Podstawa bankowości w erze cyfrowej transformacji

Historia core banking sięga lat 50. XX w., choć to w latach 80. rozpoczęła się faktyczna rewolucja. Wówczas banki zaczęły porzucać papierowe dzienniki i księgi na rzecz nowoczesnych systemów transakcyjnych. Powstały wtedy rozwiązania pisane w językach COBOL, Assembler, PL/I i JCL, tworzące zamkniętą, monolityczną architekturę, w której poszczególne moduły – klienci, transakcje, produkty – były ze sobą ściśle powiązane.

Kolejnym krokiem milowym były lata 90. i druga generacja systemów bankowych. Pojawiła się architektura wielowarstwowa (N-tier), umożliwiająca przetwarzanie w czasie rzeczywistym i rozdzielenie logiki biznesowej między warstwy front-end, middle i back-end. W 2010 r. banki przyspieszyły cyfrową transformację, sięgając po rozwiązania chmurowe. Technologie takie jak REST API i JSON stały się powszechnym standardem integracji danych – jak podaje Kyndryl Institute.

Dziś banki coraz częściej odchodzą od monolitycznych systemów na rzecz nowoczesnych, modularnych platform. Mimo to, według danych Comarchu, aż 43% amerykańskich instytucji finansowych wciąż opiera swoje systemy na COBOL-u. Co więcej, aż 95% transakcji kartami płatniczymi na świecie obsługuje kod napisany w tym języku. To rodzi szereg problemów: niską elastyczność (m.in. z powodu ograniczonej liczby programistów znających COBOL), trudności ze skalowaniem oraz wysokie koszty utrzymania.

Rynek core bankingu w fazie wzrostu

Według szacunków Precedence Research, globalna wartość rynku systemów core banking osiągnie 13,79 mld USD w 2025 r., a do 2034 r. ma wzrosnąć do 33,10 mld USD. To oznacza średni roczny wzrost na poziomie 10,22%. Eksperci wskazują na kilka głównych czynników napędzających ten trend: rosnące inwestycje w technologie fintech, coraz większe zainteresowanie nowoczesnym oprogramowaniem wśród instytucji finansowych oraz koncentrację na rozwiązaniach zorientowanych na klienta.

W 2024 r. największy udział w rynku wciąż miały rozwiązania typu on-premise – instalowane i zarządzane wewnątrz organizacji. Zapewniają one bankom większą kontrolę nad operacjami i danymi, co jest szczególnie istotne z punktu widzenia bezpieczeństwa i zgodności z regulacjami. Jednak to segment chmurowy rozwija się najszybciej i zdaniem analityków to on będzie kształtować przyszłość rynku.

Rozwiązania cloudowe, działające na zdalnych serwerach i obsługiwane przez zewnętrznych dostawców, oferują bankom elastyczność, dostępność i efektywność kosztową. Coraz częściej dostawcy przejmują odpowiedzialność za aktualizacje, utrzymanie i kwestie bezpieczeństwa, odciążając wewnętrzne działy IT. Ten model szczególnie dobrze wpisuje się w potrzeby instytucji stawiających na zwinność i innowacyjność.

AI zmienia zasady gry

Jednym z najważniejszych przełomów ostatnich lat w sektorze core banking jest integracja sztucznej inteligencji. AI nie tylko poprawia bezpieczeństwo i efektywność operacyjną, ale także znacząco wpływa na jakość obsługi klienta. Inteligentna automatyzacja procesów, predykcyjne analizy danych czy personalizacja usług stają się dziś standardem, a nie tylko nowinką technologiczną. Eksperci są zgodni – sztuczna inteligencja toruje innowacyjną drogę do przyszłości bankowości.

W obliczu dynamicznej cyfryzacji coraz więcej banków na całym świecie inwestuje w modernizację swoich systemów core. Stawką jest nie tylko efektywność operacyjna, ale także zdolność do szybkiego reagowania na potrzeby klientów i zachowanie konkurencyjności w szybko zmieniającym się krajobrazie finansowym.

<...>