Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Średnie oprocentowanie dostępnych dla inwestorów indywidualnych obligacji korporacyjnych wynosi 9,54 proc. i jest blisko trzykrotnie wyższe od oprocentowania bankowych lokat. Lecz nie za darmo.
Przeciętny realny zysk z 12-miesięcznych lokat zakończonych w kwietniu wyniósł 3,25 proc. To mniej więcej tyle co wynosi obecnie średnie nominalne oprocentowanie nowozakładanych depozytów.
Największe obniżki oprocentowania lokat prawdopodobnie już minęły. Teraz przyszedł czas na cięcie odsetek od rachunków oszczędnościowych.
Trwające nieprzerwanie od października ub.r. obniżki oprocentowania bankowych depozytów zwiększają niechęć klientów do oszczędzania na lokatach. Coraz częściej wybierają oni nieoprocentowane konta osobiste lub mniej atrakcyjne rachunki oszczędnościowe.
Choć rynek oczekuje kolejnych obniżek stóp procentowych, to cięcie odsetek od bankowych depozytów przebiega coraz łagodniej. Obraz ten szybko może jednak zmienić najbliższa decyzja Rady Polityki Pieniężnej.
Pożyczając we własnym banku 5 tys. zł po roku przyjdzie oddać średnio o 582,2 zł więcej. Pomimo rekordowo niskich stóp procentowych, to o 2,4 proc. więcej niż rok wcześniej.
Oferowane przez banki Indywidualne Konta Emerytalne w formie rachunków oszczędnościowych dają zarobić od 3 do 4,5 proc. To tyle co na tradycyjnych kontach lokacyjnych, ale ze sporą korzyścią podatkową.
Dwunastomiesięczne depozyty bankowe zakładane w marcu ubiegłego roku przyniosły średnio 2,89 proc. realnego zysku. Aktualnie dostępne lokaty, mimo prognoz utrzymania inflacji na relatywnie niskim poziomie, nie mają szans powtórzyć tego wyniku.
Przeciętne oprocentowanie notowanych na Catalyst obligacji korporacyjnych ze stałym kuponem jest już o 1,86 pkt proc. wyższe od papierów zmiennokuponowych. W wakacje ubiegłego roku różnica ta znajdowała się poniżej 0,5 pkt proc.
Osoby prowadzące własny biznes uzyskują emerytury w wysokości ok. 1200 zł netto, czyli znacznie poniżej średniej wartości takiego świadczenie w naszym kraju. Niska emerytura może być dla nich szczególnie dotkliwa, gdyż nierzadko prowadząc firmę uzyskują oni wysokie dochody i przyzwyczajają się do wygodnego trybu życia.
Oferta rachunków oszczędnościowych, przy ich aktualnym oprocentowaniu, wygląda w wielu bankach na znacznie ciekawszą niż propozycja depozytów terminowych. Niebawem jednak to się zmieni, znikną promocje, a oprocentowanie kont lokacyjnych spadnie.
W pół roku przeciętna stawka na rocznych depozytach skurczyła się o blisko 2 pkt proc. Najlepsze lokaty pozwalają aktualnie zarobić niewiele ponad 4 proc. w skali roku.
Na każdego Polaka przypada średnio 3,4 tys. euro oszczędności zgromadzonych w banku. To blisko pięciokrotnie mniej od średniego salda depozytów przypadających na mieszkańców Unii Europejskiej.
Najlepsze lokaty terminowe dają zarobić już niewiele ponad 4 proc. w skali roku. Na obligacjach banków bez trudu można zarobić o 3 pkt proc. więcej.
Banki oczekują, że przeciętny klient przyjdzie w najbliższym czasie po kredyt gotówkowy na 14,7 tys. zł spłacany przez cztery kolejne lata – wynika z analizy przykładów reprezentatywnych publikowanych przez instytucje finansowe.
Najlepsze lokaty zakładane w lutym 2012 r. dały realnie zarobić powyżej 4 proc. To nawet więcej niż wynosi przeciętne nominalne oprocentowanie obecnie zakładanych depozytów.
Przeciętne oprocentowanie rocznych depozytów od październikowego szczytu spadło o 1,41 pkt proc. do 4,01 proc. Trzy- i sześciomiesięczne lokaty dają średnio zarobić już mniej niż 3,9 proc. w skali roku.
