Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Dobra historia kredytowa i brak zaległości finansowych wcale nie gwarantują ubiegającym się o kredyt przedsiębiorcom wydania pozytywnej decyzji. Jest to zależne od tzw. scoringu bankowego, którego zasady przyznawania różnią się w zależności od danej instytucji. Co warto wziąć pod uwagę, żeby utrzymać odpowiednią punktację?
Wskaźnik koniunktury bankowej Pengab spadł o 2,2 pkt m/m do 24,3 pkt w styczniu, wynika z „Monitora Bankowego” opublikowanego przez firmę badawczą Kantar TNS. Rok temu wartość wskaźnika wynosiła 26,9 pkt.
Styczeń 2019 r. to miesiąc pierwszych ocen i podsumowań aktywności i wyników sektora bankowego w roku 2018. Związek Banków Polskich podsumował trzy ważne programy publiczne, skierowane do przedsiębiorców w których podstawą sukcesu jest udział sektora bankowego. ZBP podsumował wyniki programów: gwarancji de minimis, kredytu na innowacje technologiczne oraz programu wieloletniego na rzecz instrumentów finansowych UE w Polsce. W 2018 roku łącznie w ramach tych programów 314 banków obsłużyło 22 tys. przedsiębiorców, udzielając prawie 21 mld złotych preferencyjnego kredytu.
Bank nie może swobodnie wypowiedzieć umowy kredytu lub pożyczki z powodu opóźnienia w jej spłacie.
Lawinowo rośnie średnia kwota zadłużenia klientów na rynku consumer finance: tylko w ciągu ostatnich czterech lat zwiększyła się ona trzyipółkrotnie. W obliczu tych zmian banki i firmy pożyczkowe próbują wypracować taki model oceny ryzyka, który uchroni zarówno branżę, jak i klientów przed nadmiernym, trudnym do spłaty zadłużeniem.
Wartość depozytów ogółem na koniec grudnia 2018 r. wyniosła 1 225,03 mld zł, co oznacza wzrost o 2,6% w ujęciu miesięcznym i o 8,6% r/r. Natomiast należności banków od sektorów krajowych ukształtowały się w tym okresie na poziomie 1 264,56 mld zł, tj. wzrosły o 0,8% m/m i o 7,6% r/r, poinformował Narodowy Bank Polski.
Początek roku to czas, kiedy wiele firm myśli o inwestycjach i rozwoju. Część z nich, aby to zrealizować, musi posiłkować się kredytem. W jakich kwotach i na jakie cele działające w Polsce przedsiębiorstwa zaciągały pożyczki w 2018 roku?
Rynek jest przekonany, że stopy procentowe w Polsce w tym roku nie wzrosną, a to oznacza, że nie powinno podrożeć oprocentowanie kredytów ani wzrosnąć oprocentowanie lokat. Prezes Narodowego Banku Polskiego sugeruje nawet, że mogą zostać na obecnym poziomie jeszcze przez trzy lata. Wszystko jednak zależeć będzie od cen energii w kolejnych latach.
Komisja Europejska po dziesięciu latach obowiązywania w UE Dyrektywy o kredycie konsumenckim ogłosiła w połowie stycznia zapowiadane od dawna konsultacje publiczne dotyczące jej funkcjonowania na rynku oraz jej użyteczności dla samych konsumentów.
Na koniec 2018 r. kredyt i pożyczkę posiadało łącznie 15,4 mln Polaków. W grupie tej znajduje się 2,88 mln osób w wieku powyżej 65 lat. Według danych BIK, współczesny senior posiada wszystkie rodzaje bankowych produktów kredytowych oraz pożyczki zaciągane w firmach pożyczkowych. Blisko 70% wartości zobowiązań seniorów zaciągniętych w bankach to kredyty konsumpcyjne, czyli gotówkowe i ratalne. Średnie łączne zadłużenie z tytułu aktualnej kwoty do spłaty posiadanych kredytów i pożyczek wynosi 10 614 zł na osobę.
