Credit Unions 2025: technologia jako fundament nowej ery bankowości spółdzielczej
Artykuł sponsorowany
Cyfrowa dojrzałość – fundament przyszłości
Według danych Bill Gosling Outsourcing, aż 76% spółdzielczych kas pożyczkowych planuje w najbliższych latach zwiększyć nakłady na technologie cyfrowe. Co czwarta z nich stawia na rozwój nowych produktów i usług online, a ponad 90% deklaruje chęć integracji rozwiązań fintech z własną ofertą. To wyraźny sygnał, że strategia wielu instytucji przesuwa się z defensywnej adaptacji w stronę proaktywnej innowacji.
Jednocześnie raporty wskazują, że tylko połowa banków spółdzielczych osiągnęła dojrzałość cyfrową. Główne bariery to wciąż integracja z systemami legacy oraz cyberbezpieczeństwo – aż 76% organizacji odnotowało w minionym roku nieautoryzowany dostęp do sieci.
Widzimy silny kierunek dążenia do digitalizacji w Credit Unions na świecie. W naszych badaniach instytucje zwracają uwagę na trzy priorytety: ocenę swojej cyfrowej dojrzałości, wdrożenie centralnego widoku klienta 360° oraz automatyzację procesów obsługowych i sprzedażowych. To one stanowią fundament dalszej transformacji.
AI jako motor efektywności i personalizacji
Najbardziej widocznym obszarem transformacji jest zastosowanie sztucznej inteligencji. Chatboty i wirtualni asystenci już dziś obsługują nawet 80% rutynowych zapytań członków Credit Unions, zapewniając dostępność 24/7 i odciążając pracowników. Coraz częściej AI wspiera także proces underwritingowy oraz systemy wykrywania fraudów.
W ankiecie przeprowadzonej przez Asseco podczas World Credit Unions Conference 2025 decydenci pytani byli m.in. o zainteresowanie narzędziami AI w działalności instytucji spółdzielczych. Wyniki pokazują, że rośnie świadomość potrzeby wdrożeń w tym obszarze, choć wciąż brakuje gotowych modeli wdrożeniowych i doświadczenia.
Widać jednak wyraźnie, że AI nie jest już ciekawostką – staje się jednym z filarów cyfryzacji, a dla banków spółdzielczych może być sposobem na zwiększenie dostępności usług przy ograniczonych zasobach kadrowych.
Otwarte API i współpraca technologiczna
Kolejnym trendem jest eksploracja otwartej bankowości i wbudowanych usług finansowych. Credit Unions w USA korzystają z otwartych API, aby w czasie rzeczywistym integrować płatności i usługi robo-doradcze. Kluczowe znaczenie mają nowe funkcje dla klientów biznesowych, automatyzacja procesów wewnętrznych i wybór preferowanego modelu wdrożenia IT. To pokazuje, że open banking może stać się nie tylko wymogiem regulacyjnym, ale też realną szansą na wzmocnienie pozycji rynkowej – szczególnie jeśli banki spółdzielcze nauczą się wykorzystywać go do budowania własnych ekosystemów lokalnych.
Małe instytucje, wielkie innowacje
Paradoksalnie to mniejsze Credit Unions, z aktywami poniżej 500 mln USD, wykazują największą dynamikę we wdrażaniu nowych rozwiązań. Według danych PYMNTS, wskaźnik wczesnej adopcji technologii w tej grupie wzrósł z 0% w 2023 r. do 8,5% w listopadzie 2024 r.
Mniejsze banki spółdzielcze są bardziej elastyczne i otwarte na nowe modele – np. wspólne platformy mobilne czy współfinansowanie rozwoju funkcjonalności wraz z innymi bankami. To rozwiązania, które nie tylko obniżają koszty, ale też budują realne ekosystemy lokalnej bankowości. To właśnie w tym modelu – współpracy ponad konkurencją – kryje się ich największa przewaga.
Kryptowaluty – od tabu do realnej oferty
W USA zmiany regulacyjne (np. GENIUS Act) otworzyły Credit Unions drogę do świadczenia usług związanych z kryptowalutami. Coraz więcej z nich oferuje możliwość inwestowania w aktywa cyfrowe poprzez partnerów technologicznych. Wśród priorytetów dominują kwestie rozwoju bankowości cyfrowej dla klientów indywidualnych i biznesowych, a nie kryptoaktywa. Jednak przykład zza oceanu pokazuje, że innowacyjne produkty inwestycyjne mogą stać się w przyszłości elementem oferty także w sektorze spółdzielczym, jeśli tylko pojawi się odpowiednie otoczenie regulacyjne.
Cyberbezpieczeństwo jako warunek zaufania
Każda innowacja ma sens tylko wtedy, gdy jest bezpieczna. Dlatego Credit Unions w 2025 r. kierują największe środki właśnie na obszar bezpieczeństwa. Banki deklarują, że zarządzanie ryzykiem dostawców zewnętrznych oraz ochrona danych klientów są czynnikami przesądzającymi o decyzjach zakupowych w zakresie nowych platform cyfrowych. To właśnie bezpieczeństwo – a nie tylko cena czy funkcjonalność – staje się kluczowym kryterium. Rosnąca liczba cyberataków sprawia, że Credit Unions traktują inwestycje w bezpieczeństwo nie jako koszt, ale jako warunek utrzymania zaufania społeczności lokalnych.
Nowa definicja bankowości spółdzielczej
Transformacja cyfrowa to nie tylko kwestia technologii, ale redefinicja roli bankowości spółdzielczej. Lokalne instytucje finansowe mogą dziś konkurować z dużymi bankami nie tylko bliskością i zaufaniem, ale także innowacyjnością. Rok 2025 to moment, w którym Credit Unions przechodzą od konieczności cyfryzacji do świadomego budowania przewagi konkurencyjnej. Ich siła tkwi w połączeniu misji społecznej z nowoczesną technologią – i w tym właśnie wspiera je Asseco.
Na co stawiają Credit Unions globalnie?
Na podstawie badań prowadzonych przez Asseco można wskazać obszary, które w 2025 r. są dla instytucji spółdzielczych najważniejsze:
- ocena cyfrowej dojrzałości,
- centralny widok klienta (360°),
- automatyzacja procesów sprzedażowych i obsługowych,
- AI w obsłudze i ocenie ryzyka,
- nowe funkcje bankowości cyfrowej dla klientów biznesowych,
- modele współpracy (wspólne platformy, współfinansowanie rozwoju),
- kryteria zakupu platform IT (bezpieczeństwo, skalowalność, koszt).
