Wydarzenia i Opinie | Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw 2024 | Finanse dla innowacji – innowacje w finansach

– Tegoroczne Forum jest także swego rodzaju pozytywną odpowiedzią na apel Ministra Finansów o podejmowanie działań przez sektor bankowy w celu większego zaangażowania w finansowanie polskich firm. Wierzymy, że dialog pomoże zidentyfikować bariery i uzgodnić rozwiązania, które odblokują oczekiwany potencjał po obu stronach – mówił dr Tadeusz Białek, prezes ZBP, otwierając jubileuszowe, dziesiąte Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców.

– Innowacja nie jest tania i nigdy nie była, ale zawsze było warto w nią zainwestować – podkreślała Magdalena Zmitrowicz, przewodnicząca Rady Związku Banków Polskich ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców i wiceprezes zarządu Banku Pekao SA. Nawiązując do hasła przewodniego wydarzenia – „Finanse dla Innowacji – Innowacje w Finansach” – przypomniała, iż – gdy chodzi o koszty produkcji – nasz kraj przestaje być konkurencyjny wobec takich państw, jak Rumunia czy Indie. Poprawę innowacyjności rodzimych firm można osiągnąć dzięki wykorzystaniu środków dostępnych w ramach InvestEU czy KPO. Tematyka finansowania polskiego small biznesu nie od dziś spotyka się z olbrzymim oddźwiękiem, wskazywał Arkadiusz Lewicki, dyrektor Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów UE przy ZBP. W efekcie zmian na rynku finansowym i zaostrzenia polityki kredytowej, polscy przedsiębiorcy coraz częściej poszukują zabezpieczeń kredytowych. I tu z pomocą przychodzą instrumenty finansowe UE.

Forum zostało zorganizowane przez Związek Banków Polskich, Radę ZBP ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz Krajowy Punkt Kontaktowy ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej we współpracy z kluczowymi organizacjami rynku biznesu w Polsce. Patronatu wydarzeniu udzielili m.in. Minister Rozwoju i Technologii, Minister Finansów, Minister Funduszy i Polityki Regionalnej, Minister Nauki, Przedstawicielstwo Komisji Europejskiej w Polsce i Rzecznik Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Partnerem strategicznym został Bank Gospodarstwa Krajowego, zaś partnerem generalnym – PKO Bank Polski SA.

Transformacja cyfrowa i energetyczna to kluczowe wyzwania, stojące przed small biznesem i sektorem bankowym – zauważył gość specjalny Forum, prof. Waldemar Sługocki, sekretarz stanu w Ministerstwie Rozwoju i Technologii. Podkreślił dynamiczny rozwój Polski po akcesji do UE, stymulowany środkami m.in. z funduszy spójności i wsparciem dla małego biznesu. W tym kontekście najwięcej mówi się o dotacjach, warto jednak uwzględniać i instrumenty zwrotne, udostępniane przez instytucje finansowe, np. banki.

Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, przypomniał, iż fundusze publiczne nie wystarczą, by zwiększyć innowacyjność i konkurencyjność mikro, małych i średnich firm. Zapowiedział wsparcie rozwoju rynku kapitałowego, w tym ułatwienie wejścia średnich podmiotów na parkiet. Promocję inteligentnych rozwiązań finansowych, dostosowanych do potrzeb polskiego small biznesu zapowiedziała Agnieszka Majewska, nowa Rzecznik Małych i Średnich Przedsiębiorców. Bartłomiej Balcerzyk, dyrektor Przedstawicielstwa Komisji Europejskiej w Polsce, sugerował redukcję ograniczeń regulacyjnych dla tego segmentu, przypominając, iż unijny sektor MMŚP daje zatrudnienie dla ok. 100 ludzi. Podmioty te są beneficjentami członkostwa w Unii Europejskiej poprzez dostęp do wspólnego rynku, ale i desygnowane przez europejskie władze środki wsparcia.

Dostęp firm do kredytu i usług bankowych

O tym jaki jest stan rynku i jak klimat prawno-regulacyjny wpływa na dostęp małych firm do finansowania, dyskutowano podczas pierwszej sesji Forum. Sytuację w obszarze finansowania small biznesu podsumował dr Mariusz Cholewa, prezes Biura Informacji Kredytowej, następnie Wojciech Terlikowski, kierownik Zespołu Badawczego CBM Indicator, zaprezentował  wnioski z badania opinii przedsiębiorców MMŚP nt. usług bankowych w Polsce.

Wystąpienia poprzedziły dyskusję, moderowaną przez dr. Tadeusza Białka, prezesa ZBP. Przypomniał on, iż dostęp do kredytu i efektywnych usług bankowych stanowią fundament stabilnego i zrównoważonego rozwoju. Dr Mariusz Filipek, pełnomocnik Ministra Rozwoju i Technologii ds. Deregulacji i Dialogu Gospodarczego, zapewnił, że rząd będzie konsekwentnie realizować działania deregulacyjne. Również na szczeblu europejskim podejmowane są inicjatywy na rzecz dostępności finansowania dla niedużych podmiotów gospodarczych, podkreślił prof. dr hab. Kamil Liberadzki, członek zarządu Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA) i doradca przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Ważną inicjatywą jest podjęcie przez europejski nadzór działań na rzecz transparentnej i prostej sekurytyzacji, co zachęci banki do kredytowania MŚP i obniży koszt finansowania. Dzięki Unii Rynków Kapitałowych małe i średnie przedsiębiorstwa powinny móc pozyskiwać kapitał na takich samych zasadach, jak duże podmioty.

Maciej Witucki, prezydent Konfederacji Lewiatan, zwrócił uwagę na pozytywny wpływ odblokowania środków z KPO na nastroje w środowisku biznesowym. Jego zdaniem niedobór inwestycji nie wynika z niechęci small biznesu do inwestowania, ale z braku długofalowej polityki gospodarczej, co ulega sukcesywnej zmianie. Dla sektora MŚP ważniejsza jest przestrzeń do działania i poczucie bezpieczeństwa aniżeli łatwiejszy dostęp do parkietu.

O fatalnych konotacjach Polskiego Ładu dla rodzimego biznesu wspomniał dr Łukasz Bernatowicz, prezes Związku Pracodawców BCC. Odniósł się do trudności z uzyskiwaniem finansowania przez podmioty, niedysponujące odpowiednio długim stażem, a w konsekwencji historią kredytową czy zabezpieczeniem. Skłania to startupy do sięgania po pieniądze unijne. Zdaniem dr. Macieja Semeniuka, przewodniczącego Sekcji ZBP ds. Banków Średniej Wielkości i Oddziałów Instytucji Kredytowych – przedsiębiorcy często negatywnie wypowiadają się o bankach, a nie analizują dogłębnie ofert bankowych. Rynek dzisiaj jest bogaty i różnorodny. Mniejsze banki mogą zapewnić szczególne usługi i na bardzo wysokim poziomie, ale czasami mogą nie być w stanie obsłużyć masowo mniejszych przedsiębiorców. Sytuacji biznesowi obu stron nie ułatwia niestabilność regulacyjna.

Niewielkie firmy tradycyjnie mogą liczyć na banki lokalne, dostarczają one nawet 17% kredytu dla MMŚP, podkreślił Krzysztof Karwowski, przewodniczący Sekcji ZBP ds. Banków Spółdzielczych i Banków Zrzeszających oraz prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Szczytnie. Rzecz w tym, iż wielu przedsiębiorców obawia się zaciągania zobowiązań kredytowych. Tu nadal jest pole dla edukacji finansowej i biznesowej.

Banki i przedsiębiorcy wspólnie wobec wyzwań technologicznych