Jarosław Sadowski

Jarosław Sadowski
Finanse osobiste | Nieruchomości

Zdolność kredytowa polskich rodzin mniejsza o połowę niż we wrześniu 2021 r.

Dostępność kredytów hipotecznych w Polsce drastycznie spadła. Spowodowane jest to zarówno zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego dla banków, jak i cyklem podwyżek stóp procentowych, który od jakiegoś czasu trwa w naszym kraju. Rodzina z dwójką dzieci i dochodem 6 tys. zł netto może pożyczyć tylko 40 proc. tego, co jeszcze we wrześniu 2021 roku, wynika z wyliczeń Expandera.

CZYTAJ WIĘCEJ
czerwony wektor w górę, worek z napisem ZŁ, makieta bloku mieszkalnego
Nieruchomości

Kredyty z dopłatą: będą nowe, wyższe limity dla mieszkań

Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” (MBWW) zacznie działać już 26 maja. Dzięki niemu będzie można uzyskać kredyt pokrywający nawet pełną cenę nabywanej nieruchomości oraz koszty wykończenia. Problemem może okazać się jednak słaba dostępność takich kredytów i niskie limity cen mieszkań. W wielu miastach może być trudno znaleźć lokal w takiej cenie, która będzie niższa niż limit pozwalający uzyskać preferencyjny kredyt. Na szczęście niedługo limity mają zostać podwyższone.

CZYTAJ WIĘCEJ
klepsydra z piaskiem, makieta domu, dłoń z banknotami
Finanse osobiste | Nieruchomości

Czy to dla przeciętnego Polaka ostatnia szansa na kredyt hipoteczny?

Rada Polityki Pieniężnej już po raz szósty podwyższyła stopy procentowe w Polsce, a WIBOR 3M wzrósł do poziomu 3,91%. Dodatkowo KNF nakazał bankom, aby do końca marca zaostrzyły sposób obliczania zdolności kredytowej. Z wyliczeń Expandera wynika, że połączenie tych efektów w niektórych bankach obniży dostępna kwotę kredytu aż o 90 000 zł, w porównaniu z dotychczasowym poziomem, i o 180 000 zł w porównaniu z wrześniem 2021 roku. W rezultacie część osób może zupełnie stracić zdolność kredytową, ocenia Jarosław Sadowski.

CZYTAJ WIĘCEJ
Kłódka na kartach kredytowych
Cyberbezpieczeństwo | Finanse osobiste | Odpowiedzialne finanse

Ogromny wzrost kradzieży na kontach Polaków: jak zabezpieczyć swoje pieniądze i odzyskać je, gdy już dojdzie do oszustwa?

W zastraszającym tempie rosną kwoty, jakie przestępcom udaje się ukraść z kont bankowych. Z najnowszych danych NBP wynika, że w III kw. 2021 r. za pomocą przelewów ukradziono 31,9 mln zł. To aż o 80% więcej niż przed rokiem. Kolejne 21,8 mln zł skradziono przy użyciu naszych kart płatniczych. Tu wzrost również jest imponujący, bo wynosi 69% r/r.

CZYTAJ WIĘCEJ
kalkulator z wyświetlonym napisem 2022, makiety domów
Nieruchomości

Jakie zmiany i nowości czekają osoby spłacające kredyt mieszkaniowy w 2022 roku?

Rok 2021 żegnamy z rekordowymi cenami nieruchomości – jak pokazują dane zebrane przez Expandera i Rentier.io, przeciętnie o 15% wyższymi niż przed rokiem . Te osoby, które decyzję dotyczącą zakupu mieszkania na kredyt przełożyły na 2022 rok, mogą zastanawiać się, czy dokonały słusznego wyboru ‒ czytamy w informacji prasowej Związku Firm Pośrednictwa Finansowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

Gdzie po kredyt bez wkładu własnego

Od 26 maja 2022 roku banki zaczną udzielać kredytów hipotecznych bez wkładu własnego. Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” pozwoli również uzyskać dopłaty do kredytu, których suma może wynieść np. 20 000 zł, 80 000 zł lub 140 000 zł, w zależności od liczby dzieci. Expander tłumaczy jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt bez wkładu własnego oraz dopłatę i jak o nie wnioskować. Szacuje również jakie limity cen mieszkań mogą obowiązywać wtedy, gdy program zacznie działać.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

