Bankowość i Finanse | Gwarancje de minimis | Dla polskich MŚP wyzwaniem jest brak kapitału

Program gwarancji de minimis BGK to część pomocy kierowanej do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Pomoc publiczna – ze względu na utrzymanie konkurencji na rynku – nie może przekroczyć w przypadku jednego przedsiębiorcy 200 tys. euro w ciągu trzech lat. Przepisy te obowiązują w całej Unii Europejskiej. W Polsce gwarancje de minimis są udzielane na podstawie rządowego programu „Wspieranie przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego”. Co jeszcze można dodać do tych informacji?

Mateusz Walewski: To, że nasz program funkcjonuje już od 11 lat. Od początku trwania programu do końca października ub.r. gwarancje de minimis zabezpieczyły łącznie ponad 730 tys. kredytów na łączną kwotę ponad 350 mld zł. Skorzystało z nich ponad 288 tys. przedsiębiorców.

Dlaczego powstał ten program?

Mateusz Walewski: Program powstał w 2013 r. W tym czasie państwa ze strefy euro silnie odczuwały skutki kryzysu zadłużeniowego – gospodarki mocno zwalniały i obawiano się, że na skutek spowolnienia gospodarczego przybędzie złych kredytów w bankach. W efekcie dojdzie do odcięcia finansowania MŚP, które są uważane przez banki, nie tylko w Polsce, ale na całym świecie, za bardziej ryzykowne. Od tamtego czasu program gwarancji de minimis funkcjonuje i ułatwia dostęp do kredytu mniejszym firmom, a technicznie rzecz ujmując, zmniejsza ryzyko udzielenia kredytu dla MŚP wśród banków i zmniejsza koszty ryzyka wśród MŚP.

Czy program wsparcia MŚP wygląda tak samo w całej Europie?

Mateusz Walewski: Nie tylko w Unii Europejskiej, ale także w innych krajach na świecie istnieją programy ułatwiające dostęp do finansowania firmom z kategorii MŚP. Najczęściej wsparcie pochodzi od banków rozwoju, tak jak to jest w Polsce. Mogą to być również specjalne agencje gwarancyjne, które udzielają tańszych lub preferencyjnych kredytów dla MŚP. My jako BGK nie udzielamy kredytów, ale zabezpieczamy kredyty obrotowe i inwestycyjne. Moim zdaniem, taka forma wsparcia w naszym kraju i pewnie we wszystkich krajach centralnej Europy jest najlepsza, ponieważ firmy w naszym regionie cierpią na brak kapitału, na brak odpowiednich zabezpieczeń pod zaciągany kredyt bankowy. Gwarancja zastępuje brak zasobów w firmie, które mogą posłużyć jako zabezpieczenie dla zaciąganych kredytów bankowych. Dla polskich MŚP cena kredytu nie jest najważniejszym problemem. Wyzwaniem dla nich jest brak kapitału na zabezpieczenie spłaty kredytu i program gwarancji de minimis niweluje ten deficyt.

Przejdźmy do badania, kogo ono dotyczyło, i jaki okres obejmowało?

Rafał Boguszewski: Badania realizujemy już od 11 lat. Badamy beneficjentów, czyli kredytobiorców MŚP, którzy od 1 stycznia do 31 grudnia 2023 ...