Raport specjalny | Trendy bankowości 2025 – Speednet | Przedpremierowo ujawniamy trzy z dziewięciu trendów!

Dlaczego warto zaufać wnioskom wynikającym z raportu?

Umiejętność dostrzegania nadchodzących zmian ma kluczowe znaczenie nie tylko dla sektora bankowego, ale w tej branży nabiera szczególnego znaczenia. Ostatnie lata przyniosły prawdziwe przyspieszenie – usługi bankowe rozwijają się dynamicznie, i to w wielu kierunkach jednocześnie.

Technologie mobilne, sztuczna inteligencja, nowe regulacje prawne czy zmieniające się oczekiwania klientów sprawiają, że bankowość staje się coraz bardziej złożonym i różnorodnym obszarem. W takich warunkach przewidywanie przyszłości jest naprawdę trudne, ale nie niemożliwe.

Tworząc projekcję na najbliższe pięć lat, skorzystaliśmy ze sprawdzonego trójfazowego modelu „observations, investigations, interpretations”, który pozwolił nam zmapować główne trendy, wychwytywać sygnały zapowiadające zmiany oraz przeanalizować ich długoterminowe konsekwencje.

Równie istotna, co metodyka, jest także jakość źródeł, z których czerpaliśmy informacje. Pod lupę wzięliśmy strategie polskich i europejskich banków, raporty renomowanych firm analitycznych oraz opracowania wiodących pracowni foresightowych.

Łącznie przeanalizowaliśmy 399 materiałów, by stworzyć jak najbardziej wyczerpujący i rzetelny obraz sektora bankowego. Dzięki temu nasz raport to nie tylko zbiór obserwacji, ale też solidna podstawa do podejmowania strategicznych decyzji.

Trzy z dziewięciu trendów, które obecnie kształtują obraz bankowości

1. Superaaplikacje

Banki przestają być jedynie dostawcami produktów finansowych – stają się wręcz twórcami cyfrowego doświadczenia dla swoich klientów za pomocą superaplikacji (ang. SuperApps).

Dzięki nim banki przekształcają się w kompleksowe ekosystemy, integrując usługi finansowe z codziennym życiem klientów – od zakupów na platformach e-commerce, przez ubezpieczenia na życie, po opłaty za komunikację miejską czy autostrady. Superaplikacje bazują na tym, w czym banki są najlepsze: zaufanie klientów, dostęp do ich danych oraz zaawansowane systemy bezpieczeństwa. To już nie jest zwykła rozbudowa aplikacji mobilnych, lecz gruntowna zmiana w sposobie, w jaki banki postrzegają swoją rolę w cyfrowym świecie.

Na tę chwilę widzimy, że superaplikacje na dobre przyjęły się w Brazylii i krajach azjatyckich. Choć mogłoby się wydawać, że (m.in. ze względu na ograniczenia regulacyjne) nie zyskają popularności w Polsce, rzeczywistość pokazuje coś innego – już teraz obserwujemy pierwsze inicjatywy w tym kierunku. Za przykład mogą tu posłużyć usługi VAS (ang. value-added services) czy np. wspólny projekt mBanku i sklepu Morele.net.

• WeChat i Alipay to pionierzy i liderzy modelu SuperApp, łączącego w jednej aplikacji płatności, komunikację, zakupy, transport i usługi publiczne, osiągają ponad miliard MAU (miesięcznych aktywnych użytkowników). 
• Firma Coop, zajmująca się handlem detalicznym i hurtowym, wprowadziła superaplikację Coop Finance+. Łączy usługi finansowe z ekosystemem handlowym i programem lojalnościowym. Platforma oparta na chmurze additiv oferuje produkty bankowe, emerytalne i płatnicze.

2. New Payments

Konsumenci oczekują szybkości, wszechstronności oraz pełnej elastyczności w zarządzaniu swoimi finansami. Aby zaspokoić te potrzeby, banki nauczyły się szybko adaptować i popularyzować rozwiązania zaczerpnięte wprost od fintechów – BNPL (Buy Now, Pay Later) jest idealnym przykładem tego, jak z niszowego pomysłu fintechowego stworzono bardzo popularny produkt na rynku konsumenckim. Co więcej, według badań 81% sprzedawców spodziewa się wzrostu wykorzystania portfeli cyfrowych, a 69% – otwartej bankowości i natychmiastowych przelewów. Widzimy też, że w niektórych regionach świata płatności natychmiastowe stały się tak powszechne, że weszły do codziennego języka, np. „zrobić BLIKA” w Polsce czy „pixować” w Brazylii.