Raty kredytów we frankach najwyższe w historii

Kurs franka szwajcarskiego wzrósł do poziomu 4,50 zł. Przełoży się to na znaczący wzrost rat kredytów w tej walucie. Dla większości frankowiczów najbliższa rata będzie najwyższa od momentu uzyskania kredytu. Z wyliczeń Expandera wynika, że w ciągu minionych 6 miesięcy rata kredytu na kwotę 300 000 zł, na 30 lat, zaciągniętego w styczniu 2008 roku wzrosła z 1 834 zł do 2 022 zł, podkreśla Jarosław Sadowski,Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

Duża część kredytów hipotecznych zdrożeje o ponad 20%

Stawka WIBOR 6M wzrosła do 1,91%, czyli jest na najwyższym poziomie od lutego 2015 roku. Expander zwraca uwagę, że wiele osób, które zaciągnęły kredyty hipoteczne po tym okresie, już niedługo zapłaci najwyższą ratę w historii. Warto też dodać, że choć stawkę WIBOR 6M stosuje tylko kilka banków, to są wśród nich te, które w ostatnich latach przyznawały najwięcej kredytów – PKO BP, Bank Pekao i ING Bank Śląski. W przypadku kredytu na 300 000 zł, na 30 lat, rata wzrośnie z 1 159 zł do 1 424 zł, czyli aż o 22%, podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
zniszczone banknoty
Finanse osobiste

Wzrosną raty kredytów, ale lokaty nie dadzą zarobić – komentarze po kolejnej wysokiej podwyżce stóp NBP

Rynki oczekiwały wzrostu, ale niższego, o 50 pkt bazowych. Tym samym stopy procentowe zbliżają się do docelowego, przed pandemicznego poziomu 1,5%, choć niewykluczone, że jastrzębie na kolejnych posiedzeniach będą nadal dominować i w niedługim czasie stopy osiągną poziom 2,5%, komentuje Mariusz Zielonka z Konfederacji Lewiatan.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Bezgotówkowo | Komentarze ekspertów

Najgorsze półrocze bankomatów w historii

NBP opublikował dane na temat płatności kartami w Polsce w I półroczu 2021 roku. Expander zwraca uwagę, że zarówno wartość (221 mld zł), jak i liczba (3,3 mld) płatności bezgotówkowych były w tym okresie najwyższe w historii. Z kolei z bankomatów korzystaliśmy rekordowo rzadko – liczba wypłat gotówki była najniższa odkąd są dostępne takie dane i wyniosła 234 mln. Po raz kolejny wzrosła natomiast liczba wpłat do wpłatomatów. To w dużej mierze efekt tego, że mamy coraz więcej takich maszyn. Ich liczba przekroczyła właśnie 9 000. Mimo systematycznego wzrostu wciąż jest ich jednak o ponad połowę mniej niż bankomatów (21,7 tys.), podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Finanse osobiste | Gospodarka | Komentarze ekspertów

Wyższe stopy procentowe – które kredyty najbardziej podrożeją?

Podwyżka stóp procentowych NBP będzie miała największy wpływ na rynek kredytów hipotecznych. Z wyliczeń Expandera wynika, że rata przeciętnego kredytu hipotecznego, czyli na kwotę 330 000 zł na 25 lat wzrośnie o 69 zł. Zdrożeją jednak również kredyty samochodowe, pożyczki gotówkowe, debety w koncie czy oprocentowanie kart kredytowych. Wiele z nich dotychczas miało oprocentowanie wynoszące 7,2%, a więc maksymalny dopuszczalny przez prawo poziom. Teraz ten limit wzrośnie do 8%, podkreśla Jarosław Sadowski.

CZYTAJ WIĘCEJ
Pieniądze i dom
Nieruchomości

Od października wzrosną raty kredytów hipotecznych

Oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie, mimo że Rada Polityki Pieniężnej nie podwyższyła stóp procentowych. W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym przyczyną jest wzrost stawki WIBOR 3M. Trzy banki – Bank Millennium, ING Bank Śląski i PKO BP- podwyższyły już również oferowane stawki oprocentowania stałego. Chodzi oczywiście o oprocentowanie dla tych klientów, którzy dopiero zaciągają takie kredyty. Wygląda więc na to, że czas najtańszych kredytów w historii powoli zaczyna się kończyć.

CZYTAJ WIĘCEJ
bańka spekulacyjna, nieruchomości człowiek w bańce nad zarysem miasta
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

113 średnich pensji netto za nowe mieszkanie ‒ czy to jest już bańka na rynku nieruchomości?

