Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Spłata kredytu zawsze obciąża budżet gospodarstwa domowego. Wzrost raty kredytowej bywa niekiedy dotkliwy, czego doświadczyły niektóre gospodarstwa domowe w szczególności w 2022 i 2023 roku, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Końcówka roku to czas, w którym coraz częściej myśli się o podsumowaniach tego co było i kreślenia planów na kolejny rok / kolejne lata. W ostatnim czasie pojawiło się sporo projekcji, prognoz w zakresie wzrostu gospodarczego w Polsce na lata 2024-2026, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Główny Urząd Statystyczny opublikował dane (21.11.2024) dotyczące sytuacji przedsiębiorstw niefinansowych po 9 miesiącach 2024 r. Dane nie są optymistyczne i wskazują jednoznacznie na silne pogorszenie sytuacji przedsiębiorstw, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Przyjęty przez obecny rząd budżet na 2024 r. już od samego początku sprawiał ekonomistom pewien kłopot ze względu na niektóre założenia makroekonomiczne. Ostatecznie doszło do jego nowelizacji. Tym razem analitycy nie kryli swojego zaskoczenia ze względu na jego skalę. Okazuje się, że także projekt budżetu na przyszły rok może zawierać ryzyko ponownego przestrzelenia oczekiwanych założeń.
Kandydatów na miano tematu roku jest wielu: wojna w Ukrainie, konflikt na Bliskim Wschodzie, wybory w USA (oj, jakże mocny kandydat!), coraz mocniej dające się we znaki zmiany klimatyczne, migracje czy stan światowej gospodarki. I choć każdy z nich jest niezwykle istotny, to pod względem raportów i badań żaden nawet nie zbliżył się do liczby publikacji traktujących
o sztucznej inteligencji. Niech zatem, ku niewątpliwemu państwa zaskoczeniu, ten ostatni w tym roku przegląd raportów poświęcony będzie AI – znowu.
Zainteresowanie rynku tematyką ESG od dłuższego czasu warunkowane było w głównej mierze wprowadzanymi przez Unię Europejską regulacjami, promującymi transformację działalności instytucji finansowych w kierunku większego zrównoważenia. Patrząc na to zagadnienie globalnie, zauważyć możemy, że w ostatnich latach przyrost ilości aktów prawnych z zakresu ESG nieustannie się zwiększa. Dla banków funkcjonujących w Polsce tematyka ESG stanowi zatem
istotny obowiązek prawny, dokładnie analizowany przez inwestorów obawiających się ryzyk związanych z raportowaniem.
Cyfryzacja jest bronią obosieczną – z jednej strony usprawnia procesy biznesowe,
zaś z drugiej otwiera nowe furtki dla hakerów. Walka między cyberprzestępcami
a specjalistami ds. cyberbezpieczeństwa to nieustający wyścig zbrojeń. Zagrożenia
cybernetyczne stają się coraz bardziej złożone i trudne do wykrycia.
Ogłoszone w 2023 r. regulacje PSD3/PSR oraz FIDA wzbudzają wiele dyskusji
w sektorze bankowym. Z jednej strony mówi się wiele o większej wygodzie klientów w korzystaniu z wielu form płatności. Z drugiej zaś o korzyściach dla uczestników rynku, którzy będą mogli
łatwiej i szybciej nowe usługi dodawać i pozyskiwać klientów. Nie mniej istotne są jednak kwestie bezpieczeństwa klientów i całego ekosystemu open bankingowego, o czym mieliśmy okazję porozmawiać z Marcinem Krzemieniewskim z IT Solution Factor i Pawłem Krakowianem z Hewlett Packard Enterpise.
Sektor bankowy, z uwagi na swoją specyfikę i ilość przetwarzanych danych osobowych, jest szczególnie narażony na cyberataki. W odpowiedzi na rosnące zagrożenia banki podejmują innowacyjne działania w zakresie cyberbezpieczeństwa.
Europejska Unia Bankowa świętuje dziesięciolecie. Powołując ją, zaczęto realizować wcześniejsze idee mówiące o specyficznym związku instytucji tworzących w istocie nadzór EBC nad bankami krajowymi. Współcześnie, pomimo problemów, EUB
systematycznie prowadzi transfer bankowych kompetencji krajowych na poziom europejski.
