Cyfryzacja coraz mocniej zmienia oblicze bankowości spółdzielczej
Nowoczesne procesy kredytowe dla systemu Novum EOD – nowe możliwości dla banków spółdzielczych
Nowe procesy – fundament nowoczesnej obsługi kredytowej
Procesy Wnioskowania i Obsługi Wniosków Kredytowych dla systemu Novum EOD to rozwiązanie, które wspiera bank na każdym etapie procesowania kredytu. Narzędzie obejmuje wszystkie kluczowe czynności: przygotowanie oferty, złożenie i rejestrację wniosku, analizę zdolności kredytowej, weryfikację zabezpieczeń, generowanie dokumentów, a także finalizację w postaci podpisania umowy i wypłaty gotówki.
Wbudowane mechanizmy automatyzujące analizę danych i wspierające pracowników banku sprawiają, że proces kredytowy jest szybszy, bardziej przejrzysty i mniej podatny na błędy. Rozwiązanie działa zgodnie z wymogami banków zrzeszających, a jednocześnie pozostawia przestrzeń na elastyczne dopasowanie obsługi do indywidualnych potrzeb danej instytucji.
Na całość rozwiązania składają się dwa powiązane ze sobą procesy:
- Proces Wnioskowania o Produkty Kredytowe – odpowiada za udostępnianie klientom wniosków online, zarówno w systemie bankowości internetowej, jak i w aplikacji mobilnej Nasz Bank.
- Proces Obsługi Wniosków Kredytowych – zapewnia kompleksową obsługę i finalizację wniosku, w tym automatyczne generowanie dokumentów, analizę zdolności kredytowej oraz przygotowanie umowy i rachunków kredytowych w systemie Novum Bank Enterprise.
Choć pełna funkcjonalność dostępna jest przy wdrożeniu obu procesów, bank może zdecydować się na implementację tylko jednego z nich i dostosować rozwiązanie do własnych potrzeb.
Nowoczesne podejście do obsługi klienta
Jednym z największych atutów procesów oferowanych przez NOVUM jest możliwość pełnej obsługi klienta w kanałach zdalnych. Klient banku może:
- złożyć wniosek kredytowy online,
- na bieżąco, w kanałach internetowych, śledzić jego status,
- podpisać umowę w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej,
- otrzymywać dokumenty i powiadomienia wprost na swoje urządzenie.
Dzięki inwestycjom w nowoczesne technologie i rozwój kanałów zdalnej obsługi, banki spółdzielcze zyskują realną konkurencyjność wobec dużych instytucji komercyjnych. To pozwala oferować klientom wygodę i szybkość działania, które jeszcze do niedawna były poza zasięgiem tego segmentu rynku.
System umożliwia precyzyjne dostosowanie oferty kredytowej do poszczególnych segmentów klientów, wykorzystując dane z systemu Novum CRM. Bank z łatwością przygotuje wyspecjalizowane formularze, materiały ofertowe oraz grafiki, a także zdefiniuje indywidualne parametry wniosków – co pozwala na spersonalizowane podejście do każdego klienta na podstawie jego profilu i preferencji.
Ułatwiona analiza zdolności kredytowej
Procesy pozwalają bankowi na zastosowanie zarówno pełnej, jak i uproszczonej oceny zdolności kredytowej. Dzięki integracji z zewnętrznymi bazami (takimi jak BIK czy KRD) weryfikacja informacji odbywa się automatycznie, co znacząco skraca czas oczekiwania na decyzję kredytową i zmniejsza obciążenie pracowników operacyjnych.
Dla szczególnych produktów (o mniejszym stopniu ryzyku), opartych na uproszczonym modelu oceny klienta, system samodzielnie przeprowadza analizę zdolności kredytowej, generuje niezbędne dokumenty i przesyła je do podpisu online. Takie podejście znacznie przyspiesza obsługę kredytów, minimalizując jednocześnie ryzyko błędów ludzkich.
Elastyczność i dopasowanie do potrzeb banku
Zakład Usług Informatycznych NOVUM Sp. z o.o. z siedzibą w Łomży kładzie duży nacisk na możliwość dostosowania procesów do indywidualnych potrzeb banku. Instytucje te mogą korzystać z gotowych, predefiniowanych schematów obsługi, ale także dowolnie je modyfikować.
Mechanizmy systemu pozwalają m.in. na:
- definiowanie własnych produktów kredytowych,
- parametryzację oprocentowania, prowizji, warunków cenowych czy okresów obowiązywania ofert,
- przygotowanie własnych szablonów dokumentów, regulaminów i taryf, wybór kanałów udostępniania ofert (np. tylko dla określonych grup klientów w aplikacji mobilnej).
