Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Prognozy inflacyjne na rok 2024 przypominają talię kart: każda mówi co innego o tej samej grze. Z szacunków części ekonomistów wynika, że światu zagraża długotrwała i raczej wysoka inflacja. Są też badania, które wykazują, że inflacja jest w odwrocie, weszła bowiem w znacznie szybszy cykl spowalniania niż oczekiwano dwa lata temu.
…
W ciągu ostatnich czterech lat wartość pieniędzy ulokowanych w skarbowych obligacjach oszczędnościowych wzrosła prawie czterokrotnie, osiągając poziom niemal 107 mld zł. W tym samym czasie wartość depozytów bankowych ludności wzrosła o zaledwie nieco ponad 32%.
Zacząć należy od zidentyfikowania, jakie jest nasze podejście do pieniędzy. Czy pojawiają nam się myśli, że gdybym miała więcej pieniędzy, to rozwiązałoby to wszystkie moje problemy? Takie myślenie zwykle nie jest racjonalne, świadczy raczej o tym, że mamy jakąś głębszą ranę i samo bandażowanie jej nie uleczy. Z drugiej strony – wiele osób uważa, że skoro pieniądze są takie złe i niszczą relacje, to w ogóle nie będą o nich myśleć. To też jest błąd. Chodzi o to, by myśleć o nich w kategoriach zarządzania, a nie cudu, który te pieniądze miałyby sprawić – wyjaśnia
dr hab. Agata Gąsiorowska. Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
Zakupy online stają się coraz popularniejsze. Wybierając w sklepach internetowych prezenty
dla najbliższych czy kreację na bal karnawałowy, bierzemy pod uwagę nie tylko czas,
jaki stracilibyśmy na odwiedziny galerii handlowych. Równie istotnym czynnikiem, przemawiającym za wyborem e-zakupów, są atrakcyjne opcje płatności odroczonych i ratalnych.
Zdaniem ekspertów, trudno będzie utrzymać płatności odroczone jako samodzielną usługę, choć ich popularność systematycznie rośnie. Przyczynić się do tego może wysoki koszt finansowania długu, jak również objęcie rynku formalnymi regulacjami. Nie zaprzeczają jednak, że perspektywy rynkowe dla BNPL wciąż pozostają obiecujące.
Z niedawnego badania Visa1 wynika, że pokolenie Alfa ma całkiem jasne wyobrażenie tego, jak technologia będzie wpływać na ich życie – ma ona im przede wszystkim zapewnić pełną wygodę, ułatwiając codzienność. Jak to podejście wpłynie na przyszłość e-commerce?
Korzystając w roku 2023 z płatności odroczonych (Buy Now, Pay Later, BNPL), Polak okazał się mądry przed szkodą – wskazują dane Biura Informacji Kredytowej. Jakość tego portfela jest wysoka, a klienci, posiadający zadłużenie z tytułu BNPL i kredytu bankowego, wykazują się trzykrotnie lepszą spłacalnością aniżeli obsługujący wyłącznie kredyty. Nasi rodacy wykazali się znacznie większą dojrzałością niż Brytyjczycy, Amerykanie czy Australijczycy, w tych bowiem krajach zaległości z tytułu BNPL stały się poważnym problemem społecznym.
Kryzys, spowodowany rosyjską agresją na Ukrainę, doprowadził do wyhamowania i tak ograniczonej aktywności kredytowej małych i średnich firm w Polsce. Efekt ten odzwierciedlają ankiety, przeprowadzane co kwartał przez NBP wśród przewodniczących komitetów kredytowych największych polskich instytucji finansowych.
Współczesne technologie błyskawicznie się rozwijają. Świat zmienia się cyfrowo niemal z dnia na dzień. Nowe rozwiązania dają nadzieję na lepszą przyszłość, ale rodzą się też obawy, czy ktoś nie zechce wykorzystać ich w złych celach. Jak dotąd jednak wszystko wydaje się być pod kontrolą – to jeden z wniosków płynących z drugiej części dyskusji z udziałem przedstawicieli Forum Technologii Bankowych, które w tym roku obchodzi dwudziesty jubileusz swej działalności. Debatę prowadził Paweł Minkina, redaktor naczelny „Miesięcznika Finansowego BANK”.
