Model biznesowy Grupy BPS: Płynność zrzeszeń skarb do odkrycia

Grupa BPS dysponuje ponad 14 mld zł nadwyżki depozytów nad kredytami, a uwzględniając regulacyjny bufor płynnościowy – około 12 mld zł, aby kredytować swoich klientów, w szczególności sektor MŚP. – Problem nie stanowi nadwyżka pieniądza, to jest dobro. Pytanie strategiczne, które wymaga odpowiedzi dotyczy tego, jak powinna wyglądać struktura alokacji tej płynności – podkreśla T. Mironczuk.

Kapitalny… kapitał

Nowy pomysł to giełda depozytowa, na której banki spółdzielcze osiągające nadwyżkę płynności, będą mogły – za pośrednictwem Banku BPS – sprzedawać grupie swoje środki na okres od 18 do 36 miesięcy. Ceny transakcji ustali mechanizm rynkowy – popyt i podaż, natomiast platformę IT dostarczy Bank BPS. – Być może w ten sposób rozwiążemy zgłaszany przez UKNF problem nadpłynności w bankach zrzeszających, z którą nie wiadomo co zrobić. Za pomocą giełdy depozytów chcemy racjonalnie rozlokować środki, aby tam, gdzie są dobrzy klienci mogły być aktywowane w kredytach, zaś w bankach z ich nadwyżką przynosiły godziwe dochody odsetkowe.

Rada zrzeszenia Banku BPS podjęła decyzję kierunkową dotyczącą modelu konsorcjów kredytowych. Dotychczas były one organizowane w taki sposób, że bank zrzeszający obejmował 70, a nawet 90 proc. kredytu, natomiast 10 proc. bądź nieco więcej – bank spółdzielczy, który przyprowadzał do zrzeszenia dużego klienta, bo nie mógł go obsłużyć samodzielnie. W nowej formule banki lokalne powinny generować powyżej 40-50 proc. finansowania. Chodzi o to, aby dobrzy klienci w większym stopniu byli obsługiwani przez BS-y osiągające nadwyżkę płynności, a bank zrzeszający nie musiał być głównym konsorcjantem, który utrzymuje cały ciężar transakcji. Bank BPS przygotował w tym celu dwa proste produkty konsorcjalne: jeden inwestycyjny, drugi obrotowy, tak aby ich ...