Bankowość spółdzielcza w Hiszpanii: Cajamar Caja Rural pod parasolem

Mechanizm SIP jest bardziej akceptowany przez banki niż tradycyjne fuzje, ponieważ pozwala zachować im osobowość prawną i indywidualne zarządzanie spółdzielnią kredytową. W latach 1990-2011 liczba samodzielnych banków spółdzielczych w Hiszpanii na skutek fuzji i przejęć zmniejszyła się ze 107 do 74. Bankami przejmującymi były silniejsze banki, a osobowość prawną straciły słabsze banki. Od czasu wybuchu globalnego kryzysu z rynku zniknęło 8 banków.

Konsolidacja wirtualna

Istotą systemu ochrony instytucjonalnej (SIP) jest gwarantowanie utrzymania przez uczestniczące w nim banki płynności i wypłacalności w celu uniknięcia upadłości w oparciu o przepisy ustawowe i przyjęte uzgodnienia umowne. SIP, czyli tzw. konsolidacja wirtualna, ułatwia bankom dostosowanie się do wymagań nakreślonych w III Umowie Bazylejskiej, lecz nie oznacza konsolidacji podatkowej. Sprawne funkcjonowanie grupy wymaga jedynie, by uczestnicy systemu zagwarantowali w razie potrzeby szybkie dostarczenie środków z łatwo dostępnych funduszy.

Potrzebny jest też system monitorowania ryzyka wszystkich członków należących do grupy i publikowanie raz w roku sprawozdania na temat sytuacji i ryzyka całej grupy. Uczestnicy systemu mogą przy tym z niego wystąpić po poinformowaniu o tym lidera grupy z 24 miesięcznym wyprzedzeniem.

Do pierwszej wirtualnej konsolidacji w hiszpańskim sektorze bankowym doszło w 2009 r., w wyniku której utworzona została grupa Cajamar. W styczniu 2012 r. połączyła się ona z grupą Cajas Rurales de Mediterraneo na czele z Ruralcaja z Walencji. W efekcie powstała Cajamar Caja Rural skupiająca 22 banki spółdzielcze, która obecnie pragnie powołać nową jednostkę zarządzającą – Cajas Rurales Unidas. Grupa liczy ponad milion członków, obsługuje 3,5 mln klientów, a jej potencjał to prawie 50 proc. aktywów hiszpańskich kas wiejskich – 1600 placówek, w których pracuje 7 tys. osób.

Cajas jak zwykły bank

W Hiszpanii istnieją jeszcze dwie grupy spółdzielcze funkcjonujące na zasadach systemu ochrony instytucjonalnej SIP:

• Iberico – 3 kasy wiejskie o łącznych aktywach 7 mld euro, które posiadają 490 placówek bankowych i zatrudniają 1360 pracowników,
• Solventia – 6 kas z aktywami 1 mld euro, 63 placówkami i 200 pracownikami.

W ubiegłym roku w wyniku zwykłej fuzji 2 ...