Bank i Klient: Nowe standardy dla doradców kredytowych

KAROL JERZY MÓRAWSKI

Dokument, stanowiący efekt przeszło dwuletniej pracy ekspertów z obu organizacji, w dużej części pokrywa się ze wspólnotowymi wymogami – choć w wielu przypadkach bankowcy i pośrednicy kredytowi postawili sobie poprzeczkę znacznie wyżej aniżeli Parlament Europejski.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady nr 2014/17/UE rodziła się ponad dziesięć lat. W marcu 2003 r. Komisja rozpoczęła proces wskazywania przeszkód występujących na wewnętrznym rynku umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi oraz oceny skutków tych przeszkód – czytamy w preambule dyrektywy. Słuszność obranego przez władze wspólnotowe kierunku miał niebawem w dotkliwy sposób potwierdzić kryzys finansowy.

Ogłoszona w lutym tego roku dyrektywa reguluje kwestię kredytów zabezpieczonych hipotecznie w sposób kompleksowy: od promocji i sprzedaży poprzez ocenę zdolności kredytowej klienta i zasady działalności doradców i pośredników kredytowych aż po windykację i procedury reklamacyjne. Autorzy dokumentu podkreślili również konieczność krzewienia wiedzy ekonomicznej wśród obywateli.

Do tych samych wartości co regulator unijny odwołują się twórcy Rekomendacji dobrych praktyk dla doradców finansowych – chociaż implementacja unijnych uregulowań bynajmniej nie była główną przesłanką powstania rekomendacji. Rozpoczynając prezentację nowych standardów obsługi kredytobiorców hipotecznych, prezes ZBP Krzysztof Pietraszkiewicz podkreślił rzeczywiste przyczyny ich utworzenia. – Głosowałem za tymi rekomendacjami nie z powodu dyrektywy Unii Europejskiej i nie z powodu zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego. Głosowałem za, ponieważ od lat zabiegamy o to, żeby doradcy finansowi – czy to w bankach, czy poza bankami – wykonywali swą pracę po prostu rzetelnie. Żeby nie doradzali klientom, jak „ominąć BIK”, żeby nie sugerowali im, że jakieś rozwiązanie jest dla nich wygodne – wyłącznie z tej przyczyny, że doradca chce uplasować jakiś produkt. Z tych samych przyczyn kilkanaście lat temu w Kodeksie Bankowym uregulowaliśmy zasady pracy bankowców. Z tego jestem dumny – stwierdził.

Prezes ZBP nie po raz pierwszy przypomniał, że na osobach odpowiedzialnych za sprzedaż – w tym doradcach i pośrednikach kredytowych – spoczywa wyjątkowa odpowiedzialność. – Każdy klient w Polsce, szczególnie wtedy, kiedy zaciąga kredyt o istotnym dla niego znaczeniu, obciążający gospodarstwo domowe na wiele lat, ma prawo liczyć na usługę finansową bardzo wysokiej jakości. Zależy nam na tym, żeby jakość naszej pracy – pracy zarówno samych banków, jak i naszych partnerów – była możliwie jak najwyższa – zaznaczył.

Kompetencja + uczciwość = doradca kredytowy