NBS 2014/06

Podczas gali w warszawskim Hotelu Gromada prezesi najlepszych banków spółdzielczych w Polsce odebrali pięć nagród głównych i trzynaście specjalnych rankingu miesięcznika „NBS”.

Obliczono, że na Ziemi żyje obecnie 2,7 miliarda wirtualnych obywateli; dwa razy tylu, ilu liczy największe w świecie państwo – Chiny. Dla wielu firm działających w realu informacje z sieci są podstawą decyzji biznesowych, a serwisy społecznościowe głównym kanałem komunikacji z klientami.

KOWALSKI IDZIE DO… KASY

Najatrakcyjniejszą ofertę oszczędnościową dla „Kowalskiego”, chcącego zdeponować kwotę do 50 tys. zł posiadają spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, zostawiając daleko za sobą banki spółdzielcze oraz komercyjne – wynika z analizy ISBnews. Różnica ta zaciera się w wraz z wydłużeniem okresu oszczędzania, gdzie duże instytucje finansowe proponują lokaty atrakcyjniejsze od banków spółdzielczych, ale w każdej z kategorii 3-, 6- oraz 12-miesięcznej przodują kasy. Im dłużej chcemy oszczędzać, różnica się zaciera – w zestawieniu lokat rocznych banki komercyjne są nawet lepsze niż spółdzielcze, ale nadal zdecydowanie najlepszą ofertę posiadają SKOK-i.

Systemy IT szyte na miarę dla pojedynczych banków to ogromne koszty, liczone już w milionach złotych. Siła zrzeszenia jako grupy zakupowej i informatycznego back office jest ogromna, problem w tym, że niektóre banki spółdzielcze wybierają rozwiązania tylko z jednej strony półki.

WKŁADKA DO HIPOTEKI

Cztery na dziesięć osób przychodzących po kredyt mieszkaniowy nie wie, że bank nie pożyczy już pieniędzy na całą nieruchomość – wynika z obserwacji doradców Open Finance. Nieco lepiej sytuacja wygląda jedynie w największych miastach. Nowe reguły – nie ma kredytów na 100 proc. ceny nieruchomości – Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła w życie od stycznia. Potencjalny kredytobiorca powinien wyłożyć z kieszeni równowartość min. 5 proc. ceny zakupu. Niestety za obowiązkiem posiadania wkładu własnego nie poszły żadne rządowe rozwiązania zachęcające do oszczędzania na wkład własny. Idea darowania podatku Belki od pieniędzy odkładanych przez co najmniej pięć lat właśnie na ten cel – poległa. Ministerstwo Finansów wycofało się z niej, uznając, że byłoby to nieuzasadnione uprzywilejowanie jednej z form oszczędzania. W zamian nie zaproponowano nic.

Bank Gospodarstwa Krajowego zarządzający programem JEREMIE uruchomi Fundusz Kapitału Podwyższonego Ryzyka, który będzie nabywał akcje i udziały małych firm. Inwestycja przewidziana jest na nie więcej niż 5 lat, wsparcie w tej formie może wynieść od 300 tys. do 1,5 mln zł.

Polska jest jednym z czterech pierwszych państw w Europie, obok Wielkiej Brytanii, Francji i Hiszpanii, w których wdrażana jest usługa portfela elektronicznego Visa. Rozwiązanie ma szansę zrewolucjonizować zakupy w internecie.

ARiMR: TRANSFERY NA KONTA

Do 30 czerwca br. na kontach bankowych rolników znajdzie się 3,53 mld euro, tj. 14,91 mld zł z tytułu dopłat bezpośrednich za 2013 r. Blisko 1,34 mln rolników złożyło w biurach powiatowych ARiMR wnioski o przyznanie dopłat bezpośrednich za 2014 r. Spośród nich 725 tys. ubiega się również o wsparcie ONW, a 113 tys. o przyznanie płatności rolnośrodowiskowych. Ponad 7,5 tys. rolników nie zdążyło złożyć wniosków do 15 maja i z tego powodu będzie miało pomniejszone należne im dopłaty. Na realizację nowych płatności ARiMR ma ok. 3,4 mld euro.

W Niemczech działa 1078 lokalnych banków spółdzielczych, najwięcej w całej Europie. Sektor obsługuje 30 mln klientów, udziały członkowskie posiada 17,7 mln osób fizycznych i prawnych.

Dział Wycen Nieruchomości to nowy projekt Centrum AMRON, wdrażany od października 2013 r. Opiera się on na nowym modelu współpracy z rzeczoznawcami majątkowymi oraz nowej ofercie adresowanej do banków, dotyczącej szacowania wartości nieruchomości będących lub mających być zabezpieczeniem udzielanych kredytów.

RAPORT AMRON-SARFIN

W I kwartale br. banki udzieliły 41,94 tys. kredytów mieszkaniowych o wartości 8,85 mld zł (spadek odpowiednio o 7,65 proc. i 9,35 proc. w skali kwartału). Na rynku budowlanym odnotowano jednak wyraźne ożywienie, wynika z raportu AMRON-SARFIN. Wartość przeciętnego kredytu wyniosła 206 tys. zł, banki zaakceptowały 4395 wniosków o kredyt hipoteczny z dofinansowaniem w ramach programu MdM. Stan zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych osiągnął wartość 334,07 mld zł Ceny nieruchomości nie uległy znaczącym zmianom, w Warszawie i w Gdańsku – średnia cena 1 mkw. mieszkania wyniosła odpowiednio 7265 zł i 5347 zł. Najwyższy wzrost średniej ceny 1 mkw. mieszkania odnotowano w Poznaniu (o 95 zł/mkw.), średnia cena wyniosła w tym mieście 5343 zł/mkw.

Bankowość spółdzielcza stoi przed ważnymi wyzwaniami. Zmiany legislacyjne stymulowane prawodawstwem unijnym – takie jak dostosowanie banków spółdzielczych do wymogów pakietu CRD 4/CRR – nakłaniają ten segment rynku do większej konsolidacji. Równe wyzwanie stanowi rosnąca konkurencja ze strony banków komercyjnych.

UNIJNY POCIĄG… WIDMO

Unia traci wiarygodność, narasta rozczarowanie, zbyt wielu zdaje już sobie sprawę, że ta obecna UE nie ma prawie nic wspólnego ze szczytnymi ideałami założycieli. Nie ma w niej dziś już nawet cienia demokratycznej kontroli narodów nad urzędniczymi elitami w Brukseli, a tym bardziej nad przywódcami najsilniejszych graczy, z Niemcami na czele, nie mówiąc już o kontroli nad wydatkowanymi miliardami euro. To dziś coraz bardziej Unia dla kolesi, dla posłusznych i spolegliwych, dla potakiwaczy. To Unia głównie dla najzamożniejszych elit, wielkich koncernów, lobbystów i bankierów, a nie oparcie dla zwykłych obywateli, nie mówiąc o tzw. europejskiej biedocie, której raczej przybywa, a nie ubywa.