Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Sztuczna inteligencja w obszarze płatności ma potencjał, by wprowadzić znaczące zmiany, choć niekoniecznie muszą one być zawsze rewolucyjne. AI może przyczynić się m.in. do wzmocnienia bezpieczeństwa płatności, szczególnie w kontekście wykrywania oszustw.
Banki spółdzielcze, często postrzegane jako instytucje o bardziej tradycyjnym charakterze, coraz częściej podejmują śmiałe kroki w kierunku digitalizacji i wprowadzania innowacyjnych rozwiązań. Dzięki temu są w stanie skutecznie konkurować z większymi od nich bankami komercyjnymi, zachowując przy tym bliską relację ze swoimi z klientami.
Szybki rozwój technologii sprawił, że utrzymanie bezpiecznego systemu staje się coraz ważniejsze dla banków. W cyfrowym świecie wrażliwe dane osobowe, takie jak informacje bankowe i hasła,
są narażone na jeszcze większe ryzyko przejęcia lub dostępu przez osoby niepowołane.
Ochrona danych klientów jest kluczowa dla przetrwania i reputacji banku.
Klienci banków potrzebują stałego, szybkiego i bezpiecznego dostępu do swoich pieniędzy. Muszą mieć przy tym pewność, że przy wypłacie nie zabraknie banknotów, ani ich poszczególnych nominałów, a przy wpłacie pozostanie wystarczająco miejsca na depozyt.
AI ma potencjał w zakresie poprawy funkcjonowania banków – od usprawnienia procesów przetwarzania danych, przez ułatwienie pracy personelowi, po zapewnianie klientom bardziej spersonalizowanych doświadczeń i usług.
Edukacja finansowa w coraz bardziej zdigitalizowanym świecie to nic innego jak uświadamianie klientów, by w bardziej bezpieczny sposób poruszali się w systemach bankowości internetowej i mobilnej. Dlatego projekty edukacyjne prowadzone przez banki zazwyczaj zawierają komponent cyberbezpieczeństwa, który nierozłącznie wiąże się z ich działalnością i odpowiedzialnością społeczną.
Jak wiele nowych technologii i innowacji, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe dają bankom nowe szanse; niosą jednak ze sobą także i zagrożenia. W obu przypadkach mamy już pierwsze tego przykłady.
Zdaniem ekspertów, trudno będzie utrzymać płatności odroczone jako samodzielną usługę, choć ich popularność systematycznie rośnie. Przyczynić się do tego może wysoki koszt finansowania długu, jak również objęcie rynku formalnymi regulacjami. Nie zaprzeczają jednak, że perspektywy rynkowe dla BNPL wciąż pozostają obiecujące.
Rok 2023 bez wątpienia był czasem, w którym, ze względu na uwarunkowania gospodarcze, trzeba było ograniczać koszty biznesowe. Jednocześnie firmy musiały stawiać czoła nieoczekiwanym zagrożeniom dla łańcuchów dostaw i presji związanej z rosnącymi wymaganiami z zakresu ładu środowiskowego, społecznego i korporacyjnego (ESG).
Dyskusję na temat rozwiązań technologicznych zdecydowanie zdominował jeden termin – AI. Jak to będzie wyglądać, zdaniem ekspertów, w tym roku?
Aplikacje bankowe na smartfony przekształciły nasze telefony komórkowe w przenośne biura rachunkowe. Możemy w biegu sprawdzać salda, dokonywać przelewów, płacić rachunki i zarządzać kartami kredytowymi. To nie tylko wygoda, ale również zdolność do natychmiastowego reagowania na zmieniające się okoliczności finansowe.
Przestępstwem XXI wieku została okrzyknięta kradzież tożsamości. Warto jednak wiedzieć, że – w dobie deepfake i AI – analiza behawioralna pozwala chronić się przed zaawansowanymi formami podszywania się pod inne osoby.
Ciągle jesteśmy na początku drogi wykorzystywania sztucznej inteligencji na masową skalę. Nieustanny proces ulepszania rozwiązań z pewnością umożliwi wyeliminowanie pojawiających się błędów. A cała gra jest warta świeczki, bo w większości przypadków korzyści są bezdyskusyjne.
Internet się zmienił. Korzystanie z niego może być groźne dla użytkowników i firm, bo cyberprzestępcy korzystają z coraz nowszych rozwiązań do kradzieży danych. Próbują przy tym nakłonić osoby, szukające różnych programów lub narzędzi, takich jak ChatGPT, czy generator obrazów MidJourney, do pobrania złośliwego oprogramowania.
Powstają coraz bardziej zaawansowane technologiczne urządzenia samoobsługowe, tak zaprojektowane, aby umożliwić szybsze, bezpieczniejsze i bezproblemowe dokonywanie transakcji przez klienta. Szczególnie wpłat, które są największym wyzwaniem z punktu widzenia utrzymania sprawności urządzenia.
