Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Jakie technologie wejdą do bankowości w najbliższym czasie? Można przewrotnie stwierdzić, że takie, na które zgodzą się regulatorzy. Oczywiście można ich próbować przekonać, by zaakceptowali pewne rozwiązania, pod określonymi wszakże warunkami, jak miało to miejsce w przypadku outsourcingu i przetwarzania danych bankowych w chmurze.
AI ma potencjał w zakresie poprawy funkcjonowania banków – od usprawnienia procesów przetwarzania danych, przez ułatwienie pracy personelowi, po zapewnianie klientom bardziej spersonalizowanych doświadczeń i usług.
W dobie cyfryzacji sztuczna inteligencja rewolucjonizuje bankowość. Jednak wprowadzając innowacje w usługach, wyznaczyła ona także nowe wyzwania związane z cyberbezpieczeństwem. Współczesne banki stoją obecnie przed trudnym zadaniem, balansując pomiędzy wykorzystaniem zaawansowanych technologii a zapewnieniem bezpieczeństwa danych i transakcji swoich klientów. Potencjał i wyzwania wykorzystania AI w sektorze bankowym przedstawia Przemysław Kulesza, Head of Global Security Practice, ekspert GFT.
Jeśli chodzi o cyberbezpieczeństwo, to sztuczna inteligencja odgrywa kluczową rolę w analizie ryzyka i wykrywaniu oszustw. Algorytmy AI mogą monitorować transakcje w czasie rzeczywistym, identyfikując podejrzane działania, które mogłyby wskazywać na próby oszustwa czy wycieku danych. Dzięki temu firmy są w stanie szybciej reagować na potencjalne zagrożenia, znacznie zwiększając bezpieczeństwo danych klientów i operacji biznesowych.
Jest bezkontekstowa, wygodna i niewidoczna dla klienta. Zastosowane w niej algorytmy stale budują modele zachowań. Wykorzystuje możliwości sztucznej inteligencji i procesy machine learning. Skutecznie chroni zarówno w przypadku próby włamania na konto podczas logowania, jak i w trakcie sesji. Mowa o technologii biometrii behawioralnej Digital Fingerprints wykorzystanej z sukcesem w Platformie Biometrii Behawioralnej BIK.
Najbliższe lata będą kluczowe dla rozwoju sztucznej inteligencji w Europie i w Polsce. Chodzi nie tylko o wdrożenie AI Act, ale i innych elementów europejskiej strategii. Również w Polsce potrzebujemy merytorycznej dyskusji nad rodzimą strategią rozwoju AI, zarówno jako sektora gospodarki, jak i technologii służących społeczeństwu.
Procesy administracyjne są trudne, budzą wątpliwości, bywają dla ludzi niezrozumiałe w przeciwieństwie do wielu intuicyjnych usług komercyjnych. O tym, jak postępuje cyfryzacja polskiego państwa, z jakimi dylematami się mierzy i na jakie napotyka trudności, mówi Karolina Matysiak, dyrektorka ds. rozwoju usług płatniczych w Centralnym Ośrodku Informatyki. Rozmawiał z nią Jacek Ramotowski.
Rola sztucznej inteligenci w rozwoju gospodarki cyfrowej jest dziś jednym z głównych wątków wybrzmiewających w dyskusjach nad perspektywami dla branży technologicznej. Tematyka ta dominowała również podczas kwietniowej konferencji SAS Innovate 2024.
Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej jest znakomitą okazją do zaprezentowania najlepszych instytucji finansowych tego sektora. Prezentujemy zatem laureatów tegorocznego, XXVII Krajowego Rankingu „Wyróżniające się Banki Spółdzielcze”.
W miarę jak banki przechodziły na cyfrowe operacje, stawały się głównym celem dla cyberprzestępców. Popyt na wygodę i łatwe bankowanie online poszerzyły krajobraz cyberzagrożeń. Stanowią one teraz jedne z najpoważniejszych ryzyk dla nowoczesnej bankowości, mających implikacje zarówno na poziomie mikro, jak i makroekonomicznym. Monitorowanie sieci i systemów, wcześniejsze załatanie potencjalnych luk w zabezpieczeniach, budowanie świadomości organizacji oraz dostosowanie środków bezpieczeństwa do zmieniającego się oblicza zagrożeń stanowią integralną część strategii bezpieczeństwa banków.
Ciągła czujność, baczna obserwacja, badanie i monitoring ryzyka. To nie opis sceny z operacji prowadzonej na otwartym sercu czy scenariusz filmu sensacyjnego,
ale obraz rzeczywistości, z którą na co dzień styka się sektor bankowy.
Troska o prawidłowe działanie systemów krytycznych to jedno z najważniejszych wyzwań. Jakie kroki powinniśmy podjąć, aby zapewnić sobie odrobinę mniej emocji
w tych i tak niepewnych czasach?
