IT@BANK 2014: Transakcje po polsku

Mateusz Malinowski

Z raportu Global Payment Systems Analysis firmy Lipis Advisors wynika, że tylko banki w 16 krajach na świecie oferują przelewy ekspresowe. Tymczasem nasz kraj jest światowym pionierem we wdrażaniu tych usług.

Pierwszymi, którzy wdrożyli nowy szybki standard płatności, byli Brytyjczycy. W maju 2008 r. Wyspiarze objawili klientom swoich banków Faster Payments Service (FPS). Dzięki nowej usłudze czas realizacji przelewu między rachunkami skrócił się z trzech dni do kilku godzin. Przelewy natychmiastowe (ang. immediate payments), które banki księgowały w kilkanaście sekund, miały na początku zaledwie 5-procentowy udział we wszystkich transakcjach. Dopiero po pewnym czasie zyskały na popularności, dzięki czemu ich liczba wzrosła kilkunastokrotnie.

FPS oferuje obecnie 10 brytyjskich banków, które w 2013 r. przeprowadziły 967,6 mln szybkich transakcji, o 19 proc. więcej niż rok wcześniej. Łączna kwota przelanych tą drogą pieniędzy wyniosła 771, 4 mld funtów, o 25 proc. więcej niż w 2012 r. Brytyjski rynek płatności natychmiastowych zdominował Voca- Link. System istnieje od 2008 r. i za jego pośrednictwem zrealizowano ponad 2,5 mld transakcji. Dziennie obsługuje średnio 90 mln płatności. VocaLink jest monopolistą w zakresie dostarczania usług płatniczych dla sektora publicznego w Wielkiej Brytanii: obsługuje około 98 proc. świadczeń i przechodzi przez niego 95 proc. wszystkich wynagrodzeń.

Najlepszy system świata

Polski system szybkich płatności, który wymyśliła i rozwija sopocka spółka Blue Media, był drugą taką usługą na świecie. BlueCash został wdrożony w 2008 r. i – jak przekonują przedstawiciele firmy – rozwiązanie to miało pokazać bankom, że przelewy ekspresowe nie są jedynie gadżetem, ale przydatną i ważną usługą, której klienci naprawdę oczekują. Blue Media zaczęła działalność od założenia kont w największych bankach detalicznych i wykorzystania reguły dwóch szybkich przelewów wewnętrznych zamiast jednego międzybankowego. W ten sposób ominięto konieczność oczekiwania na sesje rozliczeniowe.

Klient, który chciał zrealizować przelew natychmiastowy, korzystał z kont pośredniczących Blue Media. Przelewając pieniądze z banku A do banku B, faktycznie przelewał je na konto Blue Media w banku A. Po zaksięgowaniu tej wpłaty Blue Media z konta pośredniczącego w banku B przekazywała pieniądze na konto odbiorcy. Błyskawiczny przelew był realizowany, choć pieniądze nie opuszczały banku nadawcy. Dzięki temu znacznie skrócił się czas potrzebny na zrealizowanie przelewu. Do dziś metoda ta mocno poprawia dostępność przelewów natychmiastowych

W 2012 r. Blue Media wypracowało nową metodę System Płatności BlueCash. SPBC oferuje klientom przelewy ekspresowe bezpośrednie z konta na konto bez rachunków pośredniczących Blue Media. Pieniądze przepływają między kontami w różnych bankach w czasie rzeczywistym.

Zgoda prezesa NBP na uruchomienie Systemu Płatności BlueCash otworzyła w Polsce nową erę na rynku rozliczeń międzybankowych – przekonuje sopocka spółka. W jej opinii SPBC posiada wiele unikatowych na skalę światową cech. Przede wszystkim jego otwartość sprawia, że może on przyjąć zlecenie przelewu natychmiastowego nawet od nadawcy, który nie jest uczestnikiem systemu. Podobnie ma się rzecz z realizacją zlecenia u odbiorcy, którego konto znajduje się poza systemem SPBC. Inne metody szybkich płatności na świecie wykonują takie operacje wyłącznie za pośrednictwem rachunków bankowych podpiętych pod system.

System bezpośrednich przelewów SPBC wdrożyło 38 banków, w tym wiele spółdzielczych, które często jako pierwsze decydowały się zainwestować w nowe technologie w bankowości. Zasięg całego systemu SPBC obejmuje 55 banków. Dzieje się tak, gdyż 17 banków współpracujących z SPBC udostępnia klientom usługę przelewów natychmiastowych, ale poprzez wykorzystanie kont pośredniczących Blue Media. To sprawia, że System Płatności BlueCash posiada obecnie najlepiej na świecie rozwiniętą infrastrukturę, umożliwiającą korzystanie z płatności natychmiastowych. Dla porównania KIR-owski Express Elixir oferuje obecnie osiem instytucji: Alior Bank, Bank BPS, Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski, Bank Millennium, Meritum Bank, Citi Handlowy oraz mBank. Przy czym dwa ostatnie oferują usługę wyłącznie firmom. 23 kolejne banki są w trakcie wdrażania tej usługi.

700 zł w 17 sekund

Liczba przelewów ekspresowych realizowanych w Polsce cały czas rośnie. W porównaniu z 2013 r. było ich 100 proc. więcej… Do września 2014 r. przetworzono ponad 5 mln płatności natychmiastowych, z czego 98 proc. w średnim czasie 17 sekund.

Jak ujawnia operator, użytkownicy Systemu Płatności BlueCash ...