Z danych NBP wynika, że transakcyjne ceny mieszkań rosną coraz szybciej. W siedmiu największych miastach nowe lokale drożały już szybciej niż przed pandemią. W II kwartale 2021 r. były bowiem o 11,3% wyższe niż przed rokiem i był to najszybszy wzrost od I kw. 2008 r. Expander sprawdził czy w związku z tym można już mówić o bańce na rynku nieruchomości.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

Polska z największym wzrostem cen mieszkań w Unii Europejskiej w ostatnich 15 latach

Eurostat opublikował najnowsze dane na temat cen mieszkań w I kwartale 2021 roku. Wynika z nich, że w ciągu 5 kwartałów pandemii ceny w Polsce wzrosły średnio o 11%, co daje nam 7 miejsce na 26 krajów dla których podano dane. Zdecydowanie gorzej wyglądają dane w długim okresie, podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Ocena zdolności kredytowej na ekranie laptopa
Nieruchomości

Od lipca trudniej o kredyt hipoteczny, nowa wersja Rekomendacji S

Od 30 czerwca banki (z wyjątkiem banków spółdzielczych) musiały wprowadzić nowe zasadny udzielanie kredytów hipotecznych. Zobowiązała je do tego KNF w ramach nowej wersji Rekomendacji S. Zmiany w zasadach wyliczania zdolności kredytowej sprawią, że uzyskanie kredytu hipotecznego będzie trudniejsze. W przypadku okresu spłaty 35 lat dostępna kwota kredytu może zostać sztucznie obniżona o niemal 100 tys. zł.

CZYTAJ WIĘCEJ
kredyt, nieruchomości, człowiek zapisujący cen mieszkań, modele domów
Nieruchomości

Jak uzyskać wyższą kwotę kredytu, ale na miarę naszych możliwości

Ceny mieszkań rosną pomimo pandemii. Mocno drożeją też działki budowlane i domy. To wszystko sprawia, że część osób ma problem z uzyskaniem takiej kwoty, która wystarczy na zakup wymarzonej nieruchomości. Czasami rozwiązaniem problemu jest po prostu sprawdzenie oferty wielu banków, ponieważ znacznie się one od siebie różnią. Są jednak również inne sposoby podwyższenia dostępnej kwoty kredytu, podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

Rekordowy wzrost cen nowych mieszkań w Gdyni i niespodziewany spadek cen na rynku wtórnym w Warszawie

NBP opublikował właśnie najnowsze dane na temat cen transakcyjnych w I kw. 2021 roku. Wynika z nich, że nowe mieszkania drożeją niemal wszędzie. Expander zwraca uwagę, że aż w 13 z 17 badanych miast ceny osiągnęły najwyższe poziomu w historii. O prawdziwym szaleństwie można mówić w Gdyni, gdzie średnia cena wystrzeliła aż o 16% w ciągu zaledwie kwartału, podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Komentarze ekspertów | Nieruchomości

Polski Ład wpłynie na wzrost cen mieszkań?

Jednym z elementów Polskiego Ładu ma być ponowne uruchomienie dopłat do kredytów hipotecznych dla osób w wieku do 40 lat. Ze wstępnych informacji można wywnioskować, że dopłaty nie będą wypłacane od razu przy zakupie mieszkania, a dopiero wtedy, gdy uczestnikom programu urodzi się drugie dziecko i kolejne. Oprócz dopłat państwo będzie również oferować gwarancje, pozwalające uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Expander analizuje, jaki może być wpływ tego Programu na ceny mieszkań, które przecież już teraz rosną pomimo pandemii.

CZYTAJ WIĘCEJ
Jarosław Sadowski
Finanse osobiste | Komentarze ekspertów

Realne oprocentowanie lokat zakończonych w kwietniu po uwzględnieniu podatku i inflacji to -3,4%

Kwota jaką Polacy trzymają w bankach jest najwyższa w historii – przekroczyła już 1 bilion zł. Z najnowszych danych NBP wynika jednak, że odsetki jakie wypłacają nam banki od tych pieniędzy są rekordowo niskie. W ciągu roku spadły z 2 mld zł do 0,9 mld zł. ‒ podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

CZYTAJ WIĘCEJ
Ręka licząca pieniądze
Finanse osobiste

5 trików, które opłaca się znać, a o których nie dowiesz się w banku

Banki nie reklamują wielu atrakcyjnych dla klientów produktów, gdyż to im się nie opłaca. Dla przykładu na stronie internetowej mBanku, Banku Millennium, Alior Banku czy SGB, w sekcji dotyczącej kont, nie ma żadnej informacji o zupełnie darmowym rachunku podstawowym. Stosunkowo niewielu młodych wie też o triku, dzięki któremu wiele osób starszych ma teraz oszczędności oprocentowane na poziomie 3%-4% rocznie.

CZYTAJ WIĘCEJ
STRONA 1 Z 11