Depozyty

konferencja Zarządzanie ryzykiem i kapitałem w bankach 2025
Wydarzenia | Z rynku finansowego

Trzy największe ryzyka dla polskich banków – relacja z konferencji Zarządzanie ryzykiem i kapitałem w bankach 2025

Stabilność sektora finansowego i zapewnienie ciągłości działania – to dwie kwestie, które w obliczu nowej sytuacji geopolitycznej budzą na całym świecie największe obawy. To, co się w globalnej polityce teraz dzieje, powoduje ryzyko systemowe dla banków. W Polsce też. Ale poza tym nad polskim sektorem ciążą dwa inne ryzyka o destrukcyjnej sile – prawne i związane z wypaczonym mechanizmem alokacji kapitału. Jak sobie z nimi radzić – rozważali uczestnicy konferencji „Zarządzanie ryzykiem i kapitałem w bankach” zorganizowanej przez Europejski Kongres Finansowy. Miesięcznik Finansowy BANK i Portal Finansowy BANK.pl byli partnerami medialnymi Konferencji.

CZYTAJ WIĘCEJ
Agnieszka Wachnicka, wiceprezes ZBP
Z rynku finansowego | Multimedia

Wiceprezes ZBP: wciąż brak popytu na kredyt ze strony przedsiębiorców

– Przekaz, który pojawił się w mediach o marżach kredytowych jest o tyle nieprawdziwy, ponieważ nie dotyczy marż kredytowych rozumianych jako marża, która jest doliczana do stopy referencyjnej przy umowie kredytowej. To co się pojawiło w mediach, czyli magiczne 3,5% to po prostu różnica pomiędzy średnim oprocentowaniem depozytów i średnim oprocentowaniem kredytów w sektorze bankowym. I ona w istocie w Polsce jest wysoka, ale to wynika z wielu czynników – powiedziała Agnieszka Wachnicka, wiceprezes Związku Banków Polskich w rozmowie z ISBnews.TV podczas XXV Konferencji Rynku Kapitałowego w Bukowinie Tatrzańskiej.

CZYTAJ WIĘCEJ
stosy monet, w tle wirtualna tablica wskaźników ekonomicznych
Z rynku finansowego

Dlaczego depozyty sektora niefinansowego rosną znacznie mocniej niż kredyty sektora niefinansowego?

W polskim sektorze bankowym od wielu lat widoczny jest silny trend, zgodnie z którym depozyty wzrastają znacznie mocniej niż kredyty. O ile w latach 2011-2019 spadek wartości relacji kredytów dla sektora niefinansowego do depozytów sektora niefinansowego przebiegał stopniowo i z perspektywy kolejnych lat dość powolnie (z poziomu ok. 110% w 2011 roku do ok. 85% na koniec 2019 roku), o tyle w kolejnych latach trend ten przybrał na sile, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.

CZYTAJ WIĘCEJ
logo Alior Banku na budynku
Z rynku finansowego

Alior Bank wypracował o 5% więcej r/r zysku netto w IV kw. 2024 roku

Alior Bank odnotował 615,1 mln zł skonsolidowanego zysku netto w IV kw. 2024 r. wobec 586,7 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank w prezentacji wynikowej. Zarząd Alior Bank podjął uchwałę w zakresie intencji wypłacenia ok. 50% dywidendy z zysku wypracowanego w 2024 roku. Wzrost wartości kredytów hipotecznych udzielanych w PLN zwiększy się w sektorze bankowym w ujęciu średniorocznym (CAGR) o 7,1% w latach 2025-2026, prognozuje Bank.