Nie ma dwóch takich samych klientów, ani takich, których potrzeby są identyczne i niezmienne. Bez wątpienia hiperpersonalizacja to już nie pieśń przyszłości, ale potrzeba teraźniejszości.
Obecnie wiele spraw bankowych możemy załatwić sami, bez wizyty w oddziale, i nawet osoby starsze coraz chętniej korzystają z rozwiązań zdalnych. Młodzi klienci najchętniej sięgają po smartfony, a osoby powyżej 50. roku życia statystycznie częściej korzystają z serwisu transakcyjnego.
Wzbudził już liczne kontrowersje, nawet wśród liderów światowego rynku IT. Czy sektor finansowy jest gotów, tak pod względem technicznym jak i prawnym, by stawić czoła sztucznej inteligencji, działającej po złej stronie mocy?
Sztuczna inteligencja będzie w stanie przeciwdziałać atakom budowanym przez inną sztuczną inteligencję. Tak jak teraz trenuje się sztuczną inteligencję, by wykrywała teksty, obrazy czy filmy spreparowane przez inną AI; tak w przyszłości będzie nas wspierać w rozpoznawaniu i obronie przed cyberatakami wymierzonymi w nas lub nasze dobra.
Najważniejsze banki działające w Polsce to instytucje uniwersalne, czyli posiadające ofertę dla wszystkich grup klientów, na każdym etapie ich życia.
W jednym z numerów Miesięcznika Finansowego BANK Marcin Złoch pisał o Web 3.0 i tym jak jego rozwój wypłynie na kształt Internetu w którym użytkownicy staną się w pełni właścicielami swoich cyfrowych aktywów, przedmiotów i wizerunków. Zapraszamy do zapoznania się z fragmentami tego artykułu.
O tym, jakimi cechami charakteru powinien odznaczać się pracownik departamentu windykacji – w jednym z numerów Miesięcznika Finansowego BANK pisze Marcin Złoch. Zapraszamy do zapoznania się z fragmentem artykułu.
Przestępcy wykorzystujący internet nie przerywają swoich oszukańczych kampanii. Nastraszyć ofiarę, uśpić czujność, wprowadzić w błąd, wykorzystać pośpiech albo podszyć się pod bank lub inną znaną markę, i wreszcie okraść ze środków na koncie – to niezmienny od lat ich cel.
Czy banki są gotowe na jeszcze nowsze czasy? 93% przedstawicieli generacji Z za główne źródło wiedzy o świecie uznaje YouTube, 90% wskazuje Facebook, a 82% Instagram. 56% młodych za wiarygodne uznaje te źródła, które śledzi od dłuższego czasu, a 43% te, które cieszą się dużą popularnością. Przedstawiciele generacji Z średnio śledzą 13 influencerów, a interesujące ich treści udostępnia aż 73% z nich. Czy banki nadążają za najmłodszymi?
Banki w coraz większym stopniu muszą podołać wyzwaniom związanym z upowszechnianiem się obsługi online. Klienci do placówek zaglądają dziś sporadycznie, z reguły w najpoważniejszych sprawach.
Jeszcze dwa lata temu zainteresowanie wykorzystaniem botów i automatyzacją obsługi klienta było umiarkowane, jednak w czasie lockdownów sytuacja uległa zdecydowanej zmianie – wiele firm zdecydowało się na wdrożenie wirtualnych asystentów, by odciążyli oblegane infolinie.
Coraz więcej zakupów przenosi się do przestrzeni cyfrowej. Według szacunków PwC, w 2022 r. wartość brutto sprzedaży online wyniesie 105 mld zł. Za cztery lata wynik ten wzrośnie o 57 mld zł i będzie lepszy o 12% w stosunku do roku 2020.
Cyberbezpieczeństwo – biorąc pod uwagę dzisiejszy, ewoluujący krajobraz zagrożeń – stało się imperatywem. Przecież przekonanie o bezpieczeństwie usług finansowych jest podstawą funkcjonowania sektora bankowego.
Komputery kwantowe, w porównaniu z dotychczas używanymi, będą miały nieporównywalnie większą moc obliczeniową i możliwość zapisywania ogromnej ilości informacji. W ciągu kilku sekund wykonają obliczenia, które klasycznemu komputerowi zajęłyby kilka lat. To otwiera nowe możliwości, ale będzie też wpływało na cyberbezpieczeństwo.
Ewolucja oczekiwań klientów, przyspieszająca digitalizacja i rosnąca konkurencja ze strony fintechów wpłyną na zewnętrzne i wewnętrzne funkcjonowanie organizacji finansowych. Będą one poszukiwać możliwości budowania przewagi konkurencyjnej poprzez wdrażanie innowacyjnych modeli organizacyjnych i biznesowych.
Rozwój usług finansowych będzie w najbliższych dekadach w znaczącym stopniu determinowany czynnikami ESG. Pozytywnym bodźcem będzie rosnąca podaż kapitału, przeznaczonego na finansowanie zielonych inwestycji.