Banki: Zrozumieć relacje: W Juracie o roli informatyki w podnoszeniu wartości instytucji finansowych
FM Bank jako pierwsza instytucja finansowa w Polsce otrzymała poręczenie Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI). Gwarancja stanowi zabezpieczenie linii kredytowej skierowanej do tzw. start-up’ów, tj. firm rozpoczynających działalność gospodarczą, w ramach nowego unijnego programu Progress.
Maciej Małek
Z mocy umowy pomiędzy EFI i FM Bankiem ten ostatni będzie mógł udzielić kredytów w łącznej kwocie 68,7 mln zł dla mikrofirm podejmujących aktywność w sferze gospodarczej. Dzięki unijnej gwarancji złagodzone mogą być wymogi dotyczące wkładu własnego, maksymalnej kwoty kredytu, okresu kredytowania i wymaganych zabezpieczeń. Poręczenie EFI, obejmujące kapitał wraz z odsetkami od kredytów ułatwi przedsiębiorcom dostęp do środków finansowych służących podjęciu lub rozwojowi działalności.
W ramach zawartej umowy FM Bank przygotował specjalną ofertę kredytową dla start-up’ów dedykowaną osobom fizycznym, które podejmują działalność gospodarczą lub pragną ją rozwinąć. Warunkiem dostępności oferty jest prowadzenie działalności nie dłużej niż przez 12 miesięcy. Pomysł na własną firmę lub aktywność rynkowa nie dłuższa niż parę miesięcy pozwolą ubiegać się o kredyt o wartości od 5 do 20 tys. zł. W przypadku osób fizycznych pragnących rozwijać biznes na zasadzie franczyzy, oferta MF Banku przewiduje możliwość udzielenia kredytu w wysokości od 20 do 80 tys. zł. Zdaniem Richarda Pelly, prezesa Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego „innowacyjne i elastyczne podejście FM Banku do finansowania mikroprzedsiębiorstw oraz dostarczenie kapitału dla start-up’ów wpłynie pozytywnie na rozwój polskiej przedsiębiorczości oraz całej gospodarki”.
Progress to europejski instrument mikrofinansowy, którego całkowity budżet zamyka się kwotą 500 mln euro przeznaczoną na wsparcie osób, którym trudno jest pozyskać finansowanie działalności gospodarczej z innych źródeł.
Ile w nowym przedsięwzięciu jest biznesu, a ile misji? Misją FM Banku jest udzielanie kredytów oraz kompleksowa obsługa fi nansowa mikroprzed- siębiorstw. Rzecz jasna bankowa formuła naszych usług zakłada zachowanie akceptowalnego poziomu ryzyka kredytowego. Taka formuła sprawia, że część ubiegających się o kredyt, nie spełnia kryteriów koniecznych dla uzyskania fi nansowania. System Progress sprawia, że pro- dukt, który wprowadzamy na rynek, udzielając kredytów start- up’om, czyli przedsiębiorcom, którzy rozpoczynają działalność lub franczyzobiorcom, zabezpiecza związane z tym ryzyko kredytowe. W tym stanie rzeczy mamy do czynienia z misją wspartą działaniem czysto biznesowym. W żadnym więc razie nie jest to działalność fi lantropij na, bo bank nie jest powołany do tego rodzaju działań. Nasz sukces wynika z faktu, że wypa- trzyliśmy na rynku instrumentów fi nansowych produkt, który pozwala rozszerzyć dostęp do fi nansowania przedsiębiorcom w ramach niszy rynkowej, w jakiej FM Bank prowadzi swoją działalność. Jak Pan zdefi niuje specyfi kę nowego instrumentu fi nanso- wego? Nowy instrument fi nansowy polega na tym, że zdolność kre- dytową klienta ocenia jedynie bank. Nie czyni tego ani fundusz Progress, ani Europejski Fundusz Inwestycyjny. Klient nie wcho- dzi z nimi w żadną relację. Co za tym idzie – nie ponosi kosz- tów poręczenia kredytu, którego obsługa operacyjna w ramach programu Progress jest w całości i wyłącznie realizowana przez FM Bank. Klient nawet nie ma świadomości, że jego kredyt jest zabezpieczony takim poręczeniem. W związku z portfelowym charakterem owego poręczenia bank ma do dyspozycji pewną pulę środków z przeznaczeniem na zabezpieczenie ryzyka kredy- towego. Ponieważ regionalne fundusze