Cyberprzestrzeń obecnie, choć w Polsce w ostatnim czasie bezpieczniejsza (zmniejszenie przez premiera RP w marcu 2024 r. stanu zagrożenia z trzeciego z czterech – Charile-CRP, do drugiego – Bravo-CRP), wciąż narażona jest na obecność złych aktorów (cyberprzestępców), ale nie tylko.
Z badania „European Retail Banking Radar”, przeprowadzonego przez Kearney, wynika, że 37% interakcji konsumentów z bankami ma wyłącznie formę elektroniczną.
Nie da się zaprzeczyć, że cyfryzacja sektora postępuje dynamicznie, a jego dojrzałość technologiczna niezmiennie wyróżnia się na tle innych gałęzi gospodarki. Placówki stacjonarne nadal jednak pozostają ważne dla części klientów, przede wszystkim banków spółdzielczych, które cechuje lokalny charakter i priorytetyzacja bezpośrednich kontaktów międzyludzkich. Czy sprawia to, że bankowość spółdzielcza przegrywa w wyścigu technologicznym z bankami komercyjnymi?
Rosnące zaawansowanie technologiczne cyberataków pociąga za sobą konieczność wdrażania nowych metod ochrony danych. Jedną z nich jest przywracanie danych po cyberataku do czystego środowiska, tzw. cleanroomu – co ułatwia pełen powrót do działania firmy, i to nawet wówczas, gdy cyberprzestępcy umieścili złośliwe oprogramowanie w naszych kopiach zapasowych. Taką funkcję oferuje rozwiązanie Commvault, światowego lidera branży Backup & Recovery, Partnera Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej 2024.
Współczesny sektor banków spółdzielczych stoi przed wyzwaniami, które wymagają nieustannych innowacji i adaptacji do zmieniających się oczekiwań klientów oraz dynamicznie rozwijającej się technologii. Kluczową rolę odgrywa bezpieczna i efektywnie zarządzana infrastruktura informatyczna, umożliwiająca implementację nowoczesnych rozwiązań, takich jak blockchain, sztuczna inteligencja czy analiza big data. Instytucje, które skutecznie monitorują i zarządzają swoim środowiskiem informatycznym, są lepiej przygotowane na wdrażanie nowych narzędzi, poprzez nabycie zdolności do szybkiego skalowania i adaptacji do nowych rozwiązań technologicznych. To przekłada się na ich konkurencyjność na rynku i efektywność operacyjną.
ITPunkt to przedsiębiorstwo informatyczne świadczące usługi związane z cyberbezpieczeństwem i zabezpieczeniem danych zgodnie ze standardami cyfrowego bunkra. Łukasz Szulik, prezes ITPunkt, opowiada o tym, jak firma poradziła sobie z cyberatakiem ransomware u jednego ze swoich klientów.
Paweł ZaworskiOne Samsung – Senior ManagerSamsung Electronics Zarządzanie placówką banku w kontekście technologii można podzielić na dwa elementy: W obu przypadkach odpowiedzią może być IoT, czyli internet rzeczy pozwalający na komunikowanie się wybranych urządzeń w celu optymalizacji wspólnej pracy oraz AI, czyli sztuczna inteligencja pozwalająca na uczenie urządzeń pewnych schematów i zachowań, dzięki czemu ich optymalizacja i wybór scenariusza działań dokonują się automatycznie. Customer Experience – wygoda klientów […]
BS Solution to nowoczesny, kompleksowy system bankowy, opracowany
przez konsorcjum HEUTHES Sp. z o.o. i I-BS.PL Sp. z o.o., który łączy w sobie zaawansowane technologie z najlepszymi praktykami sektora finansowego,
tworząc spójną platformę do zarządzania każdym aspektem obsługi klienta banku.
Badanie przeprowadzone przez firmę Tavex wykazało, że aż 84% Polaków nosi w portfelu gotówkę, przy czym nie chodzi tu wcale o niewielkie sumy. Nie dziwi zatem, że instytucje, takie jak banki spółdzielcze, inwestują coraz częściej w nowe technologie obsługi gotówki, by wzmocnić swoją konkurencyjność. Stały dostęp do gotówki to jeden z głównych aspektów, na który klienci zwracają uwagę, wybierając swój bank. Diebold Nixdorf, światowy lider w dziedzinie usług dla zarządzania gotówką, ma odpowiedź na rosnące wyzwania wobec obiegu gotówkowego.
