Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Od ponad trzech dekad współpracujemy z sektorem bankowości spółdzielczej w Polsce, dostarczając technologie, które pozwalają instytucjom finansowym rosnąć, konkurować i zachować bezpieczeństwo w coraz bardziej wymagającym środowisku regulacyjnym i technologicznym.
Przejście do świata cyfrowego dało bankom i ich klientom wiele nowych możliwości. Równocześnie jednak pojawiło się wiele nowych zagrożeń i niebezpieczeństw. Sztuczna inteligencja włączona w codzienną pracę instytucji finansowej sprawdza się również tam, gdzie trzeba dbać o bezpieczeństwo.
AI to ważny, ale nie jedyny kierunek rozwoju bankowych systemów zabezpieczeń.
W środę 5 listopada 2025 r. odbył się 99. webinar PAB WIB dotyczący omówienia raportu „AI w usługach płatniczych. Automatyzacja, personalizacja i wyzwania regulacyjne w świetle AI Act”, opracowanego w ramach PAB WIB przez dr. hab. prof. UŚ Dariusza Szostka oraz dr. inż. Rafała Prabuckiego.
Plany Europejskiego Banku Centralnego dotyczące wprowadzenia cyfrowego euro do 2029 roku napotykają coraz silniejszy opór zarówno wśród parlamentarzystów UE, jak i w europejskim sektorze bankowym.
Ochrona konsumenta uległa daleko posuniętej instrumentalizacji, a beneficjentami tego stanu rzeczy są wyłącznie kancelarie odszkodowawcze – przypomniał dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, moderując debatę ekspercką poświęconą problematyce podważania umów kredytowych, zorganizowaną podczas tegorocznej edycji wydarzenia Wyzwania Bankowości 2025.
Współczesne organizacje znajdują się w fazie intensywnej transformacji cyfrowej, w której sztuczna inteligencja odgrywa coraz bardziej centralną rolę. Najnowsze badania i raporty analityczne z 2025 r. ujawniają fascynujący obraz praktyk wdrożeniowych AI – obraz, który często stoi w opozycji do deklarowanych strategii i oficjalnych narracji korporacyjnych.
Rosnące zainteresowanie rozwiązaniami opartymi na sztucznej inteligencji stawia nas dziś przed kluczowym wyzwaniem: jak wdrażać AI w sposób odpowiedzialny, tak aby realnie wspierała cele biznesowe, jednocześnie nie podważając zaufania do instytucji.
Każdy z nas pamięta początki bankowości online w Polsce – kurierów z dokumentami, podpisywanie papierów w drzwiach, udostępnianie ksero dowodu i oczekiwanie na otwarcie konta. Niewiele osób zdawało sobie wtedy sprawę, jak cennym towarem są dane osobowe i z jakimi konsekwencjami wiązało się oddanie ich w przypadkowe ręce. Dziś jesteśmy świadkami kolejnego boomu technologicznego. Usługi coraz szybciej przenoszą się w sferę online, a to, co kiedyś wymagało wizyt w placówce czy wizyty kuriera, teraz załatwiamy paroma kliknięciami. Powstają nowe technologie, które mają ułatwić nam życie, ale przez to pojawia się też coraz więcej nowych zagrożeń. W związku z tym przed podmiotami operującymi danymi osobowymi stawiane są coraz bardziej złożone wymagania i regulacje, ale czy to sprawia, że ich klienci są bezpieczni?
W Japonii założymy konto, weźmiemy szybki kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości podczas lotu samolotem linii Japan Airlines, w portalu klienta ubezpieczeniowego Da-ichi Life lub operatora energetycznego Chube Electric, na meczu baseball Hokkaido Nippon-ham Fighters lub Alvark Tokyo czy też robiąc zakupy w sieci Takashiyama czy 7eleven. Możemy też od ręki otrzymać kredyt hipoteczny, wybierając nieruchomość u agenta firmy Nomura Real Estate Solutions. Jak to możliwe? Czy w Polsce podobny model sprawdziłby się w popularnej sieci Żabka? Czas pokaże. Temat Banking-as-a-Service staje się obecnie ważnym elementem strategii coraz większej ilości banków w Polsce.
Sztuczna inteligencja w bankowości przestała być futurystycznym konceptem i stopniowo staje się narzędziem wspierającym decyzje biznesowe, obsługę klienta i procesy operacyjne. Mimo rosnących inwestycji i imponujących możliwości technologii aż 85% projektów AI w sektorze finansowym nie wychodzi poza fazę pilotażu1. Przyczyną nie są niedoskonałe algorytmy, lecz jakość, struktura i dostępność danych, na których opiera się analiza.
