Zysk netto Alior Banku w III kw. 2025 poniżej oczekiwań analityków

Oczekiwania 8 biur maklerskich co do zysku netto banku w III kwartale 2025 r. wahały się od 546 mln zł do 634 mln zł.

Zysk netto Alior Banku w III kwartale 2025 r. spadł 15,5 proc. rok do roku i spadł 12,1 proc. w ujęciu kwartalnym. Bank podał, że jego zysk netto jest pod wpływem niższych stóp procentowych i wyższych rdr kosztów działania i ryzyka prawnego.

„Pomimo spadku stóp procentowych, dzięki wzrostowi portfela kredytowego, Alior Bank utrzymuje stabilny poziom wyniku odsetkowego na poziomie ok. 1,3 mld zł za III kw. tego roku. Również koszty działania banku w bieżącym roku utrzymywane są na relatywnie stabilnym poziomie. W III kw. 2025 r. wyniosły one 565 mln zł, co oznacza 3-proc. wzrost w porównaniu z ubiegłym kwartałem” – powiedział Zdzisław Wojtera, wiceprezes zarządu Alior Banku, odpowiedzialny za obszar finansów.

Wskaźnik ROE w III kw. 2025 r. osiągnął wartość 18,9 proc.

Zysk netto Grupy Alior Bank w I-III kwartale 2025 r. wyniósł 1,68 mld zł i był niższy o 8 proc. rdr.

Wynik odsetkowy w III kwartale wyniósł 1.296,1 mln zł i był o 1,2 proc. wyższy od konsensusu na poziomie 1.280,6 mln zł. Wynik odsetkowy spadł 4,6 proc. rdr i wzrósł 0,5 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto wyniosła 5,61 proc. czyli spadła 0,71 pp rdr.

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 233,9 mln zł, co oznacza, że był o 5,8 proc. powyżej prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes (221,1 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 9,7 proc. rdr i wzrósł 5,2 proc. w ujęciu kwartalnym.

Koszty ogółem były na poziomie 564,8 mln zł, czyli były o 3,3 proc. wyższe od konsensusu na poziomie 546,6 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 19,4 proc. rdr i wzrosły 2,8 proc. kdk.

Alior Bank podał, że ich wzrost wynikał głównie ze wzrostu składki BFG, a w przypadku pozostałych linii wynikał w dużej mierze z przyjęcia polityki bardziej równomiernego, niż w roku poprzednim, tworzenia rezerw na ponoszone koszty.

Czytaj także: Nowy system bankowości elektronicznej dla firm w Alior Banku

Saldo rezerw wyniosło 123,8 mln zł i było o 3,8 proc. wyższe od konsensusu na poziomie 119,3 mln zł. Saldo rezerw spadło 19,9 proc. rdr i wzrosło 258,9 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.

Wskaźnik kosztów ryzyka osiągnął wartość 0,72 proc. (-0,2 pp. rdr), a NPL osiągnął poziom 6,29 proc., co oznacza spadek o 0,81 pp. w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Bank podtrzymał, że spodziewa się, że koszty ryzyka nie będą przekraczały 0,8 proc.

„Obecnie nie identyfikujemy ryzyk, które mogłyby w istotny sposób negatywnie wpłynąć na poziom CoR%.

Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewamy się kosztów ryzyka Grupy Alior Banku na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc.” – podał w środę (29.10.2025) bank.

W III kw. 2025 r. bank rozpoznał 41 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych. Alior Bank podał, że dodatkowa rezerwa jest związana ze wzrostem liczby spraw spornych oraz ze zmianami założeń modelowych, w szczególności zmianą założeń dotyczących docelowego poziomu spraw spornych. Bank zawiązał dodatkowo 19 mln zł rezerwy związanej ze sprawami spornymi wynikającymi z tzw. Sankcji Kredytu Darmowego.

Na koniec III kw. 2025 r. wartość zobowiązań wobec klientów wyniosła 80,6 mld zł i wzrosła o 8 proc. rdr, a wolumen kredytów pracujących wzrósł 6 proc. rdr do 63,2 mld zł.

W III kwartale 2025 r. sprzedaż kredytów hipotecznych wyniosła niemal 1,3 mld zł i wzrosła o 111 proc. rdr. Portfel kredytów na nieruchomości osiągnął wartość 22,3 mld zł, a ich udział w portfelu banku wynosił 32,2 proc. (brutto).

Kredyty brutto klientów biznesowych nie zmienił się rdr i wyniósł 17,4 mld zł. Portfel kredytów brutto w segmentach małe i średnie wyniósł na koniec III kw. 2025 r. 5,6 mld zł i tym samym wzrósł o 8 proc. rdr. Sprzedaż kredytów w trzecim kwartale wyniosła 2,5 mld zł (+34 proc. rdr).

Sprzedaż Alior Leasing w III kwartale 2025 r. wyniosła 852 mln zł i była o 21 proc. wyższa niż w poprzednim roku.

Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA grupy Alior Banku na koniec września 2025 r. wynosił 20,75 proc., czyli był 189 pb. ponad wymóg

Wskaźnik Tier 1 oraz TCR jest na poziomie 17,65 proc. Nadwyżka ponad minima regulacyjne dla TCR wynosi 6,15 pp. (3,7 mld zł).