Największymi problemami polskich przedsiębiorców z sektora MŚP jest w dalszym ciągu pozyskiwanie wykwalifikowanych pracowników oraz zdobywanie nowych klientów. Coraz mniejszy problem stanowi dla nich dostęp do finansowania. Polscy przedsiębiorący oceniają swoje szanse na zdobycie środków finansowych podobnie jak firmy działające we Francji, Belgii czy w Danii.
Lend-tech, czyli technologie kredytowania to pojęcie, które w polskiej branży finansowej zyskuje coraz większy rozgłos i zainteresowanie. Wciąż jednak niewiele wiadomo na jego temat, a źródeł informacji szukać można jedynie w zagranicznych publikacjach na temat rynków, w których model ten funkcjonuje już od jakiegoś czasu. Czym właściwie jest lend-tech?
BOŚ jest jednym z trzech banków – obok mBank S.A. i Santander Bank Polska S.A.- które udzieliły firmie Golub GetHouse i Mennicy Polskiej S.A. kredytu na realizację kolejnych etapów budowy inwestycji biurowej Mennica Legacy Tower w Warszawie. Kwota kredytu wynosi ponad 130 mln EUR. Udział BOŚ to 43 750 00 EUR kredytu budowlanego i inwestycyjnego oraz 12 000 000 PLN kredytu obrotowego na VAT.
Co roku na rynek kredytowy wchodzi ponad 600 tys. nowych klientów, którzy nigdy wcześniej nie zaciągali kredytu bankowego. W latach 2015-2017 było to odpowiednio: 619 tys., 625 tys. i 625 tys. osób. Na rok 2018 prognozujemy 611 tys. nowych klientów.
W listopadzie 2018 r., w porównaniu z listopadem 2017 r. w ujęciu wartościowym, banki i SKOK-i udzieliły kredytów na wyższą kwotę w trzech z czterech grup produktowych. Najwyższy wzrost odnotowano w przypadku kart kredytowych. Przyznane limity na kartach kredytowych wzrosły o (+17,7%). Wysoką dynamikę odnotowały również kredyty mieszkaniowe (+17,5%). Wartość udzielonych kredytów konsumpcyjnych wzrosła o 6,1%. Ujemną dynamikę odnotowały natomiast limity w koncie (-0,7%).
Co dziesiąty Polak musiał zrezygnować z własnych przyjemności w związku z dużymi wydatkami na Święta. Tymczasem ruszają już poświąteczne wyprzedaże. Połowa z nas deklaruje, że korzysta z takich okazji zakupowych.
Zakupy świąteczne nie przypominają dziś tych sprzed kilku lat. Rośnie popularność e-handlu, a świąteczne wyprzedaże nie budzą już takiego zainteresowania – wynika z raportu “Polaków portfel własny – świąteczne przygotowania” przygotowanego przez Santander Consumer Bank.
Sektor finansowy niechętnie udziela kredytów, w których do zdolności finansowej kredytobiorcy są wliczane przychody z najmu, mimo że kredyt tego typu pod nazwą „Buy to let” (kupić, aby wynająć) jest stosowany w innych krajach – mówił Jacek Kusiak, prezes zarządu Stowarzyszenia Właścicieli Nieruchomości na Wynajem „Mieszkanicznik” podczas XV Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych.
Okres rekordowo niskich stóp będzie się przedłużał. Zaskakująco niska inflacja i obawy, że nadejdzie spowolnienie gospodarcze powodują, że pojawia się temat nawet dalszej obniżki stóp procentowych przez RPP.
Główny Urząd Statystyczny zaskoczył ekonomistów publikacją danych o wyjątkowo niskiej inflacji za listopad. Bardzo szybko przełożyło się to na rynek stóp procentowych. Szanse na podwyżki kosztów kredytów przynajmniej do trzeciego kwartału 2020 r. wyraźnie spadły.