• mBank planuje wprowadzić pożyczki niehipoteczne „na jedno kliknięcie” oraz całkowicie zdalny proces otwierania konta.
• Santander Bank Polska koncentruje się na rozbudowie swojej infrastruktury płatniczej poprzez platformę PagoNxt i hub płatniczy, rozwijając jednocześnie usługi kartowe i platformę Getnet. PagoNxt odnotował wzrost liczby transakcji o 26% w porównaniu z rokiem 2022.

3. Digital Upgrade 

Systemy IT w bankach znajdują się pod ogromną presją i często nie nadążają za dynamicznym rozwojem technologii oraz rosnącymi oczekiwaniami klientów. Powoduje to lukę między możliwościami operacyjnymi a wymaganiami nowoczesnej bankowości. Badania pokazują, że tylko 35% banków posiada zwinną infrastrukturę. Wiele procesów w bankach wciąż realizowanych jest manualnie, co generuje wyższe koszty, wydłuża czas obsługi oraz zwiększa ryzyko błędów i zagrożeń bezpieczeństwa. Opinie przedsiębiorców o starszych bankach uzupełniają ten obraz – ponad 66% uważa, że starsze banki zbyt wolno dostosowują się do współczesnych potrzeb biznesowych. Z kolei 79% firm zauważyło, że generują one takie problemy, jak nadmierne opłaty, powolne transakcje oraz niska jakość rozwiązań mobilnych.

• mBank zaplanował, że do końca 2025 r. przeniesie 50% kluczowych systemów do chmury hybrydowej, aby zwiększyć elastyczność i skalowalność.
• Alior Bank stawia na transformację procesową, aby zwiększyć efektywność. 80% nakładów inwestycyjnych banku przeznaczonych jest na wzmocnienie technologicznych fundamentów wzrostu.

Pozostałe sześć trendów, wraz z ich pogłębioną analizą, zaprezentujemy w pełnej wersji raportu, którego premiera odbędzie się już w kwietniu.

Za kulisami raportu „Trendy w Bankowości 2025-2030”: nasza metodologia

Raport „Trendy w Bankowości 2025-2030” powstał na podstawie gruntownej analizy czterech filarów: strategii polskich banków, strategii europejskich banków i fintechów, raportów foresightowych oraz opracowań firm analitycznych.

Analiza bazowała na materiałach nie starszych niż dwa lata i określa trzy horyzonty czasowe, tj. act (trendy, które obecnie zmieniają bankowość), watch (wdrożenia, które pokazują kierunek zmian i oczekiwania konsumenckie), analyze (technologie, które pojawią się w przyszłości i mogą zmienić oblicze bankowości w perspektywie od pięciu do dziesięciu lat). 

Za przygotowanie raportu „Trendy w Bankowości 2025-2030” odpowiada firma Speednet – jesteśmy technologicznym partnerem bankowości, który od 24 lat tworzy nowoczesne rozwiązania IT dla podmiotów z sektora finansowego, wspierając ich cyfrową transformację. 

– Raport „Trendy w Bankowości 2025-2030” to prawdziwe repozytorium wiedzy, z którego korzystać mogą nie tylko instytucje finansowe, ale też firmy takie jak nasza, które wspierają je w transformacji cyfrowej – podkreśla Piotr Grodzki, CEO w Speednet. – To strategiczny kompas dla całej branży, będący praktycznym narzędziem, które pozwala bankom lepiej zrozumieć, jak technologie mogą kształtować ich przyszłość. Zaangażowaliśmy się w jego przygotowanie z bardzo prozaicznego powodu. Po prostu chcemy przygotować się na przyszłość w oparciu o twarde dane, a nie intuicję. Wierzymy, że tylko w ten sposób jesteśmy w stanie zapewnić, że nasze przyszłe kompetencje w zakresie tworzenia rozwiązań IT jeszcze lepiej odzwierciedlą wyzwania, z jakimi przyjdzie mierzyć się bankom i instytucjom finansowym w przyszłości.