Stopy procentowe NBP zostały obniżone już po raz piąty i tym razem aż o 0,5 pkt. proc. Ponownie spadną więc raty kredytów hipotecznych. Z wyliczeń Expandera wynika, że już teraz są o ok. 270 zł niższe niż 6 miesięcy temu. Łatwiej będzie też uzyskać kredyt, gdyż niższa rata to wyższa zdolność kredytowa. Jeszcze bardziej niezadowoleni będą natomiast oszczędzający na lokatach bankowych.
Warunki oferowanych obecnie lokat coraz częściej rozczarowują klientów. Z danych zebranych przez Expandera wynika, że przeciętne oprocentowanie w przypadku okresu 3-miesięcznego to już tylko 3,64%. Obecnie wyłącznie nieliczne banki dają odsetki wyższe niż 5%. Coraz więcej klientów zastanawia się więc, gdzie szukać alternatyw dla lokat.
Banki bez wahania zmniejszają odsetki z lokat. Skala cięć przekracza nawet dotychczasowe obniżki stopy referencyjnej przyjęte przez Radę Polityki Pieniężnej. Średnie oprocentowanie 6- i 12-miesięcznych depozytów spadło od październikowego szczytu o przeszło 1 p.p.
Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny obniżyła stopy procentowe. Z wyliczeń Expandera wynika, że gdyby oprocentowanie kredytów hipotecznych zależało bezpośrednio od stóp NBP, to raty spadłyby łącznie o 191 zł. W praktyce część kredytobiorców płaci już o 230 zł mniej, gdyż WIBOR spada szybciej niż stopa referencyjna. Powodów do zadowolenia nie mają natomiast oszczędzający, gdyż oprocentowanie lokat również szybko się obniża.
Za pół roku oprocentowanie kupowanych w lutym trzyletnich obligacji skarbowych może spaść poniżej 3,25 proc. Natomiast żeby oprocentowanie cztero- i dziesięcioletnich papierów pozostało niezmienione w kolejnym okresie odsetkowym, inflacja musiałaby w grudniu 2013 roku wynieść odpowiednio 3,25 proc. i 3,5 proc. r/r.
Na koniec grudnia ub.r. na rachunkach osobistych leżało 99,4 mld zł. Po uwzględnieniu otrzymanych wynagrodzeń na nieoprocentowanych ROR-ach marnowało się prawie 60 mld zł. To około 2 tys. zł na każde konto.
Liczba nośników do płatności bezdotykowych rośnie o prawie 1,5 mln sztuk kwartalnie. Prawdopodobnie jeszcze w pierwszym półroczu co druga karta w portfelu będzie wyposażone w funkcję dokonywania transakcji zbliżeniowych.
Frank szwajcarski mocno tanieje, spadają więc raty kredytów w tej walucie. W ostatnim czasie coraz mniej płacą także zadłużeni w złotych. Najniższe raty płacą jednak posiadacze kredytów w euro. Expander porównał również sumę wszystkich spłaconych dotychczas rat kredytów w różnych walutach. Najmniej opłacalny okazał się kredyt w złotych. Raty kredytów we frankach czy w euro były o ponad 20 000 zł niższe niż kredyty w PLN.
W wyniku hamującej dynamiki inflacji realne zyski z lokat są najwyższe od przeszło dwóch lat. Pomimo spadku oprocentowania depozytów, w kolejnych kilkunastu miesiącach klienci bez trudu ochronią realną wartość środków zdeponowanych w bankach.
Na obligacjach banków można bez trudu zarobić o 3 pkt proc. więcej niż na lokacie terminowej. I choć w obu przypadkach pożyczamy instytucji finansowej swoje oszczędności, to rozwiązania te znacząco różnią się między sobą.
Nowy rok banki zaczynają od wyraźnych obniżek oprocentowania depozytów. Na przestrzeni miesiąca co najmniej 28 z nich okroiło wysokość odsetek z lokat.
Przyszły rok na rynku kredytów hipotecznych będzie czasem oczekiwania oraz sprzecznych tendencji. Expander zwraca uwagę, że osoby zainteresowane zakupem mieszkania mogą wstrzymywać się decyzją w oczekiwaniu na dopłaty z nowego programu „Mieszkanie dla młodych”, na dalsze spadki cen nieruchomości czy w obawie o pogarszającą się sytuację gospodarczą.
Spadające oprocentowanie lokat terminowych sprawia, że na atrakcyjności zyskują polisolokaty. Lecz ich wybór na rynku jest niewielki i nie zanosi się na wzrost dostępności.