Dzięki temu każdy bank może stworzyć spersonalizowany proces kredytowy, zgodny z własną polityką i strategią biznesową.
Automatyzacja dokumentów i raportów
– Integralnym elementem naszych procesów jest pełne wsparcie dla automatycznej generacji dokumentów kredytowych. System oferuje gotowe, predefiniowane szablony – zgodne ze standardami banków zrzeszających – przy jednoczesnej możliwości tworzenia w pełni spersonalizowanych wzorów – wyjaśnia Zbigniew Forenc, wiceprezes zarządu, Zakład Usług Informatycznych NOVUM Sp. z o.o.
Wszystkie wnioski, umowy i decyzje kredytowe – zarówno pozytywne, jak i negatywne – są automatycznie rejestrowane w Novum EOD. Dodatkowo system generuje zestawienia wspierające procesy kontrolne i analityczne, takie jak raporty dotyczące odstępstw kredytowych czy dane dotyczące kanałów składania wniosków (np. aplikacja mobilna, system bankowości internetowej, placówka banku).
Takie podejście znacząco usprawnia pracę działów ryzyka, audytu i zarządu, umożliwiając dostęp do pełnej historii procesów kredytowych w jednym, centralnym miejscu.
Łatwość wdrożenia i obsługi
Procesy zostały zaprojektowane z myślą o maksymalnej prostocie wdrożenia i codziennej obsługi. Dzięki intuicyjnym interfejsom dostępnym przez przeglądarkę pracownicy banków mogą sprawnie realizować kolejne zadania – zgodnie z naturalnym przebiegiem operacyjnym. Taki interfejs poprawia efektywność, ułatwia naukę systemu i minimalizuje czas potrzebny na szkolenia.
Rozwiązanie łączy tradycyjne kanały bankowości spółdzielczej z nowoczesną, zdalną obsługą. Wnioski mogą być uruchamiane zarówno ręcznie w placówce, jak i automatycznie przez klientów online, dzięki czemu bank utrzymuje bliskość swoich tradycyjnych wartości, jednocześnie odpowiadając na obecne oczekiwania dotyczące wygody i dostępności.
Nowy standard w bankowości spółdzielczej
Wdrożenie Procesów Wnioskowania i Obsługi Wniosków Kredytowych w systemie NOVUM EOD to kluczowy etap cyfrowej transformacji bankowości spółdzielczej.
Dzięki temu rozwiązaniu banki uzyskują:
- Kompleksowe procesowanie produktów kredytowych – od tworzenia ofert, przez obsługę wniosków (online i offline), po finalizację umowy i wypłatę środków.
- Całkowicie zdalną obsługę klienta – z wykorzystaniem kanałów internetu i aplikacji mobilnej, co daje wygodę i dostępność przewyższające tradycyjne standardy.
- Wysoką efektywność operacyjną i automatyzację – system automatyzuje analizę wniosków, generuje dokumenty, weryfikuje informacje z zewnętrznych baz (np. BIK, KRD), tworzy rejestry i raporty.
- Zaawansowane raportowanie i nadzór nad procesami – automatyczne zestawienia i monitoring procesu kredytowego wspierają nadzór, kontrolę i analizę danych.
- Elastyczność i personalizacja – bank ma swobodę definiowania własnych procesów, szablonów dokumentów i parametrów ofert, zapewniając spójność z polityką kredytową i profilami klientów.
Proces nie tylko wspiera bieżącą obsługę kredytów, ale również przygotowuje banki do przyszłych wyzwań. Coraz wyższe oczekiwania klientów w zakresie cyfrowej obsługi, rosnąca konkurencja oraz zaostrzone regulacje powodują, że inwestycje w nowoczesne, elastyczne i zautomatyzowane procesy stają się nieodzownym elementem rozwoju sektora.
– Widzimy, jak duże znaczenie dla banków spółdzielczych ma dziś digitalizacja. Nasze procesy kredytowe pozwalają im działać szybciej, bezpieczniej i wygodniej zarówno dla pracowników, jak i dla klientów. To narzędzie, które nie tylko odpowiada na obecne potrzeby, ale także tworzy solidny fundament dla dalszych innowacji” – podkreśla Zbigniew Forenc wiceprezes zarządu Zakładu Usług Informatycznych NOVUM Sp. z o.o.
Po więcej informacji zapraszamy na www.novum.pl lub przez bezpośredni kontakt z Zakładem Usług Informatycznych NOVUM Sp. z o.o.: sekretariat@novum.pl, tel. 86 216 98 00.
ARTYKUŁ SPONSOROWANY