CZYTAJ WIĘCEJ
czerwony wektor w dół, człowiek z lupą
Gospodarka | Z rynku finansowego

W lutym ’25 Index Pengab wyniósł 20,0 pkt., dobra średniookresowa perspektywa dla rynku kredytów

W lutym Index Pengab odnotował wartość 20,0 pkt., m/m jest niższy o 4,1 pkt. Zaobserwowano silny sezonowy spadek aktywności klientów na rynku depozytów bieżących. Wyraźnie wzrosła aktywność zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców, na rynku kredytów. Prognozy trzymiesięczne dla rynku kredytów są wyraźnie optymistyczne, czytamy w najnowszym Monitorze Bankowym.

CZYTAJ WIĘCEJ
BFG,
Z rynku finansowego

Większe zyski i mniej NPL, BFG o sektorze bankowym

Wynik netto sektora bankowego wyniósł 40,6 mld zł w 2024 roku wobec 25,9 mld zł w 2023 roku. Wolumen kredytów klientowskich w sektorze bankowym zwiększył się o 5,6% r/r do 1 314,5 mld zł na koniec 2024 roku, zaś depozyty – o 8,4% r/r do 2 039,4 mld złotych. Wskaźnik jakości kredytów w sektorze bankowym poprawił się do 4,2% w 2024 roku z 4,7% rok wcześniej, podał Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualny ekran, wektory w dół, zarys postaci
Gospodarka | Z rynku finansowego

W styczniu Index Pengab wyniósł 24,1 pkt., m/m jest niższy o 3,1 pkt., ale prognozy na 2025 rok są pozytywne

Index Pengab odnotował wartość 24,1 pkt., m/m jest niższy o 3,1 pkt. w styczniu 2025 roku. W odczytach sześciomiesięcznych prognoz makroekonomicznych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju odnotowano zróżnicowane zmiany. Zaobserwowano silny sezonowy spadek aktywności klientów na rynku kredytów mieszkaniowych, kredytów konsumpcyjnych oraz obrotowych i inwestycyjnych, czytamy w najnowszym wydaniu Monitora Bankowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
napis bank na budynku
Z rynku finansowego

Spadek stopy referencyjnej do 5% obniży wynik finansowy banków o blisko 20%

Spadek stopy referencyjnej do 5% (w ujęciu średniorocznym; z 5,75% w tym ujęciu w ub.r.) obniży wynik finansowy banków o 19,7%, szacuje dyrektor Zespołu Badań i Analiz Związku Banków Polskich (ZBP) dr Tomasz Pawlonka. Przedstawiona podczas webinaru ZBP prognoza badaczy z Uniwersytetu Łódzkiego przewiduje – w bazowym scenariuszu, przy założeniu 5-proc. stopy ref. na koniec br. – spadek zysku netto sektora do 36,3 mld zł w 2025 r. z 39,3 mld zł oczekiwanych w 2024 roku.

CZYTAJ WIĘCEJ
gospodarka, wykres wektor w górę
Z rynku finansowego | Gospodarka

Pozytywne zakończenie roku 2024 – PENGAB w górę o 7,7 pkt.

W grudniu 2024 roku Index PENGAB odnotował wartość 27,2 pkt., m/m jest wyższy o 7,7 pkt. Obserwowany jest silny wzrost aktywności klientów na rynku kredytów mieszkaniowych, a także kredytów obrotowych oraz inwestycyjnych przedsiębiorstw. Ogólny wskaźnik oceny aktywności klientów na rynku kredytów gospodarstw domowych m/m jest wyższy o 20 pkt. Wskaźnik ogólny oceny aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych m/m wzrósł o 17 pkt., czytamy w najnowszym wydaniu Monitora Bankowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
Christine Lagarde, EBC
Z rynku finansowego | Gospodarka

Prezes EBC wzywa do reformy unijnych rynków kapitałowych

Prezes Europejskiego Banku Centralnego (EBC) Christine Lagarde przemawiając na niedawnym Europejskim Kongresie Bankowym we Frankfurcie, wezwała do pilnych reform, mających usprawnić działanie europejskich rynków kapitałowych, zwiększenie finansowania gospodarki przez instytucje typu venture capital i odblokowanie przepływów kapitału o wartości do 8 bln euro. Działania te według prezes EBC mogą pobudzić wzrost, innowacje i inwestycje w całej Unii Europejskiej.