Rok Edukacji Ekonomicznej to doskonały czas do tego, aby z dużą uwagą spojrzeć na finanse Polaków. A także okazja, aby przyjrzeć się rzeczywistemu poziomowi zamożności polskich gospodarstwa domowych, ich subiektywnym odczuciom, możliwości i skłonności do oszczędzania
i/lub inwestowania. Wreszcie, jest to doskonały moment do tego, aby zweryfikować, czy niewątpliwie
dynamiczny i znaczący rozwój polskiej gospodarki w ostatnich latach pozwolił na poprawę sytuacji polskich gospodarstw domowych.
Branża rolno-spożywcza wnosi istotny wkład w wymianę zagraniczną Polski; w roku minionym
eksport produktów żywnościowych wart był 51,8 mld euro. Rzecz w tym, że polskie rolnictwo dłużej
nie będzie w stanie konkurować niskimi kosztami pracy i produkcji – stwierdził dr Tadeusz Białek,
prezes Związku Banków Polskich, rozpoczynając dyskusję na temat dekarbonizacji, bioróżnorodności
i ekspansji zagranicznej sektora agro oraz wspieraniu tych procesów przez sektor bankowy.
Rodzimy sektor bankowy od lat wyróżnia się dojrzałością cyfrową, a jednak coraz chętniej
korzystamy z usług neobanków. Niemal 4 mln Polaków zainstalowało aplikację Revoluta, co stawia nasz kraj na trzecim miejscu pod względem liczby klientów tej instytucji.
Mariola SzymańskaPrezeska EFPA Polska Jak wskazują liczne badania i teorie psychologiczne1, jednym z podstawowych motywatorów ludzkich działań jest poczucie sensu i celu. Stąd na platformie Społeczności EFPA Polska2, podsumowując 15 lat naszej aktywności, postawiliśmy sobie po raz kolejny pytania: czy cel naszej pracy w usługach finansowych to dystrybucja produktów finansowych, czy naszym kluczowym celem jako doradców finansowych jest informowanie o produktach finansowych, czy może w sposobie, […]
Anno Domini 2024 zbliża się do końca i tradycyjnie warto nieco pospekulować, co nas czeka w roku przyszłym. Dynamika zmian w przestrzeni politycznej i gospodarczej była w ostatnich miesiącach ogromna, co budzi zrozumiałą niepewność odnośnie tego, jak wypadną kolejne miesiące. Główne wątki, którymi będą żyć rynki, są zawarte w każdym z akapitów poniżej.
W ubiegłym tygodniu (11-22.11.2024) zakończyła się 29. Sesja Konferencji Stron Ramowej Konwencji Narodów Zjednoczonych w sprawie zmian klimatu (znanej jako COP29). Jest to doskonały moment, aby przyjrzeć się, jak europejskie gospodarki radzą sobie z ograniczeniem emisyjności, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Bezpieczeństwo gospodarki cyfrowej to jeden z ważnych priorytetów dla branży finansowej. Zaangażowanie banków, jako instytucji zaufania publicznego, w ten obszar jest na tyle istotne, że są one w stanie dostarczać bezpiecznych usług uwierzytelniania dla cyfrowego państwa. Z drugiej strony obecna rzeczywistość dostarcza nader licznych wyzwań dla budowy bezpiecznej i odpornej gospodarki cyfrowej. O tych wszystkich problemach będzie można porozmawiać podczas konferencji SafeBank 2024, organizowanej przez Centrum Procesów Bankowych i Informacji oraz Związek Banków Polskich.
McKinsey opublikował raport „Attaining escape velocity” w ramach cyklu Global Banking Annual Rewiev 2024, z którego wynika, że ostatnie dwa lata były najlepsze od czasu światowego kryzysu finansowego dla globalnego sektora bankowego. Globalne banki wygenerowały 7 bln dolarów przychodów, osiągając rentowność (ROTE) na poziomie 11,7%, pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Polska gospodarka ma szansę rozwijać się znacznie szybciej w 2025 r., pod warunkiem, że dobrze wykorzystamy napływające środki z Krajowego Planu Odbudowy, jak i z funduszy unijnych. Zmieni się jeden z motorów napędzających nasze PKB, a stopy procentowe zostaną obniżone co najmniej o 75–100 pkt. baz. Ekonomiści ostrzegają jednak przed globalnymi problemami i niepokojącą sytuacją gospodarczą u naszego zachodniego sąsiada.
Obyś żył w ciekawych czasach – mówi stare chińskie przekleństwo. Patrząc na kilka ostatnich ciekawych lat, trudno polemizować z pejoratywnym wydźwiękiem tego życzenia. Spoglądając w przyszłość, naiwnością byłoby oczekiwać, że czeka nas mniej interesujący okres. Wniosek jest zatem oczywisty – pewność niestabilności to jedyna stała. Przyjmując to jako pewnik, musimy nauczyć się sprawnie w tej rzeczywistości funkcjonować. Szybko!
