Bank i Klient: Po pierwsze edukacja…

Michał Polak

Dyskusja odbyła się niemal w przededniu II Kongresu Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości, który został organizowany m.in. w ramach działań Programu sektorowego „Bankowcy dla Edukacji”. Uczestniczyli w niej: Piotr Czarnecki – prezes zarządu Raiffeisen Polbanku i przewodniczący Rady Związku Banków Polskich, dr hab. Krzysztof Kalicki, prezes zarządu Deutsche Banku Polska, Bartosz Kublik – prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej, Krzysztof Pietraszkiewicz – prezes ZBP, Sławomir S. Sikora – prezes zarządu Citi Banku Handlowego oraz Waldemar Zbytek – wiceprezes zarządu Warszawskiego Instytutu Bankowości.

Przedstawiciele instytucji finansowych podkreślali znaczenie wiedzy ekonomicznej. Ale też przyznawali, że jej poziom jest stosunkowo niski. – W 2008 r. 17% klientów deklarowało, że korzysta z doradztwa profesjonalistów finansowych. W 2017 r. takich odpowiedzi było 46%. W 2008 r. o kierowaniu się intuicją mówiło 49%, teraz 10% – podkreślił Krzysztof Pietraszkiewicz. Odwrócenie tych proporcji wskazuje, że świadomość klientów rośnie. Ale z drugiej strony, biorąc pod uwagę rosnące wyzwania związane z budową oszczędności długoterminowych na cele emerytalne i zdrowotne czy też bezpiecznym korzystaniem z narzędzi gospodarki elektronicznej – nadal pozostaje wiele do zrobienia.

Zdaniem Krzysztofa Kalickiego, problem dotyczy nie tylko zwykłych klientów banków. Widać go również u studentów kierunków ekonomicznych, a także…twórców prawa. Również te grupy nie mają świadomości, jak funkcjonują instytucje finansowe, czy rynek kapitałowy. – W wielu urzędach ciągle jest myślenie, że to bank decyduje o kursie walutowym, o stopach procentowych. Nie widzą one mechanizmów rynkowych. To przejawia się później u legislatorów w takiej formie, że uchwala się ustawy czy rozporządzenia sprzeczne ze zdrowym rozsądkiem ekonomicznym. Na przykład ustala się, że będziemy naliczać podatek dochodowy od kosztów albo od innego podatku – wyliczał prezes Kalicki.

Od lewej: Krzysztof Kalicki, Piotr Czarnecki, Krzysztof Pietraszkiewicz, Bartosz Kublik oraz Waldemar Zbytek.

O tym, że Polacy mają trudności nawet z podstawową wiedzą z zakresu finansów, mówił z ...