Na współczesnym rynku oczekiwania klientów względem dostawców usług finansowych rosną bardzo szybko. Dostęp do środków zgromadzonych na rachunku i zarządzanie nimi musi być łatwe, szybkie i intuicyjne, a to wszystko bez uszczerbku dla bezpieczeństwa zdeponowanych pieniędzy. Aby zaspokoić tak dynamicznie zmieniające się potrzeby swych klientów, lokalne instytucje finansowe coraz częściej sięgają po rozwiązania z obszaru contact center. Opcja taka daje również możliwość zapewnienia konsumentom nieocenionego wsparcia.
Bank Spółdzielczy w Brodnicy od kilku miesięcy korzysta z nowoczesnego rozwiązania, które rewolucjonizuje sposób, w jaki udziela pomocy i wsparcia swoim klientom. Wirtualny Asystent Piotr, stworzony we współpracy z firmą TUATARA, to zaawansowane narzędzie oparte na sztucznej inteligencji, które zapewnia klientom banku szybką, precyzyjną i spersonalizowaną obsługę.
W latach 2019-2022 organy unijne wydały pakiet regulacji z obszaru cyberbezpieczeństwa i cyberodporności. W skład tego pakietu wchodzi, obok NIS2, CSA, CER, CRA, także rozporządzenie DORA, które zaczyna obowiązywać od 17 stycznia 2025 r.
Firmy i organizacje przetwarzające dane osobowe są zobowiązane do tego, by zapewnić odpowiednią ich ochronę. Jednak jakie rozwiązania technologiczne konkretnie wdrożyć? W przepisach brakuje jasnych wytycznych. Podpowiedzią mogą być orzeczenia sądów oraz wskazówki zawarte w standardach i normach. Od dziś można je znaleźć w e-booku przygotowanym przez Secfense na podstawie analizy kancelarii Law4Tech.
W ostatniej dekadzie byliśmy świadkami ogromnego postępu technologicznego w sektorze finansowym. Wraz z rozwojem systemów oraz zaawansowaniem rozwiązań informatycznych instytucje zaczęły zdawać sobie sprawę z potencjału, jaki niesie ze sobą cyfryzacja. Jednym z kluczowych trendów, który odgrywa dzisiaj znaczącą rolę, jest migracja banków do rozwiązań chmurowych.
Obecne spowolnienie koniunktury gospodarczej sprawia, że organizacje odkładają modernizację infrastruktury IT na dalszy plan. Dopiero nacisk z zewnątrz, np. zakończenie wsparcia technicznego dla istniejących rozwiązań, motywuje je do zmiany – sięgnięcia po nowocześniejsze rozwiązania technologiczne. Toteż, z punktu widzenia administratorów IT pracujących w mniejszych instytucjach finansowych, przejście na rozwiązania dostarczane w modelu SaaS (Software-as-a-Service) jawi się jako rozważna decyzja. Oto trzy powody, dlaczego tak jest.
Cyberataki na banki nie ustają. Instytucje finansowe wdrażają wieloskładnikowe uwierzytelnianie, ale i ono bywa zawodne. Na rynku pojawiła się nowa technologia – passkeys. Co ją wyróżnia i w jaki sposób chroni banki? Rozmawiamy o tym z Krzysztofem Goździem, dyrektorem ds. sprzedaży w firmie Secfense.
Wdrożenie rejestrowanych doręczeń elektronicznych otwiera nowe możliwości w wymianie korespondencji, oferując bezpieczną i skuteczną alternatywę dla tradycyjnych listów poleconych. Dla banków to nie tylko kwestia spełnienia wymogów prawa, lecz także szansa na usprawnienie procesów, obniżenie kosztów obsługi oraz zwiększenie satysfakcji klientów poprzez efektywniejszą komunikację.
Niemieckie banki spółdzielcze mają się całkiem dobrze. Znakomicie poradziły sobie z różnego rodzaju zagrożeniami i kłopotami, a ich wyniki są więcej niż zadowalające.
Banki centralne od dekady pracują nad wprowadzeniem swoich walut w postaci cyfrowej. Europejski Bank Centralny po pandemii mocno przyspieszył z cyfrowym euro. Stworzył projekt przewidujący, że waluta w tej postaci trafi pod strzechy. Raport „Droga do cyfrowego euro – bieżące propozycje i ocena ich konsekwencji” analizuje blaski i cienie wstępnej jeszcze koncepcji EBC.
Trudne relacje pomiędzy Izraelem a Iranem to temat ciągnący się od dziesięcioleci. I praktycznie nie do rozwiązania. Najciekawsze, że status quo jest tym, co najbardziej wszystkim odpowiada. Swoje argumenty mają tu władze w Tel-Awiwie, swoje w Teheranie. Konflikt byłby wyniszczający dla obu stron i jednocześnie wciągnąłby inne kraje regionu. Dlatego w kwietniu skończyło się na efektownej wymianie ciosów. Dalszej eskalacji nie oczekujmy.