Dlaczego banki wprowadzają nowoczesne systemy centralne? Czym integracja z Księgą Główną (General Ledger) różni się dla nowoczesnych systemów centralnych? Jakie wyzwania stoją przed bankami integrującymi nowoczesne systemy centralne z istniejącym GL? Kompleksowość tematu przybliża Aleksander Rujna, Lead Business Analyst w GFT.
Rok 2023 bez wątpienia był czasem, w którym, ze względu na uwarunkowania gospodarcze, trzeba było ograniczać koszty biznesowe. Jednocześnie firmy musiały stawiać czoła nieoczekiwanym zagrożeniom dla łańcuchów dostaw i presji związanej z rosnącymi wymaganiami z zakresu ładu środowiskowego, społecznego i korporacyjnego (ESG).
Dyskusję na temat rozwiązań technologicznych zdecydowanie zdominował jeden termin – AI. Jak to będzie wyglądać, zdaniem ekspertów, w tym roku?
Upowszechnienie generatywnej sztucznej inteligencji będzie bez wątpienia jednym z głównych trendów technologicznych obecnego roku. Ten kolejny już etap cyfrowej rewolucji w globalnej gospodarce będzie mieć silne przełożenie na funkcjonowanie banków i ich relacje z klientami.
Po słabym roku 2022, gdy indeks S&P 500 zanurkował najgłębiej od czasu światowego kryzysu finansowego z 2008 r., w ub.r. amerykańska giełda zaliczyła niezwykłe ożywienie. Spora w tym zasługa 7 Wspaniałych, które są notowane ze znaczną premią w stosunku do reszty rynku. Czy zyski napędzane sztuczną inteligencją mogą stracić impet w 2024 r?
Rynek senior living, a szczególnie assisted living, to atrakcyjna i dynamicznie rozwijająca się opcja inwestycyjna. Bazując na solidnych fundamentach demograficznych, oferuje inwestorom długoterminowe, zabezpieczone przepływy gotówkowe. Z uwagi na zmiany demograficzne i rosnące potrzeby społeczne będzie przyciągać uwagę inwestorów poszukujących możliwości inwestycyjnych stabilnych i odpornych na cykle ekonomiczne.
„Europejski akt o dostępności” (European Accessibility Act – EAA) określa zasady projektowania m.in. interfejsów użytkownika tak, by zapewnić możliwość korzystania z nich przez osoby z różnymi ograniczeniami funkcjonalnymi. Odnosi się on także do usług finansowych, w szczególności sposobu działania terminali płatniczych i bankomatów.
Od czerwieni do turkusu. Jak popularny model opisujący sposoby zarządzania w organizacjach za pomocą kolorów sprawdza się w bankowości?
Znowelizowana ustawa o ograniczaniu niektórych skutków kradzieży tożsamości umożliwiła zastrzeganie numeru PESEL. Efektem może być zwiększenie ochrony przed nadużyciami związanymi z kradzieżą danych i ograniczenie skali zjawiska wyłudzania środków finansowych poprzez zaciąganie zobowiązań finansowych na inną osobę.
Sektor bankowy stoi w obliczu licznych wyzwań, a stawką w tej grze jest utrzymanie zdolności do finansowania gospodarki – podkreślił dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, podczas inauguracji tegorocznego Konwentu na rzecz Współpracy i Rozwoju Polskiej Bankowości Spółdzielczej. Owe wyzwania to zarówno nadmierne obciążenia fiskalne i parafiskalne, jak też instrumentalne wykorzystywanie przepisów prawa konsumenckiego w celu podważania umów kredytowych.
Od ponad 150 lat znaczącym segmentem systemu bankowego w większości krajów europejskich jest bankowość spółdzielcza. Jej znaczenie dla rynków finansowych, mimo upływu lat, wcale się nie zmniejsza.
Cele klimatyczne, zielona transformacja i zrównoważony rozwój – to pojęcia, które skupiają społeczną uwagę na całym świecie. Banki jako sektor mają być motorem społeczno-gospodarczej transformacji. Mają z tym wiele problemów, bo standardy i regulacje dopiero powstają, a wprowadzanie zasad ESG, choć długoterminowo przyniesie korzyści, może być krótkoterminowo kosztem. Jak wobec tego zasady ESG wdrażają polskie banki?
