Wojna z gotówką: Karty nowej generacji

Wykorzystanie technologii mikroprocesorowej otwiera system kartowy na nowe funkcjonalności. Organizacje płatnicze proponują obecnie 5-6 różnych aplikacji na jednej karcie, klient banku może więc wybierać, czy chce korzystać z mikropłatności, z transakcji kredytowych lub z płatności debetowych. Karty płatnicze stają się również nośnikiem danych programów lojalnościowych, wykorzystywane są jako identyfikator do uzyskania określonych świadczeń w systemach lokalnych i ogólnokrajowych. Jeśli chodzi o rodzaj nośnika, to pozycję dominującą mają wciąż karty z paskiem magnetycznym (68 proc.), jednak w porównaniu z IV kwartałem 2009 r. ich udział zmniejszył się o 11 proc. Najbardziej dynamicznie wzrasta udział kart hybrydowych – wyposażonych zarówno w pasek magnetyczny, jak i mikroprocesor, których wyemitowano już ponad 10 mln.

Pasjans z chipem

Dlaczego karty chipowe były dotychczas mało popularne? Powód jest prosty: są znacznie droższe niż karty z paskiem magnetycznym. Wymagają przygotowania sieci terminali i systemów obsługujących standard EMV, a są to koszty idące w setki milionów złotych. Banki brytyjskie przeszły na karty mikroprocesorowe, aby ograniczyć straty z tytułu fałszerstw na kartach z paskiem magnetycznym na poziomie 500 mln funtów rocznie. Postanowiły zainwestować miliard funtów, licząc, że te wydatki zwrócą się im po trzech latach. W Polsce straty z tytułu fałszerstw kartowych są stosunkowo niewielkie – trzy może nawet cztery razy niższe niż średnio w Unii Europejskiej. Niektóre polskie banki, nie czekając na uderzenie „migrujących fałszerstw”, już dzisiaj inwestują bardzo duże pieniądze w najbezpieczniejsze i oferujące dodatkowe możliwości zastosowania technologie mikroprocesorowe. BZ WBK od III kwartału 2005 r. wydaje wyłącznie karty wyposażone w mikroprocesor i pasek.

Mikroprocesor zapamiętuje do kilku tysięcy razy więcej informacji niż tradycyjny pasek magnetyczny i jest – w przeciwieństwie do paska, z którego dane są wyłącznie odczytywane – dynamicznym nośnikiem informacji, tj. posiada zdolność samodzielnego ich przetwarzania, czyli działania jak mikrokomputer. Może np. sam autoryzować transakcje do wysokości zadanego limitu bez konieczności łączenia się z bankiem, co znacznie przyspiesza transakcję i zmniejsza koszty telekomunikacyjne (połączenia autoryzacyjne) placówki handlowej ...