Chociaż pół wieku temu brytyjscy komuniści wieszczyli koniec ery pieniądza, to współcześnie żadne państwo nie zawiesza jego stosowania. Z pieniężnego obrotu
nie rezygnuje nawet Korea Północna. Pieniądz natomiast dostosowuje się do warunków i wymagań komórkowych społeczeństw, które dzisiaj wolą posługiwać się niefizycznym środkiem wymiany i miernikiem wartości.
Współczesny sektor bankowy mierzy się z licznymi wyzwaniami, wynikającymi z dynamicznego rozwoju technologii, rosnących oczekiwań klientów oraz zmieniających się wymogów regulacyjnych. Efektywność operacyjna, innowacyjność oraz zgodność z regulacjami to obszary, które wymagają ciągłego doskonalenia i dostosowania, aby sprostać wyzwaniom dzisiejszego rynku.
Sztuczna inteligencja wprowadza rewolucyjne zmiany w wielu branżach, sektor bankowy nie jest tu wyjątkiem. Jednym z najbardziej znaczących wpływów AI jest przekształcenie procesów obsługi klientów. Może ona analizować ogromne ilości danych, aby zidentyfikować wzorce i trendy, które ułatwią poprawę jakości usług.
Transformacja cyfrowa to termin, który istnieje od pewnego czasu. To także praktyka i trend, który jest wciąż aktualny. W rzeczywistości technologia była wykorzystywana do osiągania lepszych wyników biznesowych przez dekady. Nowością jest natomiast skupienie się na danych, które zasilają modele sztucznej inteligencji oraz silniki analityczne, będące kluczowymi elementami automatyzacji procesów biznesowych. Niemniej jednak, badania pokazują, że na ten moment około 70% projektów transformacji cyfrowej nie osiągnęło jeszcze pełnego potencjału1.
Polski rynek kapitałowy, który w pierwszych latach transformacji tworzył się od podstaw, był jednym z pierwszych na świecie, na którym wprowadzono tak rozległą dematerializację papierów wartościowych. Nie byłoby to możliwe bez zastosowania rozwiązań technologicznych.
Pomimo szybszego niż oczekiwano spadku w miesiącach luty–czerwiec br., gdy inflacja CPI
utrzymywała się w granicach celu (z dopuszczalnymi odchyleniami), w kolejnych wzrosła ona
do 4,9% r/r. Wzrasta też inflacja bazowa, która we wrześniu br. osiągnęła 4,3% r/r.
Co więcej, prognozy analityków wskazują, że przekroczenie poziomu celu inflacyjnego
(z uwzględnieniem dopuszczalnego odchylenia) utrzyma się również w 2025 r.
5 listopada miały rozstrzygnąć się losy świata. Ile razy to już słyszeliśmy? Specjaliści od politycznego PR naprawdę są dobrzy w tym, co robią. Kluczowe było przecież zaktywizowanie tych wyborców, którzy na co dzień nie interesują się wielką polityką. Frekwencja była istotna dla każdego z kandydatów, a bitwa była poważna. USA to przecież wciąż najbardziej liczące się politycznie i gospodarczo państwo świata. Zatem te wybory są ważne także dla tych, którzy w USA nigdy nie mieszkali.
Choć średniookresowe prognozy dla polskiej gospodarki są korzystne, czynniki ryzyka pozostają znaczące i zagrażają przechyleniu prognoz w kierunku wolniejszego wzrostu gospodarczego oraz wyższej inflacji. Konieczne jest znaczące zwiększenie poziomu inwestycji, na co uwagę zwraca m.in. Międzynarodowy Fundusz Walutowy. W procesie tym kluczową rolę powinien (i musi!) odegrać sektor bankowy, pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Jeżeli chcemy zapewnić w kraju wzrost poziomu inwestycji i budować innowacyjną gospodarkę, konieczny jest wzrost rozmiarów portfeli kredytowych ponad poziom wynikający ze wzrostu cen towarów i usług. Wzrastać musi nie tylko wartość zaciąganego kredytu, ale również wolumen zaciąganych kredytów, pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Sztuczna inteligencja, często określana skrótem AI, to dziś nadzieja na poprawę bezpieczeństwa w świecie cyfrowym, zwłaszcza tam, gdzie dochodzi do wymiany wartości – czy to w transakcjach finansowych, na giełdach, czy nawet w grach komputerowych. Ale czy AI to rzeczywiście tarcza przed zagrożeniami, czy może idealne narzędzie dla cyberprzestępców?