Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
X. Kongres Prawa Bankowego organizowany jest wspólnie przez Związek Banków Polskich oraz Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Tegoroczna, dziesiąta edycja odbędzie się 14 czerwca 2023 roku. O najważniejszych tematach Kongresu rozmawiamy z radcą prawnym Katarzyną Urbańską, dyrektorem Zespołu Prawno-Legislacyjnego ZBP.
Sektor bankowy w Polsce mierzy się z wieloma zagrożeniami dla zachowania zdolności do finansowania gospodarki, a potrzeby w tym zakresie będą coraz większe – oceniają prezesi banków w Polsce.
Jedna z debat Europejskiego Kongresu Finansowego była poświęcona tranzycji wskaźników referencyjnych. O tym, jakie postępy we wprowadzaniu wskaźnika WIRON już osiągnęła Narodowa Grupa Robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych rozmawiamy z jej przewodniczącym, prezesem Związku Banków Polskich dr. Tadeuszem Białkiem.
Każda zmiana wpływająca m.in na procesy kredytowe, musi zostać poprzedzona analizą i oceną wpływu modyfikacji na istniejące rozwiązania systemowe. Należy także oszacować wpływ na toczące się inicjatywy/projekty, które dotyczą dodania nowego wskaźnika lub zamiany wskaźnika WIBOR na WIRON. Miejsc, w których wykorzystujemy wskaźnik WIBOR jest wiele i dotyczą wielu segmentów klientów, etapów w procesie i kanałów dystrybucji. Mają one również wpływ na kształt szablonów dokumentów oraz np. na przeliczenia reguł wykorzystywanych w procesach automatycznego monitorowania transakcji. Analiza wpływu zmiany jest więc wieloobszarowa i dotyka wielu miejsc w procesach.
Pekao SA ma zamiar zaangażować się w program Bezpieczny Kredyt 2% i nie ma wiedzy o ewentualnych planach wydłużenia wakacji kredytowych – mówili dziennikarzem przedstawiciele zarządu Banku Pekao SA podczas konferencji prasowej 27 kwietnia 2023 roku.
Rozwiązanie problemu walutowych kredytów hipotecznych i zastąpienie wskaźnika referencyjnego WIBOR przez WIRON to jedne z najistotniejszych wyzwań, jakie stoją przed nowo wybranym zarządem Związku Banków Polskich. Podczas kwietniowej konferencji prasowej ZBP prezes Tadeusz Białek odniósł się do obydwu tych kwestii.
O wyzwaniach dla polskiego sektora bankowego w krótkiej i w dłuższej perspektywie rozmawialiśmy z dr. Tadeuszem Białkiem, prezesem Związku Banków Polskich tuż po jego wyborze na to stanowisko przez uczestników Walnego Zgromadzenia ZBP.
Ze względu na niepewność, zwłaszcza w obszarze regulacyjnym banki mogą znacznie bardziej wstrzemięźliwie udzielać kredytów hipotecznych, a rządowa propozycja „kredytu 2%” nie musi poprawić sytuacji, uważa prezes BNP Paribas Bank Polska Przemysław Gdański.
Reformie wskaźników referencyjnych w Polsce było poświęcone webinarium firmy doradczej Deloitte, które odbyło się 3 kwietnia. Przedstawiamy krótkie fragmenty omówienia tego webinarium, które jest dostępne na stronach bankiwpolsce.pl
„Najistotniejsze jest wyklarowanie się ekspozycji naszego sektora bankowego na dodatkowe ryzyka” – zauważa Piotr Arak, dyrektor Polskiego Instytutu Ekonomicznego w rozmowie z Kazimierzem Lubiczem poświęconej wprowadzaniu wskaźnika WIRON. Wywiad ukaże się w kwietniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragment tej rozmowy.
W ramach reformy wskaźnika referencyjnego nowy wskaźnik WIRON zastąpi dotychczas wykorzystywany wskaźnik WIBOR. Dlaczego i w jaki sposób nowy wskaźnik WIRON zastąpi WIBOR? – Deloitte zaprasza na bezpłatne seminarium online 3 kwietnia 2023 r., godz. 10:00-12:00.
„W niektórych przypadkach poziom ochrony konsumenta może pozbawiać racjonalnych podstaw dla prowadzenia biznesu bankowego” – piszą w marcowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK prawnicy z kancelarii Kochański & Partners Andrzej Pałys Adwokat, Partner, Szef praktyki Sporów Instytucji Finansowych oraz Piotr Szymański, Radca prawny, Starszy Prawnik.
Konieczne jest wypracowanie rozwiązań systemowych i zrównoważonego rozwiązania sprawy kredytów frankowych – także dlatego, że w przeciwnym razie wzrośnie ryzyko zainfekowania ryzykiem prawnym również kredytów złotowych – ocenia w rozmowie z PAP Biznes przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego Jacek Jastrzębski.
Komitet Stabilności Finansowej dot. nadzoru makroostrożnościowego (KSF-M) ocenia, że ogólna ocena ryzyka w polskim systemie finansowym pogorszyła się w porównaniu z IV kw. 2022 roku, a najważniejszym ryzykiem pozostaje ryzyko prawne walutowych kredytów mieszkaniowych – podał KSF-M w komunikacie po posiedzeniu.