poręczeniowe działające w Polsce mają ogromny problem z wykreowaniem portfelowego systemu poręczeń, zmiana funkcjonującego spetryfi kowanego systemu poręczeń kredytowych w Polsce jest sprawą o kapital- nym znaczeniu. Program Progress wpisuje się w działania zmie- rzające do przekształcenia funkcjonującego w Polsce archaicz- nego systemu poręczeń kredytowych w efektywny instrument wsparcia dedykowanego zwłaszcza mikrofi rmom. Progress to europejski instrument mikrofi nansowy, którego całkowity budżet zamyka się kwotą 500 mln euro przeznaczo- ną na wsparcie mikrofi rm, którym trudno jest pozyskać fi nan- sowanie działalności gospodarczej z innych źródeł. |
Henryk Pietraszkiewicz, prezes zarządu FM Banku
FM Bank jest pierwszą w Polsce instytucją finansową wyspecjalizowaną w obsłudze mikro- i małych fi rm, w tym w zakresie ułatwiania dostępu do środ- ków fi nansowych na rozwój i inwestycje. Działalność operacyjną bank rozpoczął 23 lutego 2010 r. za pośrednictwem 65 placówek w 50 miastach na terenie całej Polski. Akcjonariuszami FM Banku są: fundusz private equity Abris Capital Part- ners, International Finance Corporation (IFC), organizacja członkowska Grupy Banku Światowego oraz Piotr Stępniak, prywatny inwestor. We wrześniu 2010 r. FM Bank został jednym ze zwycięzców prestiżowego rankingu „Najlepszy Bank dla Firm” prowadzonego przez magazy- ny „Forbes” i „Newsweek”.
Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) jest utworzoną w 1994 r. wy- specjalizowaną instytucją UE, która zapewnia kapitał podwyższonego ry- zyka oraz instrumenty gwarancyjne dla MŚP. Jego działania koncentrują się na wspieraniu mikrofi nansowania i fi nansowania we wczesnej fazie zgod- nie z potrzebami rynku i najlepszymi praktykami. Wspiera cele Wspólnoty, w tym budowę społeczeństwa opartego na wiedzy, innowacje, wzrost zatrud- nienia oraz wyzwalanie ducha przed- siębiorczości. Na koniec 2010 r. łączna kwota udzielonych gwarancji zamknęła się sumą 14,7 mld euro, co czyni EFI wiodącym poręczycielem w Europie. Fundusz zaangażował się w fi nanso- wanie sektora mikroprzedsiębiorczości w roku 2000.
Przypomnij my, że Progress został ustanowiony w ramach działań mających ograniczać skutki kry- zysu gospodarczego w Unii Eu- ropejskiej. Celem programu jest zwiększenie dostępu do mikrofi – nansowania osobom, które pragną założyć fi rmę lub rozwinąć dotych- czasową aktywność gospodarczą. Program wzbudził żywe zainte- resowanie środowiska bankowe- go. O atrakcyjności oferty stanowią zróżnicowane instrumenty poręczeniowe i kapitałowe, które pozwalają pośredniczącym instytucjom fi nansowym (np. banki, fundusze mikropożyczko- we, fundusze poręczeń kredytowych) zaoferować mikroprzed- siębiorcom atrakcyjne rynkowo warunki. Dostrzegając zalety programu, Związek Banków Polskich jako pierwsza instytucja w kraju podjął aktywne starania zmierzające do uruchomienia tych instrumentów w Polsce. Izba prowadzi działania w ramach specjalnie powołanego zespołu monitorującego programy pu- bliczne – i te już funkcjonujące, i nowe, w których zaangażowa- nie potencjału banków mogłoby gwarantować wartość dodaną. Stąd zaangażowanie w procesy szkoleniowo-informacyjne oraz podjęcie przez ZBP prac studyjnych z EFI. W ich ramach zor- ganizowaliśmy konsultacje z Urzędem Komisji Nadzoru Finan- sowego oraz bezpośrednie spotkania z rynkiem. Mam podsta- wy do optymizmu co do optymalnego wykorzystania Progress w Polsce, bowiem zainteresowanie programem deklaruje ok. 70 banków komercyjnych i spółdzielczych, a nawet dom maklerski. Wcześniej banki i fi rmy leasingowe włączyły się we wdrażanie programu CIP. Doświadczenia te będą przydatne szczególnie w nowej perspektywie fi nansowej 2014-2020. |
Arkadiusz Lewicki, dyrektor w Związku Banków Polskich