Prezentacja: Podstawowy system weryfikacji klienta w pierwszej fazie oceny ryzyka

Ogólnopolski System Bankowy Rejestr, funkcjonujący on-line, jest niezastąpionym narzędziem wykorzystywanym w pierwszej fazie oceny ryzyka związanego z potencjalnym klientem banku, z sukcesem jest stosowany od lat. W istotny sposób ogranicza liczbę osób oraz czas potrzebny na wykonanie wstępnej oceny konsumenta jeśli chodzi o spełnianie przez niego podstawowych kryteriów stosowanych w banku.

System BR umożliwia wymianę informacji identyfikujących klientów nie wywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków, gdy łączna wartość zobowiązań przekracza 200 zł w przypadku konsumentów indywidualnych i 500 zł w przypadku przedsiębiorców, a świadczenia powstałe w wyniku tych zobowiązań są wymagalne od co najmniej 60 dni. Zobowiązania muszą spełniać jeszcze któreś z kryteriów opisanych w dalszej części niniejszego materiału

Za pośrednictwem Systemu BR banki wymieniają się informacjami o klientach, których zobowiązania zostały zakwalifikowane – zgodnie z rozporządzeniem MF z 10 grudnia 2003 r. w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków – do należności „wątpliwych” bądź „straconych”. Dane są aktualizowane co najmniej raz dziennie.

W bazie danych Systemu BANKOWY REJESTR znajduje się prawie 2,2 mln informacji o konsumentach, przedsiębiorcach oraz rolnikach. Banki oraz SKOK, dążąc do minimalizowania ryzyka kredytowego, muszą wykazywać szczególną dbałość o prawidłową ocenę zdolności płatniczej. Badają więc historię kredytową i płatniczą, wykorzystując w tym celu własne i dostępne na rynku zewnętrzne zasoby informacji.

Jednym z zaleceń Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego z 2012 r. dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarzą...