Monitor Bankowy, październik ’25: aktywność klientów zgodna z długookresowym trendem wzrostowym, PENGAB niższy m/m o 6,2 pkt.
– W październiku odnotowano zróżnicowane zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz makroekonomicznych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju.
Prognoza sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw wynosi obecnie 25 pkt. i m/m jest wyższa o 2 pkt., a r/r o 25 pkt. Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych wynosi 10 pkt, czyli w ujęciu miesięcznym spadła o 9 pkt., ale w ujęciu rocznym wzrosła o 13 pkt. Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarki kraju wynosi 13 pkt., co oznacza wzrost o 1 pkt. m/m i o 19 pkt. r/r.
Odnotowano również poprawę odczytu prognoz sześciomiesięcznych w ujęciu miesięcznym dla kredytów obrotowych przedsiębiorstw, kredytów inwestycyjnych przedsiębiorstw oraz kredytów mieszkaniowych osób indywidualnych.
Na pozostałych monitorowanych rynkach, czyli lokat terminowych osób indywidualnych, kredytów konsumpcyjnych osób indywidualnych i lokat terminowych przedsiębiorstw, odnotowano pogorszenie prognoz – podkreślił Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich (ZBP).
Czytaj także: Index PENGAB we wrześniu ’25 m/m jest wyższy o 4,4 pkt., spadła skłonność klientów indywidualnych do zadłużania się
– W październiku Index Pengab odnotował wartość 29,2 pkt., m/m jest niższy o 6,2 pkt. Indeks prognostyczny m/m spadł o 11,9 pkt. do poziomu 29,4 pkt., a indeks ocen jest niższy m/m o 1,9 pkt. uzyskując wartość 28.9 pkt.
W październiku zaobserwowano także spadek aktywności klientów na rynku kredytów konsumpcyjnych oraz na rynku depozytów gospodarstw domowych. Wzrosło zainteresowanie przedsiębiorców kredytami obrotowymi oraz inwestycyjnymi.
Po odbiciu w poprzednim kwartale obecnie nastąpiły negatywne zmiany w odczycie sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, natomiast w przypadku prognoz sześciomiesięcznych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw i gospodarki kraju odnotowano umocnienie trendu horyzontalnego – komentuje Marcin Idzik z Minds & Roses.
Kredyty gospodarstw domowych
Ogólny wskaźnik oceny aktywności klientów na rynku kredytów gospodarstw domowych m/m jest wyższy o 1 pkt. i w październiku wynosi 38 pkt. Saldo ocen aktywności klientów na rynku kredytów konsumpcyjnych m/m jest niższe o 8 pkt., a r/r wzrosło o 21 pkt. Saldo ocen dla rynku kredytów mieszkaniowych m/m wzrosło o 5 pkt., a r/r jest wyższe o 15 pkt. Indeks prognozy trzymiesięcznej dla rynku kredytów gospodarstw domowych wzrósł m/m o 1 pkt. i wynosi 63 pkt.
Depozyty gospodarstw domowych
Ogólny wskaźnik ocen aktywności klientów indywidualnych na rynku depozytów gospodarstw domowych m/m spadł o 6 pkt. i wynosi obecnie 22 pkt. W przypadku salda ocen zmian aktywności klientów na rynku depozytów bieżących gospodarstw domowych odnotowano m/m spadek o 2 pkt., a r/r spadek o 9 pkt. Saldo ocen dla depozytów terminowych m/m spadło o 8 pkt., a r/r jest wyższe o 5 pkt. Indeks prognozy trzymiesięcznej dla rynku depozytowego gospodarstw domowych m/m spadł o 13 pkt. i wynosi 19 pkt.
Kredyty podmiotów gospodarczych
Wskaźnik ogólny oceny aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych m/m wzrósł o 4 pkt. i wynosi 25 pkt. W przypadku aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów inwestycyjnych indeks ocen m/m wzrósł o 6 p.p., a r/r jest wyższy o 34 p.p. Indeks ocen dla rynku kredytów obrotowych m/m wzrósł o 1 pkt., a r/r jest wyższy o 7 pkt. Indeks prognozy dla rynku kredytów podmiotów gospodarczych m/m jest wyższy o 3 pkt. i wynosi obecnie 36 pkt.
Depozyty podmiotów gospodarczych
Wskaźnik ocen aktywności przedsiębiorców na rynku depozytów m/m wzrósł o 1 pkt. i wynosi 22 pkt. Indeks ocen dla rynku depozytów bieżących m/m jest niższy o 2 pkt, a r/r wzrósł o 1 pkt. Indeks ocen aktywności przedsiębiorców na rynku depozytów terminowych m/m wzrósł o 5 pkt, a r/r jest wyższy o 17 pkt. Indeks prognozy trzymiesięcznej dla rynku depozytów podmiotów gospodarczych m/m jest niższy o 7 pkt. i wynosi obecnie 18 pkt.
Prognoza sześciomiesięczna rynku bankowego
W październiku odnotowano m/m poprawę odczytu prognoz sześciomiesięcznych dla kredytów obrotowych przedsiębiorstw, kredytów inwestycyjnych oraz kredytów mieszkaniowych. Na pozostałych monitorowanych rynkach odnotowano pogorszenie prognoz.
Prognoza sześciomiesięczna sytuacji ekonomicznej
W październiku odnotowano zróżnicowane zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz makroekonomicznych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju. Prognoza sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw wynosi 25 pkt, m/m jest wyższa o 2 pkt., a r/r wzrosła o 25 pkt. Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych wynosi 10 pkt, m/m spadła o 9 pkt., a r/r jest wyższa o 13 pkt. Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarki kraju wynosi 13 pkt, m/m wzrosła o 1 pkt., a r/r jest wyższa o 19 pkt.
Index PENGAB – prognozy bankowców
Istotnego wzrostu zainteresowania kredytami konsumenckimi badani spodziewają się przede wszystkim po dalszych obniżkach stóp procentowych, a ponadto w okresie przedświątecznym. Ważnym czynnikiem okazuje się także wzrost poczucia bezpieczeństwa i związana z tym zmiana postawy społecznej wobec korzystania z kredytów.
W ten sam nurt wpisuje się wygaszenie konfliktu na Ukrainie, a także poprawa sytuacji gospodarczej kraju.
