System ochrony instytucjonalnej IPS: Własną pracą i pomocą, a siłami zjednoczonymi

W debacie wzięli udział ALICJA HUCZYŃSKA – prezes Bank Spółdzielczy w Koronowie, ADAM DUDEK – prezes Banku Spółdzielczego w Limanowej, BARTOSZ KUBLIK – prezes Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej, MACIEJ OBRĘBSKI – członek zarządu ds. analiz i zarządzania ryzykami Banku Spółdzielczego w Poddębicach, TOMASZ MIRONCZUK, prezes Banku Polskiej Spółdzielczości S.A., ADAM SKOWROŃSKI, wiceprezes SGB-Banku S.A., DARIUSZ TWARDOWSKI, dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych UKNF. Moderatorem debaty był JERZY BAŃKA – wiceprezes Związku Banków Polskich.

DARIUSZ TWARDOWSKI radzi, żeby na system ochrony instytucjonalnej nie patrzeć jak na zło konieczne, a rodzaj przywileju. – IPS oznacza możliwość zastosowania korzystnych parametrów biznesowych, między innymi przy liczeniu wskaźnika LCR. Analizy UKNF wskazują, że decyzja o implementacji systemu IPS poprawi istotnie poziom krótkoterminowej płynności, w szczególności wykazywanej przez banki zrzeszające. Regulator unijny zakłada, że struktura zintegrowana może korzystać z niższej wagi wypływów środków od banków. IPS umożliwia więc efektywną działalność przy zachowaniu dorobku sektora. W regulacjach CRD-4 jest miejsce na implementację wszystkich dobrych pomysłów i rozwiązań, łącznie z tą oglądaną w TV wspólną reklamą zrzeszeń.

NIC O NAS BEZ NAS

MACIEJ OBRĘBSKI przypomina, że w opublikowanej dyrektywie CRD-4 rozszerzono w stosunku do projektu możliwości stosowania 25 proc. wagi wypływu. – Poziom ten może być uwzględniany w przypadku, cytuję: „deponenta w celu skorzystania z usług rozliczenia gotówkowego i usług świadczonych przez centralną instytucję kredytową, gdy ta instytucja kredytowa jest zrzeszona w sieci zgodnie z przepisami prawnymi lub ustawowymi”. W Polsce ustawodawca przyznał to uprawnienie zrzeszeniom. Przyjmując wagę 25 proc., uzyskamy dla Banku BPS wskaźnik płynności bieżącej LCR na poziomie 1,99, a dla SGB-Banku – 1,49, co spełnia normy rekomendowane dopiero na 2018 r.

– Wdrożenie systemu IPS grozi wytransferowaniem kapitału z banków lokalnych, utratą kontroli nad funduszami członkowskimi gromadzonymi przez ostatnich 20 lat. Nasze obecne zaangażowanie w banku zrzeszającym wynosi do 10 proc. kapitału, proponuję zatem, aby określić ten pułap na poziomie 25 proc. funduszu udziałowego. W ten sposób wzmocnimy pozycję i rolę udziałów spółdzielczych. Moim zdaniem minimum depozytowe nie powinno służyć bankom zrzeszającym do pokrywania rezerwy, należy je powiązać z akcją kredytową, aby banki te nie generowały nadmiernego ryzyka.

– Jeżeli każdy bank spółdzielczy z osobna osiąga normy kapitałowe, to nie ma podstaw do mówienia, że jako zrzeszenie jesteśmy niepłynni. We Francji jedna z bankowych grup spółdzielczych odnotowała współczynnik wypłacalności 2 proc. i wymaga obecnie dokapitalizowania na poziomie 400 proc. posiadanych funduszy. Duże banki to niestety duży problem, a dyrektywa CRD-4 jest im dedykowana, i chyba nie przypadkiem została napisana… w Paryżu. W naszych bankach stawialiśmy zawsze na indywidualne standardy bezpieczeństwa. Mamy potencjał dobrze skapitalizowany, a dyrektywa ustanawia dodatkowe bufory kapitałowe, które może nam narzucać nadzorca. Płynność to nic innego jak fundusze własne. Od komercji różnimy się tym, że mamy nadwyżkę kapitału i możemy przejść turbulencje kryzysu na dużo niższym poziomie ryzyka. W Irlandii największy bank posiada 34 proc. kredytów zagrożonych, a rząd jest gotowy mu pomagać! My nigdy nie dostaliśmy podobnego wsparcia! System IPS nie gwarantuje bezpieczeństwa grupy. W Hiszpanii działał model zrzeszenia zintegrowanego i nie wytrzymał próby czasu. Czemu ma służyć efektywność? W bankach komercyjnych jest po to, żeby płacić dywidendę, dla nas liczy się człowiek i jeden głos, a nie jedna złotówka.

MILIARDY W ROZUMIE

BARTOSZ KUBLIK zwraca uwagę, że można być społecznie efektywnym, nie tylko w kategoriach finansowych, jednakowoż zawsze trzeba… dobrze liczyć. – Na bazie umów zrzeszeniowych i ustawy z 7 grudnia 2000 r. da się zastosować 25-proc. wagę wypływów. Mamy kryzys zaufania w sektorze, który odnosi się również do wdrażania regulacji. Wielokrotnie słyszymy o stosowaniu zasady proporcjonalności i subsydiarności, ale praktyka jest zgoła inna. Ostatnio głośno mówi się o próbie skonsolidowania środków samorządowych w BGK. Oznaczałoby to, że zamiast korygować tendencje do centralizacji kapitału, rząd wspiera de facto procesy globalizacji. W moim banku przełoży się to na zmniejszenie o 60 mln zł środków, które każdego dnia osadzały się na rachunkach jednostek samorządowych. Nie pomnożymy tego pieniądza w lokalnych kredytach, do udzielania których jesteśmy powołani.