Ludzie bankowości

15 stycznia 2010 roku Zarząd Związku Banków Polskich przyjął Rekomendacje dotyczące działań niezbędnych do poprawy sytuacji w budownictwie mieszkaniowym. Ich realizacja ma dookreślić rolę państwa we wspieraniu budownictwa mieszkaniowego, zapewnić długoterminowe refinansowanie kredytów hipotecznych oraz odbudować zaufanie między uczestnikami obrotu nieruchomościami, co zwiększy jego bezpieczeństwo. Przedstawiamy fragmenty tego dokumentu.

CZĘŚĆ 4 INSTRUMENTY UDZIAŁOWE RYNKU NIERUCHOMOŚCI – WYCENA I ANALIZA RYZYKA Jest to kolejny artykuł z cyklu dotyczącego wyceny i analizy ryzyka instrumentów finansowych rynku nieruchomości. W pierwszych trzech artykułach tego cyklu (por. Jajuga (2009a), (2009b), (2009c)) przedstawione było zagadnienie wyceny i analizy ryzyka instrumentów dłużnych rynku nieruchomości.

Czy AMRON może być narzędziem dla rzeczoznawcy majątkowego? Takie pytanie zadaje sobie zapewne wielu rzeczoznawców zaproszonych do współpracy z AMRON. Od wielu lat System AMRON jest bowiem tematem kontrowersyjnym w środowisku rzeczoznawców. Wśród przedstawicieli tej grupy zawodowej powstało wiele niezasadnych obaw, a nawet nie do końca prawdziwych opinii na temat Systemu, mimo wielokrotnych spotkań mających na celu prezentację zasad jego funkcjonowania oraz idei mu przyświecających.

Ostatnie dwa lata były dla sektora bankowego, jak i dla całej gospodarki, swoistym zimnym prysznicem. Z okresu bardzo dużej aktywności banków na rynku finansowania nieruchomości przeszliśmy, poprzez kompletny zastój, ponownie do wzrostu aktywności, tym razem jednak zdecydowanie silniej skorelowanej z procesem oceny ryzyka kredytowego.

Kryzys finansowy wywołany rozwojem na rynku amerykańskim modelu kredytowania origin-to-distribute, ukierunkowanego na zaspokojenie potrzeb machiny sekurytyzacyjnej, w kontekście dyskusji nad niekontrolowaną ewolucją rynku kredytów subprime, doprowadził do debaty nad przyszłością i potrzebą bardziej restrykcyjnych regulacji prawnych w zakresie odwróconych kredytów hipotecznych.

Pojawiają się opinie, że dalszy rozwój rynku reverse mortgage może powodować zjawiska kryzysowe podobne do kryzysu subprime, ponieważ odwrócone kredyty hipoteczne zawierają szereg cech produktów finansowych o obniżonej jakości. Artykuł ma na celu przeanalizowanie perspektyw odwróconego kredytu hipotecznego w kontekście światowego kryzysu finansowego, uwzględniając proces projektowania regulacji prawnych dla tego produktu w polskim systemie.

Ostatni rok na rynku kredytów hipotecznych upłynął pod znakiem odbudowy po załamaniu w ostatnim kwartale 2008 r., który diametralnie zmienił oferty banków i oczekiwania kredytobiorców. O ile w połowie 2008 r. można było oczekiwać marży w złotych nawet poniżej 1 p.p., a we franku szwajcarskim w przedziale 1-1,5 p.p., o tyle końcówka 2008 roku przyniosła 2-3 krotny wzrost marż. Zmieniła się też struktura walut, w jakich zaciągane są kredyty.

Banki w Polsce z każdym rokiem coraz mocniej zaznaczają swoją obecność w elektronicznych kanałach dystrybucji. W związku z tym, co jakiś czas, jak bumerang powraca pytanie, czy oddziały stracą rolę kluczowego kanału dystrybucji na rzecz bankowości internetowej. Badania częstotliwości i sposobu wykorzystania rodzimych oddziałów bankowych, przeprowadzone przez Deloitte w Polsce i Belgii wskazują, że pozycja oddziału jest wciąż niezagrożona. Oddział pozostaje głównym kanałem dystrybucji, szczególnie w zakresie złożonych produktów bankowych. Wśród klientów najbardziej sceptycznych wobec zakupu produktów bankowych przez internet, są osoby planujące zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.