Raport Specjalny | Bankowość Lokalna – SALTUS Ubezpieczenia | Większa stabilność i odporność na wahania rynkowe
Witam serdecznie. Na początek chciałbym zapytać o pojęcie przychodów pozaodsetkowych. Co to właściwie oznacza dla banku i dlaczego jest to tak istotne?
– Przychody pozaodsetkowe to przychody generowane przez banki, które nie są związane bezpośrednio z odsetkami od udzielonych kredytów czy pożyczek. Dla banków spółdzielczych jest to niezwykle istotne źródło dochodu, ponieważ pozwala na dywersyfikację przychodów i zwiększa stabilność finansową instytucji. W obliczu zmienności stóp procentowych, na którą banki mają ograniczony wpływ, przychody pozaodsetkowe stają się ważnym elementem strategii zarządzania ryzykiem finansowym. Te przychody obejmują m.in. opłaty za różnorodne usługi finansowe, prowizje od sprzedaży produktów ubezpieczeniowych czy opłaty za obsługę kont. Mogą one stabilizować dochody banku w okresach, gdy przychody odsetkowe są narażone na wahania.
Mówimy o dywersyfikacji łącznych przychodów banku, jaką rolę odgrywają tu ubezpieczenia?
– Dystrybucja ubezpieczeń w bankach spółdzielczych to nie tylko możliwość zwiększenia przychodów pozaodsetkowych, ale również sposób na dywersyfikację całego portfela przychodowego. Ubezpieczenia są produktem, który banki mogą zaoferować swoim klientom w różnorodnych konfiguracjach – zarówno jako produkt samodzielny, jak i w pakiecie z innymi usługami bankowymi. Dzięki temu nawet w okresach niższej rentowności kredytowej mogą one generować stabilne przychody z prowizji od sprzedaży polis. Oferowanie ubezpieczeń przez banki spółdzielcze zwiększa również wartość dodaną dla klienta, co przekłada się na wyższy poziom zadowolenia i lojalności klientów. To z kolei wpływa na stabilność i długofalowy rozwój instytucji.
Wspomniała pani o zmianach stóp procentowych. Jak w tym kontekście wygląda rola przychodów pozaodsetkowych?
– Zmiany stóp procentowych to jedno z największych wyzwań, przed którymi stoją banki. Wysokie stopy procentowe mogą na krótki czas zwiększyć przychody odsetkowe, jednak banki nie mogą opierać swojej strategii długoterminowej tylko na tym źródle. Przychody pozaodsetkowe, takie jak te generowane przez sprzedaż ubezpieczeń, dają bankom większą stabilność i odporność na wahania rynkowe. Dzięki nim banki mogą pokrywać część kosztów bieżącej działalności nawet w sytuacji, gdy odsetki z kredytów przestają stanowić tak dużą część przychodów. Świadome podejście zarządów banków do dystrybucji ubezpieczeń jest tutaj kluczowe. Banki muszą budować te przychody w okresach stabilności gospodarczej, a nie dopiero wtedy, gdy sytuacja na rynku zmusza je do poszukiwania nowych źródeł dochodu.
Czy w takim razie uważa pani, że banki spółdzielcze mają realne możliwości zwiększania przychodów pozaodsetkowych?
– Tak. Współczesne banki spółdzielcze mają coraz więcej narzędzi do zwiększania tych przychodów. Kluczowe jest tu świadome podejście zarządów do dystrybucji produktów ubezpieczeniowych. Wprowadzenie odpowiednich strategii sprzedażowych oraz szkolenie pracowników mogą znacznie zwiększyć efektywność tych działań. Banki, które w pełni wykorzystują potencjał sprzedaży ubezpieczeń, mogą nie tylko zwiększać przychody, ale również budować trwałe relacje z klientami. Wzrost przychodów pozaodsetkowych wpływa korzystnie na inne obszary działalności banku. Przede wszystkim zwiększa świadomość i bezpieczeństwo finansowe klientów, co przekłada się na ich lojalność. W efekcie banki, które skutecznie zarządzają dystrybucją ubezpieczeń, są lepiej przygotowane na zmienność rynkową i mogą osiągać lepsze wyniki finansowe.
Podsumowując, jakie przesłanie chciałaby pani przekazać zarządom banków spółdzielczych?
– Przede wszystkim zachęcam do świadomego zarządzania dywersyfikacją przychodów. Przychody pozaodsetkowe, w tym te generowane z ubezpieczeń, mogą być fundamentem stabilności finansowej banku, zwłaszcza w trudnych czasach. Ważne jest, aby budować te przychody nie w reakcji na kryzys, ale proaktywnie, korzystając z dobrych czasów na rynku. Tylko wtedy banki będą mogły osiągnąć długotrwały sukces i bezpieczeństwo finansowe.
Dziękuję za rozmowę i cenne uwagi. Mam nadzieję, że nasze wnioski będą pomocne dla zarządów banków spółdzielczych.
– Dziękuję również i liczę, że nasze spostrzeżenia przyczynią się do rozwoju sektora bankowości spółdzielczej.
