Banki spółdzielcze i ich partnerzy: Rekomendacje na kryzysk – wrzesień 2013

Portfelowa Linia Gwarancyjna – adresowana do małych i średnich firm pozwoli wygenerować kredyty o wartości do 50 mld zł. Open Finance ocenia, że gwarancje de minimis mocno rozruszały rynek kredytów obrotowych. Na koniec czerwca br. firmy były zadłużone w bankach na 276,8 mld zł, w porównaniu z kwietniem br. w kwocie wyższej o 6,8 mld zł. Jednak tylko część banków obniża oprocentowanie gwarantowanych środków, np. Raiffeisen o 1,5 pkt. proc. W Idea Banku klient dostanie kredyt do 50 proc. wyższy, PKO BP wydłużył okres finansowania z 12 do 24 miesięcy. Wysokość pożyczki zależy od województwa, firma w woj. zachodniopomorskim otrzyma do 250 tys. zł, a w woj. dolnośląskim nawet do 500 tys. zł.

SGB: DE MINIMIS PLUS

Banki SGB jako pierwsze oferują klientom z sektora MŚP gwarancję de minimis PLUS. Jest to połączenie gwarancji BGK i funduszy poręczeniowych, co daje aż 80 proc. zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego dla MŚP (60 proc. gwarancja BGK i 20 proc. poręczenie funduszu). De minimis PLUS może być udzielana do kredytów poniżej 1 mln zł, na okres nie dłuższy niż 27 miesięcy. Aktualnie za pierwszy rok jest bezpłatna, od 1 stycznia 2014 r. opłata wyniesie 0,5 proc., zaś stawka za poręczenie to 1,99 proc., razem jest to roczny koszt 0,49 proc. w 2013 r. i 0,87 proc. w następnych latach.

Formalności są załatwiane w banku kredytującym nawet w ciągu jednego dnia. Gwarancja de minimis PLUS jest dostępna także dla przedsiębiorcy z krótką historią kredytową (start-up) lub nieposiadającego wystarczającego zabezpieczenia. Do lipca br. program był realizowany pilotażowo w woj. zachodniopomorskim i pomorskim, przy udziale banków SGB i dwóch funduszy poręczeniowych oraz BGK. Obecnie oferta de minimis PLUS jest dostępna w całym kraju.

PRZELEW NATYCHMIAST

W systemie ELIXIR odnotowano w lipcu br. rekordową liczbę 133 mln przelewów o wartości 338 mld zł. Wolumen przelewów w systemie EuroELIXIR po raz czwarty z rzędu przekroczył milion, a ich wartość osiągnęła 6,5 mld euro. Od początku roku, liczba transakcji krajowych wyniosła już 886 mln, a ich wartość 2,184 bln zł. Dynamicznie wzrasta też wolumen płatności natychmiastowych Express ELIXIR, dostępnych 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. System, z którego korzystają m.in. klienci Banku BPS, umożliwia bezpośrednią realizację przelewów pomiędzy rachunkami nadawcy i odbiorcy prowadzonymi w różnych bankach w czasie liczonym w sekundach, bez wykorzystywania rachunków podmiotu pozabankowego. W lipcu br. za pomocą Express ELIXIR zrealizowanych zostało blisko 29 tys. przelewów o łącznej wartości ponad 166 mln zł.

RAPORT AMRON-SARFIN

W II kw. br. udzielono o 6 proc. kredytów hipotecznych więcej niż w I kw. o wartości wyższej o 14,25 proc. Banki podpisały 44 079 umów kredytowych o wartości 9,16 mld zł – wynika z raportu AMRON-SARFiN. To dobry prognostyk – mówią eksperci ZBP, do lepszych wyników przyczynił się wzrost zdolności kredytowej konsumentów, spowodowany głównie dalszym obniżaniem stóp procentowych, przy marżach na niezmienionym poziomie. Przeciętne oprocentowanie spadło w ujęciu rocznym o 2,34 pkt. proc., a wartość udzielanego kredytu wzrosła o 6,23 proc. do 199 790 zł. Najpopularniejsze hipoteki plasują się w przedziale od 100 i 200 tys. zł (33 proc. nowego portfela). Na rynku nadal widać dużą ostrożność, i to zarówno po stronie banków, jak i klientów. W rezultacie potencjalny kredytobiorca finansuje transakcję ze środków własnych lub – dla zredukowania wymogów formalnych – schodzi z wysokością wnioskowanego kredytu do poziomu poniżej 50 proc. LtV. Potwierdza to sygnały o rosnącej liczbie transakcji mieszkaniowych, realizowanych bez finansowania kredytem – w szczególności w segmentach mieszkań najtańszych oraz najdroższych.

– Dobre informacje dla osób zainteresowanych zakupem ...