Banki coraz odważniej przekuwają eksperymenty z generatywną sztuczną inteligencją w realne produkcyjne wdrożenia. Motorem napędowym tego trendu jest potrzeba zwiększenia efektywności oraz chęć podniesienia jakości obsługi klienta. Ale jednocześnie instytucje finansowe oczekują pełnej kontroli nad infrastrukturą, w której działa AI, modelami i zgromadzonymi w nich informacjami. Budowanie skalowalnych, bezpiecznych i zgodnych z przepisami środowisk do przetwarzania danych oraz wyciągania z nich wniosków umożliwiają takie bazujące na otwartym źródle rozwiązania, jak Red Hat AI 3 i AI Inference Server.
Sztuczna inteligencja i automatyzacja w sektorze finansowym nie są już futurystyczną wizją, lecz codziennością, która redefiniuje sposób zarządzania ludźmi. Prognozy wskazują na olbrzymie zyski z adopcji AI, równocześnie sygnalizując znaczną podatność części stanowisk na automatyzację. Stawia to działy HR przed trudnym wyborem: jak przeprowadzić restrukturyzację zatrudnienia etycznie i skutecznie, minimalizując masowe zwolnienia.
Obowiązujące od 17 stycznia br. rozporządzenie w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego (DORA) wpłynęło w istotny sposób na kształtowanie relacji pomiędzy bankami a współpracującymi z nimi dostawcami usług ICT.
Konferencja IT@BANK 2025 pozwala spojrzeć na wyzwania regulacyjne z nowej perspektywy: nie jako na zło konieczne, ale jako na szansę dalszego rozwoju usług dla klienta. Wprowadzenie europejskiego mechanizmu Verification of Payee (VoP) oraz regulacji dotyczących płatności natychmiastowych to na pewno dla wielu banków wyzwanie. Dla tych, które dysponują nowoczesną architekturą, to szansa na prześcignięcie konkurencji i zaoferowanie klientom wyższego niż dotąd poziomu bezpieczeństwa i komfortu. Jest to zatem strategiczny moment na wdrożenie narzędzi, które realnie podniosą jakość oferowanych usług.
Rosnąca automatyzacja w sektorze finansowym zmienia sposób zarządzania infrastrukturą IT i bezpieczeństwem. Coraz więcej procesów – od obsługi transakcji po zarządzanie danymi – opiera się na zautomatyzowanych rozwiązaniach i integracjach API. To zwiększa efektywność, ale też złożoność środowiska i ryzyko ataków.
Banki spółdzielcze funkcjonują w Portugali od ponad stu lat. Działają pod szyldem kas wzajemnych kredytu rolniczego (Caixas de Credito Agricola Mutuo – CCAM), powszechnie nazywa się je jednak kasami rolniczymi (CA).
„Podatek bankowy jako instrument polityki fiskalnej a stabilność i efektywność sektora bankowego w Polsce” to nowy raport opracowany w ramach Programu Analityczno-Badawczego. Dokument ten przygotował zespół badawczy Związku Banków Polskich oraz Szkoły Głównej Handlowej, we współpracy z Warszawskim Instytutem Bankowości. To bardzo ważny głos praktyków w dyskusji nad przyszłością podatku bankowego w Polsce i jego wpływem na gospodarkę.
Polskie państwo, obciążając banki daninami znacznie wyższymi niż w innych krajach w Unii doprowadza do sytuacji, że przerzucają one te obciążenia na klientów, w tym kredytobiorców hipotecznych. Ten mechanizm jest głównym podwodem, dla którego koszty kredytów – a zwłaszcza marże – są w Polsce wyższe niż w innych krajach – wynika z raportu „Oprocentowanie kredytów hipotecznych. Analiza czynników kształtujących koszt kredytów hipotecznych w Polsce w wymiarze ekonomicznym, instytucjonalnym i prawnym na tle innych państw członkowskich Unii Europejskiej”.
Obligacje skarbowe to przeciętnie więcej niż co czwarta złotówka w koszyku finansowania udzielanego przez banki. Od początku 2018 r. ich wartość w portfelach banków powiększyła się o niemal 400 mld zł, czyli więcej niż dwuipółkrotnie. W tym samym czasie finansowanie samorządów podskoczyło dwukrotnie do niemal 40 mld zł – to rynek niszowy, ale również perspektywiczny, bo obsługa rachunków jednostek samorządowych może być dla banków, w tym sporego grona spółdzielczych, łakomym kąskiem.
Polska chce zablokować umowę o wolnym handlu z krajami Ameryki Południowej. Przynajmniej w jej obecnym kształcie. Były minister rolnictwa i rozwoju wsi Czesław Siekierski stwierdził, że liberalizacja ceł w dostępie do rynku UE mogłaby zaszkodzić unijnym producentom mięsa.
