NUK w Banku Spółdzielczym: Kredyt bez dochodu

Wiesław Żółtkowski

W bankach spółdzielczych można uchwalić takie procedury, lecz trudno jest przy ich pomocy kredytować niektórych klientów. Udokumentowane informacje o sytuacji finansowej często bowiem nie odzwierciedlają rzeczywistych dochodów. Stąd też pogłębia się rozdźwięk pomiędzy formalnymi wymaganiami nadzoru a praktyką bankową. I nie jest to wina bankowców…

Szara strefa

Ostatnio GUS poinformował, że w ciągu kilku lat zacznie zaliczać do PKB wartość nielegalnej produkcji, czyli tzw. szarą strefę. Dotyczy to tej części działalności gospodarczej, która ma wprawdzie legalny charakter (nie jest to kradzież czy handel towarami zakazanymi, jak np. narkotyki), ale jest w całości lub w części ukrywana przed urzędami podatkowymi, celnymi, ubezpieczeń społecznych i nie znajduje odzwierciedlenia w statystykach.

Dla pracowników często oznacza to częściowe lub całkowite zatrudnienie na czarno i trudności z udokumentowaniem dochodów. GUS szacuje wartość polskiej szarej strefy w gospodarce, w której pracuje ponad 1 mln osób – na ok. 130 mld zł. Jednak niektórzy analitycy uważają podane dane za zaniżone i szacują tę wartość na 260 mld zł. Większość PKB z szarej strefy pochodzi z firm zajmujących się handlem i naprawami, budownictwem, usługami oraz z prowadzeniem hoteli i restauracji.

Przedsiębiorcy działający w szarej strefie nie mieszczą się w procedurach dużych banków komercyjnych i są głównie klientami BS-ów, SKOK-ów czy Providenta. Jeśli one przestaną ich obsługiwać, przejdą do szarej strefy… usług finansowych. Tymczasem lokalne banki, posiadając dobrą, chociaż często nieformalną wiedzę o sytuacji tych klientów, mogą poprawnie oceniać ich zdolność kredytową.

Obiektywnie czy subiektywnie?

Czy wszystkie standardowe ...