Teoretycznie sprawa powinna być dość przewidywalna, gdyż na rynku kontraktów terminowych na stopę procentową dominują duzi gracze, którzy przy dokonywaniu transakcji „raczej” bazują na wyrafinowanych modelach ekonomicznych. Ale tak do końca nie jest.
Jak w kilku słowach można by określić pierwsze ćwierćwiecze XXI wieku?
Niewątpliwie jest to czas technologii, ale jednocześnie jest to czas kłamstwa. Czy zatem, godząc się na sztuczną inteligencję, godzimy się też na takąż prawdę? A może to właśnie technologia ową prawdę przekształca tak, jak chce osoba technologią ową dysponująca?
„Są zobowiązania odpowiedzialne i nieodpowiedzialne, i większym złem jest realizacja nieodpowiedzialnych zobowiązań niż ich zaniechanie” – mówi prof. Leszek Balcerowicz w rozmowie prowadzonej przez Jacka Ramotowskiego w najnowszym wydaniu Miesięcznika Finansowego BANK.
Polska bankowość stoi od dłuższego czasu na pewnym rozdrożu, z jednej strony technologicznie zaawansowana, spełniająca cyfrowe oczekiwania klientów, z drugiej – obciążona regulacyjnie i fiskalnie tak znacznie, że w perspektywie kolejnych lat może to przyczynić się do powstania istotnego długu technologicznego. Gospodarka i klienci, niezwykle chłonni nowych technologii, mogą dość szybko odwrócić się od bankowości, która nie będzie utrzymywała tempa adekwatnego do innych instytucji, które wyznaczą przyszłe trendy cyfrowe – także w świecie finansów.
Polska bankowość stoi od dłuższego czasu na pewnym rozdrożu, z jednej strony technologicznie zaawansowana, spełniająca cyfrowe oczekiwania klientów, z drugiej – obciążona regulacyjnie i fiskalnie tak znacznie, że w perspektywie kolejnych lat może to przyczynić się do powstania istotnego długu technologicznego. Gospodarka i klienci niezwykle chłonni nowych technologii mogą dość szybko odwrócić się od bankowości, która nie będzie utrzymywała tempa adekwatnego do innych instytucji, które wyznaczą przyszłe trendy cyfrowe – także […]
Kadry Rada nadzorcza Alior Banku powołała w skład zarządu banku osiem osób, w tym prezesa Grzegorza Olszewskiego na kolejną trzyletnią kadencję rozpoczętą 1 stycznia 2024 r. Wiceprezesami zostali: Paweł Broniewski, Radomir Gibała, Szymon Kamiński, Rafał Litwińczuk, Tomasz Miklas, Jacek Polańczyk oraz Paweł Tymczyszyn. Paweł Trętowski ponownie został oddelegowany przez Radę Nadzorczą Banku Ochrony Środowiska do czasowego pełnienia obowiązków wiceprezesa zarządu. […]
Prezentowane opinie (zebrane w grudniu 2023 r.) stanowią odzwierciedlenie prywatnych poglądów i nie wyrażają stanowiska żadnej z instytucji, z którymi ich autorzy są związani zawodowo. Zdjęcia: archiwa prywatne.
Sektor bankowy od lat jest przeregulowany – tak w Polsce, jak i w całej Unii Europejskiej. Większość regulacji, jak choćby te dotyczące obciążeń fiskalnych i parafiskalnych, ochrony konsumenta, kredytu mieszkaniowego czy cyberbezpieczeństwa – niestety nie jest dostosowana do aktualnych potrzeb i wyzwań – zaznacza dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich w rozmowie z Pawłem Minkiną i Karolem Mórawskim.
Nowy rząd powinien jak najszybciej pokazać, jaki jest stan gospodarki i finansów publicznych po ośmiu latach rządów PiS. Powinien też jasno nakreślić, jakie alternatywy ma społeczeństwo, jakie byłyby konsekwencje poszczególnych wariantów – mówi prof. Leszek Balcerowicz, autor reform gospodarczych, które rozpoczęły polską transformację, były wicepremier, minister finansów i prezes NBP. Dodaje, iż widzi niebezpieczeństwa, że nowy rząd będzie kontynuował politykę PiS, którą uważa za szkodliwą. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.