Bank i Klient: Kredyty przestały być straszne

Krzysztof Maciejewski

Porównywanie dziennikarskich relacji na gorąco z przemyślanymi opiniami, które znaleźć można w tygodnikach i miesięcznikach, jest zajęciem pouczającym, a przy tym nie pozbawionym elementu rozrywkowego. Taka refleksja nasuwa się po lekturze artykułów na temat X Kongresu Consumer Finance, które miałem okazję śledzić. W przeważającej części depesz i newsów dominowała informacja o tym, że Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową prognozuje, iż zadłużenie z tytułu kredytów konsumpcyjnych w sektorze bankowym wzrośnie do końca 2018 r. do 172,1 mld zł z 138,1 mld zł obecnie. Te słowa są wyrwanym z kontekstu cytatem wypowiedzi Marty Penczar, dyrektor w IBnGR. Dziennikarski skrót myślowy należy koniecznie uzupełnić zastrzeżeniem – te prognozy są obwarowane kilkoma założeniami i stosowną porcją niewiadomych.

Domniemanie wzrostu

Rosnące zadłużenie zazwyczaj kojarzymy negatywnie, ale okazuje się, że tym razem nie jest to skojarzenie najlepiej dobrane. – Jeszcze w latach 2007-2008 szkodowość liczona po 24 miesiącach sięgała 12-13 proc. Teraz jest znacznie lepiej – odsetek niespłaconych kredytów po dwóch latach to tylko 3-4 proc. – zauważył dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu Biura Informacji Kredytowej S.A. Jego zdaniem, towarzyszą temu inne korzystne dla rynku trendy. – Średnia kwota kredytu od wielu miesięcy rośnie, teraz osiągnęła wartość około 17 tys. zł. Najbardziej rośnie udział kredytów wysokokwotowych, gdyż jest ich dwukrotnie więcej niż w roku 2011 – dodał Mariusz Cholewa. Należy więc ufać, że podobne tendencje utrzymają się, a z wielu czynników, które wpływają na consumer finance, większość będzie pozytywna. Ale to tylko założenia. Jednym z nich jest również przyjęta roboczo koncepcja, że rentowność produktów consumer finance – tj. skorygowana o ryzyko marża odsetkowa, będzie się utrzymywała na poziomie ponad 8,5 proc. (obecnie 10,1 proc.). – Zakładamy także relatywnie do brą jakość portfela kredytowego – wskaźnik kredytów zagrożonych powinien utrzymywać się na poziomie poniżej 20 proc. w latach 2015-2018 – w przeciwnym razie banki będą musiały zaostrzać politykę kredytową – powiedziała Marta Penczar. Do 2018 r. banki powinny generować akcję kredytową w tym segmencie na poziomie 65-70 mld zł rocznie, pod warunkiem dbałości o jakość portfela tych kredytów i unormowania się sytuacji w zakresie dochodó...