Raport Specjalny Bezpieczeństwo: Platforma Antyfraudowa – skuteczne narzędzie w walce z wykrywaniem wyłudzeń kredytów

Andrzej Zduńczyk
Bartosz Wójcicki
Departament Produktów Bankowych BIK S.A.

Czy problem wyłudzeń kredytów jest istotny?

Chcąc właściwie ocenić skuteczność działań podejmowanych przez podmioty rynku finansowego, należy odpowiedzieć na pytanie, czy problem ten w ogóle istnieje, a jeśli tak to jaka jest jego skala.

Analiza Biura Informacji Kredytowej przeprowadzona dla ponad 10 mln uruchomionych kredytów detalicznych pozwala szacować, iż liczba przypadków w sektorze bankowym, w których mogło dojść do wyłudzenia, to nawet 67 tys. rocznie, na kwotę sięgającą 560 mln zł, co stanowi około 1,5 proc. wartości wszystkich uruchomionych kredytów. Ponadto należy zwrócić uwagę, że poza segmentem detalicznym, zjawisko fraudów kredytowych występuje również w obszarach MŚP oraz leasingowym. Jeśli zatem uwzględni się wszystkie te segmenty, szacowana skala wyłudzeń będzie jeszcze wyższa.

Podobna weryfikacja została wykonana dla sektora firm pożyczkowych, gdzie według szacunków Biura Informacji Kredytowej rocznie dochodzi nawet do 38 tys. wyłudzeń na kwotę około 50 mln zł, co stanowi około 3,1 proc. wartości uruchomionych pożyczek.

Jak efektywnie zapobiegać wyłudzeniom kredytów? Doświadczenia z rynków zagranicznych (np. z Wielkiej Brytanii) wskazują, że odpowiedzią na problem wyłudzeń zarówno w sektorze bankowym, jak i pożyczkowym jest dedykowany systemu wymiany informacji – Platforma Antyfraudowa, która będzie chronić nie tylko interesy podmiotów finansowych, ale także zapewni bezpieczeństwo konsumentom. Z jednej strony ochrona przed wyłudzeniami to lepsze zabezpieczenie środków, które klienci powierzają bankom w depozyt, a z drugiej strony to także większe bezpieczeństwo klientów zaciągających zobowiązania, gdyż system pozwoli na wykrywanie przypadków składania wniosków kredytowych na tzw. skradzioną tożsamość. Nie jest bowiem tajemnicą, że przestępcy różnymi sposobami zdobywają dane identyfikacyjne rzeczywistych osób, czy to stosując socjotechniki wyłudzania danych przez oferowanie fikcyjnego zatrudnienia, czy też kradnąc lub kupując dane z małych firm, wykorzystując je następnie do składania wniosków o kredyty i pożyczki w kanałach on-line. ...