Raport Specjalny ANALYTICS w Biznesie Bankowym: Jak banki korzystają z systemów BI?

Bohdan Szafrański

Analitycy podkreślają, że banki należą do organizacji w znacznym stopniu opierających swą działalność na danych. Są zatem szczególnie predysponowane do stosowania narzędzi klasy BI, by móc skutecznie informacje te wykorzystywać. Zaawansowane analizy nie są dziś zarezerwowane wyłącznie dla analityków. Rozwinięte systemy prezentacji graficznej pozwalają na szersze ich wykorzystanie przez innych pracowników banku. Dziś BI to również Big Data, usługi w chmurze, Predictive Analytics. Analitycy twierdzą, że systemy BI będą rozwijały się w kierunku samoobsługi przez użytkowników i usług oferowanych w chmurze. Co mówią zaś dostawcy takich systemów?

Szeroka paleta rozwiązań

Cezary Wieczorek, Client Executive w IBM Polska, podkreśla, że zamiast BI używa się obecnie określenia – analityka biznesowa, Big Data. Jednym z przykładów może być rozwiązanie analityczne wdrożone w Getin Noble Banku. Wykorzystujące technologię Netezza proste, dedykowane urządzenie IBM Pure Data for Analytics może realizować też złożone zadania analityczne. Upraszcza i optymalizuje obsługę danych na potrzeby aplikacji analitycznych, pozwalając na wykopienięnywanie skomplikowanych algorytmów w minuty, a nie godziny. Oprogramowanie SPSS do prowadzenia analizy predykcyjnej pozwala przewidzieć to, co wydarzy się w przyszłości, a w konsekwencji podjąć lepsze decyzje.

Radosław Grabiec, Head of Customer Intelligence Practice, Business Development Director w SAS Institute, również zwraca uwagę, że pojęcie BI obejmuje dużo szerszą paletę rozwiązań niż tradycyjnie rozumiany Business Intelligence jako platforma analityczno- raportowa. Pod pojęciem tym kryją się wyspecjalizowane rozwiązania wspierające podejmowanie decyzji w obszarach marketingu, sprzedaży, ryzyka, finansów, wykrywania nadużyć itp. Jako jeden z przykładów podaje wdrożenie rozwiązań SAS – Inbound Realtime Marketing w ING Bank Śląskim, które stanowią centralny silnik decyzyjny w nowej platformie bankowości – MojeING. Rozwiązanie w ciągu jednej sekundy podejmuje kilkaset decyzji personalizacji ofert i komunikacji z klientami we wszystkich kanałach kontaktu. Innym przykładem zastosowania BI jest identyfikacja i przeciwdziałanie nadużyciom finansowym, co pozwala na wykrycie i zablokowanie w czasie rzeczywistym transakcji oszukańczych w kanale bankowości elektronicznej, mobilnej lub podczas wykorzystywania kart płatniczych.

Zdaniem Tomasza Pelczarskiego, Solutions Sales Professional w polskim oddziale Microsoftu, rozwiązania Microsoft Business Intelligence to jeden z istotnych elementów oferty firmy dla sektora finansowego. Obejmują one pełny wachlarz funkcjonalności, począwszy od pozyskiwania danych, transformacji, łączenia i analiz, po warstwę prezentacyjną na wszystkie najważniejsze systemy – Windows, iOS i Android. Z możliwości aplikacji Microsoft BI korzysta w Polsce niemal każdy bank. Stopień jej zastosowania dotyczy oczywiście różnych obszarów i zakresu. Microsoft BI jest wykorzystywany m.in. do analiz sprzedaży dla doradców finansowych, w obszarze analiz ryzyka kredytowego i wielu innych. Jedno z największych wdrożeń miało miejsce w Banku Pekao S.A.

Edyta Zdziarska, starszy analityk, Pion Business Intelligence w Asseco Poland, wymienia kilka produktów tej klasy oferowanych przez firmę: Asseco Management Information System (Asseco MIS), do zarządzania obrotem gotówkowym – Asseco Advanced Cash Management (Asseco ACM), do przeciwdziałania praniu pienięnywanie dzy – def3000/AML. Są to w dużej mierze produkty własne, wypracowane na przestrzeni lat we współpracy z instytucjami finansowymi w naszym kraju.

Michał Grochowski, architekt rozwiązań BI w Oracle Polska, podkreśla, że firma obsługuje największe banki światowe i europejskie – choćby grupę Santander, Credit Suisse czy RBS.

Wyróżnikiem oferty jest spójny pakiet rozwiązań analitycznych do raportowania operacyjnego, w tym interaktywnych kokpitów, analizy Data Mining i Big Data. Z kolei firma Comarch chwali się udanymi wdrożeniami m.in. w Banku Gospodarstwa Krajowego. Robert Żuber, konsultant Business Intelligence, podkreśla, że dla BGK zbudowano obszerną hurtownię danych na potrzeby Centrum Wspomagania Decyzji Zarządczych. Stała się ona centralnym źródłem wiedzy na potrzeby efektywnego zarządzania bankiem. Pozwala na monitorowanie rentowności rozpatrywanej na wielu poziomach, stopnia ryzyka, ma wpływ na poprawę efektywności, a także monitorowanie i rozliczanie celów biznesowych. Umożliwia też ciągłe podglądanie KPI (kluczowych wskaźników efektywności) i reagowanie na ich zmianę.

Grzegorz Joachimiak, dyrektor handlowy DomData AG, wspomina o InForum, autorskim rozwiązaniu DomDaty do budowy systemów klasy BI, wspomagających m.in.: zarządzanie rentownością, planowanie i budżetowanie, controlling produkcji, controlling personalny, rachunek kosztów działań czy zarządzanie inwestycjami. W sektorze bankowym to choćby: ocena ryzyka finansowego i scoring kontrahentów, benchmarking czy wykorzystanie takich metod zarządczych, jak: Balanced Scorecard, czy Activity Based Costing. Wdrożeń dokonano w mBanku (system wspomagający współpracę z kontrahentami) czy ...