Bank i Klient: Rekomendacja U – plusy i minusy

Dwa lata temu przewodniczący KNF wystosował list do sektora bankowego i ubezpieczeniowego, w którym wskazywał na nieprawidłowości na rynku bancassurance. Niedawno ukazał się projekt nowej Rekomendacji U, która w sporej części uwzględnia postulaty zawarte w nim. Czy to jedynie sformalizowanie wcześniejszych wytycznych, czy też dokument wprowadza zupełnie nowe rozwiązania? Jeśli tak, to w jakich dziedzinach?

– W przedostatnim dniu ubiegłego roku Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała projekt zapowiadanej już od prawie dwóch lat Rekomendacji U, dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance. Zdecydowana większość proponowanych w tym projekcie zmian była już wcześniej zapowiadana w tzw. listach pasterskich przesyłanych przez KNF do wszystkich banków. I tak, wiele kwestii, na które zwraca się uwagę w rekomendacji (jak np. obowiązki informacyjne wobec klienta na temat zawartości polisy oraz roli banku jako ubezpieczającego w ubezpieczeniach grupowych, umożliwienie klientom dostarczania samodzielnie nabytych produktów jako zabezpieczenia kredytu, czy też dokonywanie cesji uprawnień na rzecz spadkobierców) było już wcześniej przedmiotem dyskusji prowadzonej na wspólnym forum ZBP i PIU, a następnie znalazła odzwierciedlenie w wydawanych rynkowych standardach.

Tym niemniej jednak kilka regulacji przyjętych zostało przez środowisko z pewnością ze zdziwieniem. Należały do nich np. zakaz pobierania prowizji od klienta, a na dodatek ograniczenie jej do wysokości zwrotu kosztów wykonywanych czynności, a w przypadku pobierania przez bank wynagrodzenia za pośrednictwo ubezpieczeniowe wprowadzony został obowiązek informowania o tym, jaka część pobieranej składki stanowi jego wynagrodzenie. Zostały one uznane za zbyt daleko ingerujące w aktualną praktykę rynkową i zdecydowanie zbyt restrykcyjne.

W 22 rekomendacjach składających się na nowy dokument dużo miejsca poświęcono nowym obowiązkom informacyjnym. Czy pozwoli to skutecznie chronić klientów przed nadużyciami, czy też odwrotnie – przysporzy biurokracji, a konsumenci otrzymają jeszcze bardziej zaciemniony obraz sytuacji? Czy wszystkie wymogi o charakterze informacyjnym można uznać za niezbędne, a jeśli nie, to które z nich mogą być problematyczne zarówno dla banków, jak i klientów?

– Dotychczasowe, wydawane wspólnie przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, rekomendacje dobrych praktyk kładły szczególny nacisk na obowią...