Podczas Kongresu Finasowania Nieruchomości Mieszkaniowych rozmawialiśmy z prof. Waldemarem Rogowskim, głównym analitykiem Grupy BIK, profesorem Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie o pomysłach na stworzenie bezpiecznych dla banków i ich klientów wzorów umów na kredyt hipoteczny.
Proces opracowywania wskaźnika WIBOR jest bardzo sformalizowany i jest przedmiotem naszego zainteresowania. Przewiduje on szereg zabezpieczeń wynikających z unijnego rozporządzenia BMR. Te zabezpieczenia mają na celu zapobieganie jakimkolwiek przejawom czy działaniom zmierzającym do manipulacji wskaźnikiem – podkreśla Jacek Jastrzębski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego w rozmowie z Przemysławem Barbrichem
Wskaźnik WIRON, który najpóźniej w roku 2025 zastąpi w umowach dotychczas stosowany WIBOR, bazuje wyłącznie na danych o dokonanych transakcjach, jednak nie obejmuje on wyłącznie operacji wykonywanych na rynku międzybankowym. Zakres danych, służących wyliczaniu WIRON, jest znacznie szerszy – podkreślała Aleksandra Bluj, wiceprezes zarządu GPW Benchmark, podczas webinarium dla dziennikarzy ekonomicznych, w trakcie którego wyjaśniano szczegóły procesu tranzycji. Omawiamy, naszym zdaniem, kluczowe fragmenty spotkania z dziennikarzami.
Podczas Forum Bankowego rozmawialiśmy z Piotrem Kwiatkowskim, prezesem Credit Agricole Bank Polska o jednym z największych zagrożeń dla sektora bankowego w Polsce jakim mogłoby się stać kwestionowanie złotowych umów na kredyt hipoteczny.
Z Mirosławem Skibą, prezesem SGB-Banku podczas Forum Bankowego rozmawialiśmy o kwestionowaniu wskaźnika WIBOR, o sprzedaży VeloBanku i o kolejnych wakacjach kredytowych.
Podważanie złotowych umów kredytowych opartych na wskaźniku WIBOR to nie jest armagedon, to jest bomba atomowa – powiedział w rozmowie z nami Cezary Stypułkowski, prezes mBanku, podczas Forum Bankowego.
PKO Bank Polski interpretuje czwartkowe (16.03.2023) orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej tak, że oznacza ono, iż rozliczanie umów między kredytobiorcami i bankami powinno regulować prawo krajowe i uważa je za sprawiedliwe, podał Bank.
Tematem drugiej sesji Forum Bankowego 2023 były aktualne wyzwania regulacyjne dla banków, w szczególności w kontekście wdrażania reformy wskaźników referencyjnych i warunków prowadzenia działalności bankowej.
O sprzedaży Velo Banku oraz o największych zagrożeniach dla polskiego sektora bankowego rozmawialiśmy podczas Forum Bankowego z Piotrem Tomaszewskim, prezesem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich podczas Forum Bankowego komentuje debatę polityków i wystąpienia szefów organów nadzorujących sektor finansowy.
Na ile sytuacja sektora bankowego determinowana jest przez czynniki natury makroekonomicznej, a w jakim stopniu mamy do czynienia z wyzwaniami natury prawno-regulacyjnej, i jakie działania powinny podjąć zarówno same banki, jak i administracja publiczna, żeby ograniczać pojawiające się zagrożenia? Kwestie te były tematem drugiej sesji tegorocznego Forum Bankowego.
Zapewnienie ekwiwalentności tranzycji stawki WIBOR na WIRON jest jedną z kluczowych kwestii w reformie wskaźników referencyjnych w Polsce – poinformowała wiceprezes ING Banku Śląskiego Bożena Graczyk w trakcie Forum Bankowego w Warszawie.
Spotykamy się w sytuacji wyjątkowej, a problemy, które nam przyszło obecnie rozwiązywać, mają charakter szczególnie istotny – podkreślał prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz, podczas inauguracji tegorocznego Forum Bankowego.
O zamianie wskaźnika referencyjnego WIBOR na WIRON z punktu widzenia sektora ubezpieczeniowego rozmawiamy z Piotrem Wrzesińskim, menerdżerem ds. ubezpieczeń na życie i bancassurance w Polskiej Izbie Ubezpieczeń.
Rząd nie wyklucza przedłużenia wakacji kredytowych na kolejny rok, „jeżeli będzie tego wymagać sytuacja”, poinformował premier Mateusz Morawiecki. Wskazał, że decyzja jest uzależniona od tempa spadku inflacji i perspektyw dla stóp procentowych.
I oczywiście zgodne z prawem. Ze względu na skalę stosowania kluczowego wskaźnika referencyjnego WIBOR, dla żyjących produktów dojdzie do m.in. wydania odpowiedniego rozporządzenia Ministra Finansów, które określi, w jaki sposób w istniejących umowach WIBOR zostanie zastąpiony WIRON-em lub wskaźnikami opartymi na nim – podkreśla Aleksandra Bluj, wiceprezes GPW Benchmark w wywiadzie udzielonym Pawłowi Jabłońskiemu w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK.