Projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym: ODWRÓCONA HIPOTEKA dobrodziejstwo czy złodziejstwo?

Zgodnie z projektem MF do zawarcia umowy odwróconego kredytu hipotecznego uprawniona będzie każda osoba fizyczna, która posiada określone prawo do nieruchomości (tj. prawo własności, prawo współwłasności ułamkowej części nieruchomości, prawo użytkowania wieczystego gruntu oraz spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu). Drugą stroną umowy będzie instytucja kredytująca, podlegająca nadzorowi KNF.

Ochrona praw seniora

Odwrócona hipoteka to propozycja głównie dla osób starszych, którzy chcą zwiększyć wysokość swojej przyszłej emerytury. W umowie z bankiem zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na domu lub mieszkaniu bądź prawie do nieruchomości. Po śmierci kredytobiorcy własność nieruchomości przechodzi na bank, o ile spadkobiercy nie zdecydują się na spłatę kredytu. W innym przypadku bank przejmie hipotekę, wypłacając spadkobiercom różnicę od wartości kredytu pozostałej do spłaty a wartością nieruchomości. Na spłatę spadkobiercy mają 1 rok po śmierci kredytobiorcy bądź mogliby dostać różnicę między wartością nieruchomości a zobowiązań wobec banku.

Kwota kredytu jest wypłacana dożywotnio w ratach lub jednorazowo, kredytobiorca sam wybiera cel, na jaki chce przeznaczyć pieniądze. Możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu w każdym momencie, także bez uiszczania dodatkowych opłat (prowizji, oprocentowania za czas po spłacie kredytu).

Projekt przewiduje wiele rozwiązań w celu ochrony kredytobiorcy, np. obowiązek udzielenia kredytobiorcy przed zawarciem umowy szczegółowych informacji na jednolitym arkuszu informacyjnym, prawo do odstąpienia od umowy w terminie 30 dni, prawo do wcześniejszej bezpłatnej spłaty kredytu, możliwość wypowiedzenia przez instytucję kredytującą umowy odwróconego kredytu hipotecznego wyłącznie w ściśle określonych sytuacjach.

Jak rozpoznać i wycenić ryzyko?

W opinii ZBP nowe regulacje ograniczą nadużywanie pojęcia „odwróconej hipoteki” i wykorzystywania tej usługi bez uzasadnienia prawnego, co ma miejsce obecnie. Bankowcy zwracają uwagę, że wielu starszych ludzi może mieć problem ze zrozumieniem mechanizmów odwróconego kredytu, szczególnie gdy czytanie ...