CZYTAJ WIĘCEJ
Janusz Ryfka, dyrektor Departamentu Rozwoju Regulacji w Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego,
Wydarzenia | Z rynku finansowego

Kongres Rynku Instrumentów Pochodnych o Wskaźniku Finansowania Długoterminowego (WFD)

Wprowadzenie wskaźnika finansowania długoterminowego pozwoli zwiększyć udział długoterminowych instrumentów dłużnych w finansowaniu kredytów hipotecznych, co poprawi odporność polskiego sektora bankowego na nieprzewidywalne sytuacje szokowe – podkreślił Janusz Ryfka, dyrektor Departamentu Rozwoju Regulacji w Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego, podczas tegorocznego Kongresu Rynku Instrumentów Pochodnych.

CZYTAJ WIĘCEJ
ekran notowań giełdowych, czerwony wektor w dół
Z rynku finansowego | Gospodarka

Index Pengab odnotował wartość 19,5 pkt. i m/m jest niższy o 6,6 pkt., listopad ‘24

W listopadzie m/m zaobserwowano korektę aktywności klientów indywidualnych na rynku kredytów konsumpcyjnych oraz mieszkaniowych. Index Pengab odnotował wartość 19,5 pkt, m/m jest niższy o 6,6 pkt. Nastąpiły pozytywne zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju – czytamy w najnowszym wydaniu Monitora Bankowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
czerwony wektor w dół
Z rynku finansowego | Gospodarka

Realny poziom kredytowania gospodarki załamał się

Jeżeli chcemy zapewnić w kraju wzrost poziomu inwestycji i budować innowacyjną gospodarkę, konieczny jest wzrost rozmiarów portfeli kredytowych ponad poziom wynikający ze wzrostu cen towarów i usług. Wzrastać musi nie tylko wartość zaciąganego kredytu, ale również wolumen zaciąganych kredytów, pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.

CZYTAJ WIĘCEJ
czerwony wektor w dół, człowiek z lupą
Z rynku finansowego | Gospodarka

Indeks PENGAB w październiku ’24 jest niższy m/m o 0,9 pkt., utrzymuje się niska dynamika popytu na kredyty inwestycyjne

W październiku ’24 Index Pengab odnotował wartość 26,1 pkt., m/m jest niższy o 0,9 pkt. Ogólny wskaźnik oceny aktywności klientów na rynku kredytów gospodarstw domowych m/m jest wyższy o 3 pkt. i w październiku wynosi 17 pkt. Ogólny wskaźnik ocen aktywności klientów indywidualnych na rynku depozytów gospodarstw domowych m/m spadł o 1 pkt. i wynosi obecnie 23 pkt. Wskaźnik ogólny oceny aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych m/m spadł o 10 pkt. i wynosi -2 pkt. Wskaźnik ocen aktywności przedsiębiorców na rynku depozytów m/m spadł o 7 pkt. i wynosi 12 pkt. W październiku odnotowano m/m pogorszenie odczytu prognoz sześciomiesięcznych dla wszystkich monitorowanych rynków z wyjątkiem kredytów inwestycyjnych, w przypadku których odczyt nie uległ zmianie m/m, czytamy w najnowszym wydaniu Monitora Bankowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
świnka - skarbonka na klockach z datą 2024
Z rynku finansowego

Unikamy ryzyka, oszczędzamy w gotówce, AI w finansach to nie jest dla nas rozwiązanie

Inwestujemy ostrożnie i bez zaufania do technologii. W podejmowaniu decyzji inwestycyjnych preferujemy konsultacje z człowiekiem, ujawniając awersję do algorytmów. Nie jesteśmy też przekonani co do własnych kompetencji finansowych. A jak wykazały badania zrealizowane przez Akademię Leona Koźmińskiego i Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie, im większa pewność siebie, tym większa skłonność do oszczędzania i szersza dywersyfikacja form gromadzenia kapitału. Polacy mają z tym problem, dlatego oszczędzają mniej i inaczej niż Amerykanie czy Hindusi, czytamy w komunikacie prasowym Autorów badania.

