczędzanie sposobem na inflację

Wysoki poziom inflacji stanowić będzie największe wyzwanie dla polskiej gospodarki w rozpoczętym właśnie roku. Jej konsekwencje mogą okazać się znacznie poważniejsze aniżeli przedłużająca się niepewność, związana z pandemią COVID-19 – twierdzi zgodnie grono ekspertów, przygotowujących prognozy dla Europejskiego Kongresu Finansowego. Ich analizy wskazują, iż średnioroczna inflacja w 2022 r. osiągnąć może wartość 6,3%, co byłoby rezultatem nawet o 3 pkt. proc. wyższym, niż zakładały to oficjalne prognozy rządowe (porównaj z analizą MF BANK str. 15-17). Kolejny rok przynieść może spadek tego wskaźnika o niemal 2 pkt. proc., niemniej do końca 2023 r. wartość inflacji przekroczy nie tylko zakładany cel, ale nawet maksymalne, dopuszczalne odchylenia od niego, przestrzegają eksperci EKF. Rosnące ceny podstawowych towarów konsumpcyjnych będą szły w parze z silną presją na podwyżki wynagrodzeń, które mogą wzrosnąć nawet o 8-9%.

Jedną z ważniejszych konsekwencji wysokiej inflacji będzie poszukiwanie alternatywnych form lokowania nadwyżki finansowej, należy zatem spodziewać się utrzymania rekordowych wyników na rynku nieruchomości, stanowiących skuteczną formę ucieczki przed utratą wartości pieniądza. Wszystko to sprawia, że pomimo spodziewanych kolejnych podwyżek podstawowych stóp procentowych przez RPP, oszczędzanie na lokatach i rachunkach oszczędnościowych może nie zapewnić oczekiwanego zwrotu z kapitału. Zwłaszcza że podwyższenie wskaźników nie musi skutkować automatycznym zwiększeniem oprocentowania depozytów.

– Pomimo decyzji Rady Polityki Pieniężnej o podniesieniu stóp procentowych sytuacja w wielu bankach się nie zmieniła. To wynik apetytu banku na finansowanie działalności kredytowej – powiedziała nam Iwona Markiewicz-Zaleta, dyrektor Departamentu Zarządzania Produktami w Banku Ochrony Środowiska. Również Małgorzata Tomasikiewicz, dyrektor Działu Środków Powierzonych w Alior Banku, uważa, iż skutkiem podwyżek stóp procentowych nie będzie automatyczny wzrost oprocentowania depozytów w całym sektorze bankowym.

Świadomy klient to połowa sukcesu

Jak w tych uwarunkowaniach przekonywać Polaków, że powierzenie oszczędności bankowi może być opłacalne? Zdaniem bankowców, czas odejść od paradygmatu, jakoby wynagrodzenie było głównym celem gromadzenia środków na lokatach. – Czy nowe uwarunkowania to dobry czas na budowanie swojej poduszki finansowej? Tak, jeśli pominiemy walor wysokości oprocentowania i dostrzeżemy także inne atrybuty oszczędzania m.in. bezpieczeństwo, systematyczność czy budowanie sobie oszczędności na przyszłą emeryturę – sugeruje Małgorzata Tomasikiewicz.

Dawid Lach, odpowiedzialny za ofertę depozytową w Santander Banku Polska, również przypomina, iż celem oszczędzania jest nie tylko pomnażanie środków. – Pandemia pokazała nam, jak ważne są nawyki dotyczące oszczędzania i zbudowana poduszka finansowa. Z oszczędnościami na czarną godzinę czujemy się bezpieczni i w razie życiowych perturbacji pozwalają nam one spokojnie przetrwać. Właśnie na tym skupiliśmy się w okresie niskich stóp – edukowaliśmy, mówiąc o tym, jak oszczędzać w codziennym życiu i jak uczyć dzieci oszczędności – zaznacza.

Również i Łukasz Mickiewicz, CFA menedżer w Departamencie Produktów Inwestycyjnych PKO Banku Polskiego, uważa, iż zachęcanie do regularnego odkładania pienię...