Raport Specjalny. Bancassurance w Bankowości Spółdzielczej: Dlaczego bancassurance?

Banki jako instytucje zaufania publicznego, w tej mierze bankowość spółdzielcza budująca relacje wielostronne i trwałe, tradycyjnie stanowiły zaufany kanał dystrybucji produktów ubezpieczeniowych. W przeszłości zdarzało się jednak, że dochodziło do wielu naruszeń interesów klientów. Co więcej, klienci nie byli świadomi, jakie produkty nabywają, jaki w istocie jest zakres ochrony oraz kto jest faktycznym beneficjentem. W trosce o przywrócenie właściwej relacji pomiędzy wystawcami polis, dystrybutorami i nabywcami produktów ubezpieczeniowych nadzorcy i regulatorzy wprowadzili szereg obostrzeń, które w zamyśle miały uczynić rynek bancassurance stabilnym, wiarygodnym i przejrzystym.

Ramy prawne ustalają reguły

W krajowych realiach znalazło to dwojaki wyraz. Związek Banków Polskich we współpracy z Polską Izbą Ubezpieczeń opracował katalog dobrych praktyk, które uczestnicy procesu na zasadzie dobrowolności wdrożyli do wewnętrznych regulaminów i procedur. Znalazło to konkretny wyraz w odniesieniu do podziału obowiązków, benefitów oraz w informowaniu klientów o ekspozycji na ryzyko i faktycznym zakresie ochrony wynikającym z umowy ubezpieczenia zawartej pomiędzy klientem a ubezpieczycielem, w której bank spełniał jedynie rolę pośrednika. Równolegle Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w dialogu z zainteresowanymi środowiskami wydał Rekomendację U zmierzającą do uporządkowania budzących wątpliwości kwestii, w tej liczbie dotyczących czerpania profitów z tytułu sprzedaży produktów ubezpieczeniowych na określonych warunkach i oznaczonych w czasie.

Kwestią o kluczowym znaczeniu pozostały powinności wynikające z europejskich regulacji określających wymogi dotyczące obowiązku informacyjnego (MIFiD). Praktycznym wyrazem opisanych działań na gruncie prawa było uchwalenie przez Sejm nowej Ustawy z dnia 15 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, obowiązującej od 1 stycznia 2016 r., która doprecyzowała podstawowe prawa i obowiązki stron zgodnie z regulacjami Unii Europejskiej. O wadze i złożoności materii oraz randze wyzwania, jakie stanowi sprostanie wszystkim wynikającym stąd wymogom najlepiej świadczy fakt, że część przyjętych ustawowo rozwiązań obowiązuje już od 1 sierpnia 2016 r., a w odniesieniu do obowiązków sprawozdawczych względem nadzoru okres derogacyjny wydłużono do końca 2018 r. Tym samym powinności w tym względzie banki realizują począwszy od 1 stycznia 2019 r.

Banki spółdzielcze partnerem wiarygodnym i poszukiwanym

Podniesienie świadomości klientowskiej poprzez właściwe i wszechstronne informowanie to ...