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualny wektor w górę na tle wskaźników i flagi Polski
Bankowość spółdzielcza | Gospodarka | Z rynku finansowego

Banki spółdzielcze i ich rola w finansowaniu potrzeb polskiej gospodarki

W dniach 17-18 września 2024 r. odbyło się doroczne Forum Liderów Banków Spółdzielczych (FLBS), które stanowiło doskonałą przestrzeń do dyskusji o tym jaki jest stan, potrzeby i wyzwania stojące przed polską bankowością spółdzielczą. A rola ta jest niebagatelna, pisze dr Tomasz Pawlonka przedstawiając szereg danych na temat sektora banków spółdzielczych w Polsce.

CZYTAJ WIĘCEJ
gospodarka, wykres wektor w górę
Z rynku finansowego | Gospodarka

We wrześniu ’24 konsumenci oraz przedsiębiorcy chętniej sięgają po kredyty, PENGAB wzrósł o 3,3 pkt. m/m

We wrześniu Index PENGAB odnotował wartość 27,0 pkt., m/m jest wyższy o 3,3 pkt. Ogólny wskaźnik oceny aktywności klientów na rynku kredytów gospodarstw domowych m/m jest wyższy o 19 pkt. i we wrześniu wynosi 14 pkt. Ogólny wskaźnik ocen aktywności klientów indywidualnych na rynku depozytów gospodarstw domowych m/m wzrósł o 8 pkt. i wynosi obecnie 24 pkt. Wskaźnik ogólny oceny aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych m/m wzrósł o 10 pkt. i wynosi 8 pkt. Wskaźnik ocen aktywności przedsiębiorców na rynku depozytów m/m wzrósł o 4 pkt. i wynosi 19 pkt., czytamy w najnowszym wydaniu Monitora Bankowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
PKO BP konferencja
Z rynku finansowego

Zysk netto PKO BP w II kwartale ’24 wzrósł 301 proc. r/r

Zysk netto grupy PKO BP w drugim kwartale 2024 roku wzrósł do 2 351 mln zł z 587 mln zł rok wcześniej – poinformował Bank w raporcie. Wynik Banku okazał się 10 proc. od oczekiwań, konsensus PAP Biznes zakładał zysk na poziomie 2 142,2 mln złotych. – Przed nami nowa strategia i kolejne ambitne cele do osiągnięcia, a bardzo dobre wyniki z pierwszej połowy 2024 roku są dobrym prognostykiem na przyszłość – podkreślił Szymon Midera, prezes zarządu PKO Banku Polskiego podczas konferencji prasowej.

CZYTAJ WIĘCEJ
Bartosz Kublik
Z rynku finansowego

Ponad 50 mln zł zysku netto Grupy BOŚ za pierwsze półrocze 2024 roku

W I. półroczu 2024 roku Grupa BOŚ osiągnęła zysk netto w wysokości 50,2 mln zł wobec 55,8 mln zł w analogicznym okresie 2023 roku. Wypracowany przez Grupę BOŚ w okresie pierwszych 6 miesięcy tego roku wynik odsetkowy wyniósł 402,4 mln zł, natomiast wynik prowizyjny sięgnął 63,7 mln zł. Rośnie sprzedaż kredytów proekologicznych. W I półroczu br. wyniosła 953 mln zł i była o ponad 10 proc. wyższa niż w analogicznym okresie roku poprzedniego. Wskaźnik NPL uległ obniżeniu do 13 proc. z 15,2 proc. przed rokiem, poinformował Bank.

CZYTAJ WIĘCEJ
STRONA 1 Z 10